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小金管家pos機(jī)是一清機(jī)嗎
據(jù)媒體報(bào)道，繼錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧紛紛“倒下”之后，被稱為民間四大高額返利P2P平臺(tái)的之一的聯(lián)璧金融于6月21日被公安部門立案?jìng)刹椋戮﹫?bào)記者亦從多種渠道證實(shí)了此消息。
6月20日晚開(kāi)始，陸續(xù)有投資者反映網(wǎng)貸平臺(tái)聯(lián)璧金融出現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)、官網(wǎng)打不開(kāi)的情況。21日上午，聯(lián)璧金融“告知”投資者稱，受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響，近日出現(xiàn)集中兌付現(xiàn)象，也存在惡意擠兌，聯(lián)璧將于當(dāng)時(shí)下午3點(diǎn)給出具體措施和時(shí)間安排。
下午3點(diǎn)，聯(lián)璧金融并未如期給出“具體措施和時(shí)間安排”。新京報(bào)記者通過(guò)其App聯(lián)系客服，對(duì)方稱聯(lián)璧已和松江區(qū)政府、金融辦、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)以及斐訊集中討論了相關(guān)兌付問(wèn)題，目前有關(guān)數(shù)據(jù)正在核實(shí)中，請(qǐng)投資者等待。彼時(shí)，聯(lián)璧金融官網(wǎng)已經(jīng)恢復(fù)正常，但App極不穩(wěn)定，幾乎無(wú)法進(jìn)行任何操作。
21日晚間，斐訊對(duì)聯(lián)璧公司事件發(fā)出公告，承諾已售出硬件產(chǎn)品的K碼由斐訊負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)第三方進(jìn)行兌付，將通過(guò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)至其他戰(zhàn)略合作伙伴平臺(tái)。具體操作流程會(huì)在7個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布。
新京報(bào)記者 顧志娟 侯潤(rùn)芳
新京報(bào)編輯 王宇
“0元購(gòu)”背后貓膩：以高額返現(xiàn)吸引投資
斐訊出現(xiàn)在聯(lián)璧兌付問(wèn)題討論參與者中，是因?yàn)槁?lián)璧金融的起家與斐訊有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
在聯(lián)璧金融投資者討論群中，大部分投資者表示，第一筆在聯(lián)璧金融的投資，是因?yàn)橘?gòu)買了斐訊的路由器。具體來(lái)說(shuō)，就是斐訊的“0元購(gòu)”模式吸引了眾多投資者。消費(fèi)者買到路由器后，可獲取一個(gè)K碼，下載聯(lián)璧金融App激活K碼后，購(gòu)買路由器的費(fèi)用會(huì)在App上分期返還。以斐訊K2路由器為例，返現(xiàn)金額即為售價(jià)399元，1期（30天）后可以返現(xiàn)。
“0元購(gòu)”模式使得斐訊躋身京東路由器銷量大戶，也使得大量用戶接觸到聯(lián)璧金融。
一名在聯(lián)璧金融上投資總額超過(guò)100萬(wàn)的投資者對(duì)新京報(bào)記者表示，買了斐訊的路由器后，他下載了聯(lián)璧金融的App，后來(lái)看見(jiàn)聯(lián)璧金融上的理財(cái)產(chǎn)品收益率很高，就投了一些錢進(jìn)去。“一開(kāi)始挺好，提現(xiàn)也快，所以越投越多，做了快2年了，一直很穩(wěn)。”他在聯(lián)璧金融上的累計(jì)收益已經(jīng)超過(guò)6萬(wàn)元。但因?yàn)橥兜氖嵌ㄆ冢F(xiàn)在無(wú)法提現(xiàn)。
聯(lián)璧金融自身也在用類似的營(yíng)銷方式。在聯(lián)璧金融App有類似的“0元購(gòu)物”專區(qū)，用戶投資一定金額的理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得相應(yīng)的商品。一般理財(cái)產(chǎn)品投資額是商品價(jià)格的10倍左右。同樣是399元的斐訊K2路由器，需在聯(lián)璧金融先投資4000元的理財(cái)產(chǎn)品。
聯(lián)璧金融App上的理財(cái)產(chǎn)品分為活期和定期兩種，活期“零錢計(jì)劃”年化收益率為6.9%，3月期定期產(chǎn)品年化收益率為10%，6月期為12%，高于市面常見(jiàn)收益率。但產(chǎn)品的資產(chǎn)投向并無(wú)詳情介紹。
在P2P理財(cái)門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸天眼上，投資者對(duì)聯(lián)璧金融的點(diǎn)評(píng)是：“盈利方式不明，債權(quán)披露不清，不能了解實(shí)際底層資產(chǎn)，有較大資金池嫌疑，疑似為斐訊公司輸血，平臺(tái)自身投資人較少，以0元購(gòu)羊毛黨居多。”
聯(lián)璧斐訊股權(quán)曾有交叉 斐訊關(guān)聯(lián)公司為借款方
