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1、財富天下pos機

財富天下pos機

目前，整個加密市場的市值嚴(yán)重縮水，資金不斷流出，鏈上活動萎靡，DeFi收益已經(jīng)不再有吸引力，場內(nèi)互割嚴(yán)重，行業(yè)急需一個賽道承載新的敘事。

RWA賽道現(xiàn)狀

今年上半年，傳統(tǒng)和加密行業(yè)開始關(guān)注RWA賽道。首先是高盛宣布旗下數(shù)字資產(chǎn)平臺GSDAP正式上線，而該平臺已經(jīng)幫助歐洲投資銀行（EIB）發(fā)行1億歐元的兩年期數(shù)字債券。不久后，管理規(guī)模超1000億的私募股權(quán)公司Hamilton Lane在Polygon網(wǎng)絡(luò)上將其21億美元旗艦股權(quán)基金的一部分代幣化，向投資者出售；電氣工程巨頭西門子也在區(qū)塊鏈上首次發(fā)行6000萬歐元的數(shù)字債券。

其次，一些政府機構(gòu)也開始試水RWA，包括新加坡金融管理局(MAS)將與摩根大通、星展銀行合作。4月，幣安宣布成為Layer1區(qū)塊鏈Polymesh節(jié)點運營商；其次，MakerDAO、Aave、Maple Finance等DeFi協(xié)議在RWA賽道上動作頻繁，更多加密投資公司也在尋求RWA的項目。

目前，RWA板塊的項目已經(jīng)超過50個，主要集中在金融資產(chǎn)類，包括固定收益、TradFi，少部分在地產(chǎn)和碳信用領(lǐng)域。近期，RWA概念代幣都有所上漲，有些漲幅超過10倍以上。2023年上半年的一波蓄力，是否預(yù)示著RWA在未來幾年將引領(lǐng)加密敘事？

RWA的前世今生

RWA概念在區(qū)塊鏈行業(yè)并不陌生，全稱為現(xiàn)實世界資產(chǎn)的價值代幣化（real world assets-tokenization），是將有形或無形資產(chǎn)中的所有權(quán)價值（以及任何相關(guān)權(quán)利）轉(zhuǎn)換為數(shù)字代幣的過程。

最早RWA的項目是「資產(chǎn)上鏈」的BTM比原鏈，目前最成功的RWA就是數(shù)字美元USDT、USDC，即把美元映射到鏈上并代幣化。如今，穩(wěn)定幣現(xiàn)已成為重要基石，潛移默化地影響著整個加密行業(yè)。

RWA面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)

RWA代幣化能夠打通傳統(tǒng)金融和加密金融的通道，承載數(shù)十萬億美元的資產(chǎn)市場，對加密行業(yè)來說可以是超越牛熊周期的生命之水，所以區(qū)塊鏈誕生至今一直在嘗試的RWA代幣化。

但縱觀RWA賽道的發(fā)展情況，問題還是多于優(yōu)勢，限制RWA賽道的擴張根本原因是，無論從技術(shù)還是流程上并未解決監(jiān)管、技術(shù)、市場等多重因素帶來的阻礙。

·監(jiān)管不確定性

監(jiān)管是RWA賽道面臨的最大困難，它的不確定性體現(xiàn)在兩個方面：首先，加密行業(yè)法律的不完善，尤其是對代幣是商品還是證券仍然未下定論。從目前來看，除比特幣之外的所有加密貨幣都會被歸為證券。這意味著，資產(chǎn)、發(fā)行方、交易市場、甚至鏈上合約、公鏈節(jié)點都需要受到監(jiān)管，為了配合現(xiàn)有監(jiān)管體系，RWA項目大部分都會對用戶進行KYC/AML流程。

其次，現(xiàn)實資產(chǎn)是受地域限制的。RWA的核心在于信用機制，促成全球性流通的關(guān)鍵在于設(shè)立國際通用的法案，同時相關(guān)法案還應(yīng)具備強制執(zhí)行的能力。但目前來看，RWA在合規(guī)上的阻力還是很大，也許一小部分加密友好地區(qū)會成為試點，比如香港和新加坡。

·身份解決方案

基于KYC/AML流程，RWA項目需要對鏈下中心化實體和個人做嚴(yán)格的審查和驗證，其中，地產(chǎn)項目Tangible有SPV法律實體作為可實現(xiàn)路徑。但大部分還是項目方承擔(dān)驗證任務(wù)，這種可信任程度不得而知。

目前MAPLE、TrueFi等不少私人信貸已經(jīng)出現(xiàn)了壞賬情況。解決這些問題，亟需第三方鏈下合規(guī)機構(gòu)去處理鏈上身份和鏈下實體的關(guān)聯(lián)。與此相關(guān)的，還有法律法規(guī)的完善、可能還需要身份和數(shù)據(jù)的隱私解決方案、連接鏈上和鏈下數(shù)據(jù)的解決方案等等配套的法律和技術(shù)支持。

·去中心化與中心化的平衡

區(qū)塊鏈技術(shù)的核心特點在于去中心化，而RWA項目如果要配合審查，不可避免要在各環(huán)節(jié)采用中心化手段，包括資產(chǎn)審查流程、垂直公鏈節(jié)點、用戶資格審查等等，甚至很多流程都是由項目方自己執(zhí)行，區(qū)塊鏈的智能合約成了空中樓閣。

RWA賽道的繁榮需要去中心化的加持，在這點上，引進更多的可信賴第三方參與可以解決過于中心化的問題，可以參照ABS的做法。

·鏈下資產(chǎn)估值、清算、保護等機制

鏈下資產(chǎn)價格，尤其是實物資產(chǎn)的市場價難以估計，雖然有一些網(wǎng)站會提供估計市場價格服務(wù)，但真實價格只有在市場成交上才能體現(xiàn)。

資產(chǎn)的估值也對清算機制有極大的影響，此外，但由于抵押品不是流動的ERC-20代幣，清算這些資產(chǎn)以收回貸款人的資本會比使用加密抵押品的貸款要麻煩得多，很多私人信貸已經(jīng)出現(xiàn)了壞賬情況。

一些資產(chǎn)保護機制也面臨挑戰(zhàn)，這些可能跨國的實物資產(chǎn)到底由誰保管，比如藝術(shù)品和房產(chǎn)。這些機制在弄清楚之前都很難取得用戶的信任。

總結(jié)

雖然打通傳統(tǒng)金融和加密金融的阻力很大，但隨著加密行業(yè)不斷發(fā)展，有更多的RWA項目出現(xiàn)并探索為web3引入更多有價值的資產(chǎn)，我們會看見更多更好的解決方案，RWA賽道仍有希望成為下一個牛市的敘事。

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