事實(shí)上，聯(lián)璧與斐訊之間并不僅僅是產(chǎn)品層面的合作關(guān)系，雙方還有著“曖昧”的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并且聯(lián)璧金融的借款方曾出現(xiàn)過(guò)婓訊的關(guān)聯(lián)公司。
公開(kāi)資料顯示，聯(lián)璧金融成立于2014年,隸屬于上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司（下稱“上海聯(lián)璧”）。新京報(bào)記者查詢啟信寶網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，上海聯(lián)璧法人為儂錦，2015年1月6日新增三名股東韓凌、金偉、陳海東。金偉是斐訊公司持股的3家公司的法人，包括上海勃奈電子有限公司、上海映碧投資有限公司（已注銷）、上海通木投資有限公司；陳海東、韓凌在這三家公司中均有不同程度任職。
2017年5月24日，聯(lián)璧公司再次變更股東，金偉、陳海東、韓凌三名自然人股東退出，新增了上海柏雪信息科技有限公司、上海松崖信息科技有限公司、上海彩杉信息科技有限公司、寧波梅山保稅港區(qū)融壁股權(quán)投資合伙企業(yè)四家法人股東。
值得注意的是，目前聯(lián)璧金融上的理財(cái)產(chǎn)品并不顯示借款方，但有投資者出示疑似聯(lián)璧金融理財(cái)產(chǎn)品的截圖顯示，聯(lián)璧金融上頻繁出現(xiàn)的借款方上海訊恒投資咨詢有限公司，三名股東中有兩名與斐訊有直接聯(lián)系。
上海迅恒投資咨詢有限公司此前有三個(gè)自然人股東：武雪鋒、張靜和徐錦賢（徐錦賢2017年12月退出）。其中武學(xué)鋒、徐錦賢與斐訊均有直接聯(lián)系。武雪鋒任監(jiān)事的上海朽兮電子有限公司，斐訊有參股；武雪峰任監(jiān)事的澎穎融資租賃（上海）有限公司，斐訊通過(guò)上海通木投資有限公司參股。前股東徐錦賢原為斐訊的董事，2017年11月退出。
一名投資者對(duì)新京報(bào)記者表示，知道聯(lián)璧與斐訊之間有關(guān)系，但因?yàn)橄嘈澎秤崳砸恢痹诒３滞顿Y。
投100元獲30元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì) 唐小僧被查
近期，網(wǎng)貸平臺(tái)密集爆雷。以交易量達(dá)到800億、注冊(cè)用戶達(dá)1000萬(wàn)的唐小僧最為引人關(guān)注。6月16日，唐小僧母公司資邦金服被警方查封。
唐小僧采取高額返現(xiàn)的模式吸引投資者。有投資者稱，在唐小上投資100元活期理財(cái)產(chǎn)品，可獲得30元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。有專家認(rèn)為，此高息返利模式可能涉嫌龐氏騙局。
唐小僧是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司打造的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)，由資邦金服全資子公司資邦元達(dá)（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。
公開(kāi)資料顯示，資邦元達(dá)（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊(cè)資本26000萬(wàn)元，法人為陶蕾。資邦元達(dá)的股東分別為資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司（持股占比達(dá)99%）、資邦（上海）投資管理有限公司（持股占比為1%）。
不少人對(duì)唐小僧并不陌生，比如《瑯琊榜2》等網(wǎng)劇中唐小僧的廣告。而就在唐小僧暴雷前不久，6月7日，唐小僧在微信公眾號(hào)為《機(jī)器人》打call。據(jù)悉，這檔由唐小僧首席特約贊助的超級(jí)網(wǎng)綜，是愛(ài)奇藝推出的中國(guó)首檔以機(jī)器人格斗全球聯(lián)賽為故事主線的劇情式真人秀，Angelababy、李晨、林更新、盛一倫擔(dān)任明星團(tuán)長(zhǎng)，趙立新?lián)沃鞒秩恕?/p>
高額返現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高 或涉嫌旁氏騙局
6月20日，上海網(wǎng)貸平臺(tái)管家金服發(fā)布暫停營(yíng)業(yè)的公告稱，由于公司法人因涉嫌刑事犯罪暫被拘留，導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)發(fā)生困難。值得注意的是，管家金服也是高額返利模式，近期還在各大返利平臺(tái)做廣告。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對(duì)新京報(bào)記者表示，高返利對(duì)于平臺(tái)的客戶拓展和業(yè)務(wù)成交有顯著效果，但長(zhǎng)期使用容易出問(wèn)題。平臺(tái)要維持高返利狀態(tài)，就要解決返利資金來(lái)源的問(wèn)題，大部分高返平臺(tái)因?yàn)椤把蛎瘛保跇I(yè)務(wù)層面不具有可持續(xù)性，需要持續(xù)燒錢，自有資金并不足以支撐。
“燒完自己的錢后，再燒風(fēng)險(xiǎn)資本的錢，之后的話，不少平臺(tái)就打起了投資者資金的主意，套取投資者資金用于返利，就搞起了旁氏騙局。一旦走上旁氏騙局之路，出問(wèn)題就是遲早的事情。” 薛洪言說(shuō)。
此外，因?yàn)楦鞣N原因爆雷的網(wǎng)貸平臺(tái)也在增多。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月份以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)新增問(wèn)題平臺(tái)13家。
6月19日，深圳網(wǎng)貸App平臺(tái)五星財(cái)富宣布清盤(pán)。20日，深圳網(wǎng)貸平臺(tái)i 財(cái)富發(fā)布了提現(xiàn)困難的公告。其他還有小金袋、富軒投資、365儲(chǔ)蓄家等，大部分原因是提現(xiàn)困難。
薛洪言表示，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿的背景下，市場(chǎng)流動(dòng)性整體收緊，債務(wù)性投資品都面臨或多或少的壓力，這導(dǎo)致近期網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量開(kāi)始回升，債券市場(chǎng)違約率也有所上升。
如何選擇P2P平臺(tái) 盡量選擇持牌機(jī)構(gòu)和巨頭企業(yè)
網(wǎng)貸暴雷頻頻，其中不乏上市系、國(guó)資系背景的平臺(tái)。當(dāng)前為網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，投資者應(yīng)該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？
中國(guó)小微信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究會(huì)主席嵇少峰對(duì)新京報(bào)記者表示，收益率明顯高于市場(chǎng)平均水平的，可能就有問(wèn)題，但并不是說(shuō)低息就是安全的。
嵇少峰說(shuō)，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，選擇平臺(tái)需要綜合考慮公司的經(jīng)營(yíng)能力、股東背景等。相對(duì)來(lái)說(shuō)，真正純國(guó)資背景的平臺(tái)，或?qū)嵙^強(qiáng)的集團(tuán)發(fā)起的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小一些。“但大家不要看表面，不能輕信平臺(tái)自己的宣傳，要自己去查詢工商信息，真正的股東背景是什么。”
嵇少峰認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不建議投資者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)投入太多。
薛洪言提醒，資管新規(guī)出臺(tái)后，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品還是網(wǎng)貸投資產(chǎn)品，都在強(qiáng)調(diào)打破剛性兌付，投資者承擔(dān)投資理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)成為大趨勢(shì)。
薛洪言建議投資者順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)，降低債務(wù)性投資品的配置比例，可適當(dāng)提高配置貨幣基金。在債務(wù)性理財(cái)產(chǎn)品選擇上，也要降低收益率預(yù)期，向持牌機(jī)構(gòu)發(fā)行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品回歸；在平臺(tái)選擇上，應(yīng)主動(dòng)向持牌機(jī)構(gòu)和巨頭企業(yè)回歸。
一行兩會(huì)易綱、郭樹(shù)清表態(tài)理財(cái)產(chǎn)品10%以上收益率做好損失本金的準(zhǔn)備
可以確信的是，暴雷平臺(tái)還會(huì)出現(xiàn)。在金融產(chǎn)品層出不窮的今天，投資者如何進(jìn)行安全地投資呢？今年以來(lái)，高層多次喊話投資者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，注意維護(hù)好自身的合法權(quán)益。
兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)社保基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉提醒投資者，不能一看到收益高就被“忽悠”進(jìn)去。“保證6%以上回報(bào)率的就別買，那是騙子”。
在今年的金融街論壇上，央行行長(zhǎng)易綱喊話：“天上掉餡餅的事是不會(huì)發(fā)生的，如果你看到一個(gè)投資機(jī)會(huì)，他告訴你又保本，又有一個(gè)兩位數(shù)的收益，一定要小心，一定要問(wèn)一問(wèn)，它投什么項(xiàng)目才能夠有這樣的結(jié)果。”
在剛過(guò)去的陸家嘴金融論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在談到非法集資時(shí)表示，“在打擊非法集資過(guò)程中，努力通過(guò)多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”
往期回顧
本文為理財(cái)幫原創(chuàng)內(nèi)容
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