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銀行辦理pos機利率是多少
來源：中國經(jīng)營報
本報記者 楊井鑫 北京報道
近年來，銀行員工私售理財產(chǎn)品等違規(guī)行為一直是監(jiān)管重點打擊對象，但是在巨大利益誘惑面前仍有不少頂風作案者。事實上，商業(yè)銀行和投資客戶往往雙方都是受害者，誰來承擔其中損失卻在市場頗有爭議。
據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，河北銀行一支行員工兩年前私賣超千萬元理財產(chǎn)品，案發(fā)后投資者紛紛向銀行索賠。
在長達近兩年的官司中，法院一審和二審判決均讓銀行負責損失的賠償，但是銀行仍然不服申請再審理。2019年5月30日，河北滄州中級人民法院發(fā)布一則《金融委托理財合同糾紛再審民事裁定書》，將重審河北銀行滄州黃驊支行與客戶于某的金融委托理財合同糾紛，銀行“背鍋”的局面出現(xiàn)了一絲轉機。
千萬理財虛構？
高某是河北銀行滄州黃驊支行原理財經(jīng)理，2016年下半年于某到銀行投資理財時，高某告知其有一款保本理財產(chǎn)品，僅在月初、月末可以辦理。投資周期短，理財收益高，7天即可還本并給付利息。
據(jù)了解，于某同意購買產(chǎn)品之后，每次由高某帶領到銀行大廳西北角貴賓室進行刷卡辦理，而高某也向于某承諾了理財?shù)谋１颈Ｏⅰ?/p>
2016年11月至2017年3月，于某經(jīng)高某分兩次在河北銀行滄州黃驊支行購買理財累計投資了1820萬元。其中，2016年11月于某投資950萬元，投資的本金全部收回；2017年1月6日至2017年3月4日投資870萬元，于某僅收回本金470萬元，尚有本金400萬元未收回。
在逾期未收到約定的理財本息后，于某向銀行詢問并主張返還投資款。由于銀行當時也無法與高某取得聯(lián)系，于某遂向公安機關報案。
河北銀行方面稱，于某并未在河北銀行購買理財產(chǎn)品，于某所能提供的刷卡交易憑條僅能證明資金是通過河北銀行POS機轉出，但是資金卻不知去向。同時，于某在購買理財產(chǎn)品過程中存在未盡合理注意義務，對于理財過程中諸多不合常規(guī)的操作未產(chǎn)生懷疑。比如客戶在銀行購買理財產(chǎn)品時，銀行首先為客戶進行風險評估，并要求客戶填寫申請表，在銀行柜臺上將資金存入理財?shù)你y行卡方可購買，但是于某僅在POS機上刷卡，未簽訂任何書面資料且資金未轉入其在河北銀行開立的賬戶，而是轉入了他人賬戶。
值得注意的是，高某承諾給于某的理財利息超過了月息5%，折合年息60%。河北銀行認為，高某與于某兩人屬于個人之間的借貸關系，高某的行為是非職務行為，其損失也不應該由河北銀行承擔。
然而，法院在一審和二審中認定，高某作為河北銀行黃驊支行的業(yè)務客戶經(jīng)理向于某推薦了理財產(chǎn)品，通過銀行的POS機刷卡轉出存款，交付于某刷卡原始憑條，承諾本息等等行為均屬于職務行為。高某在銀行工作的職責范圍包含了向客戶推薦理財產(chǎn)品，而于某購買理財產(chǎn)品是在河北銀行營業(yè)場所，且多次購買具有一定持續(xù)性。
記者注意到，在高某私售理財這起案件中，于某并非唯一受害者。呂某、張某等投資者與于某有著類似經(jīng)歷，也同樣通過打官司向河北銀行討要投資款，而于某案子的最終判決可能對其他案件有很大借鑒意義。
在二審敗訴之后，河北銀行仍表示不服，向河北省高級人民法院申請了再審。河北省高級人民法院也指令河北滄州中級人民法院再審案件。2019年5月30日，河北滄州中級人民法院公布了裁決，撤銷了一審和二審的民事判決，并將案件發(fā)回黃驊市人民法院重審。
針對此事及銀行內控問題，記者聯(lián)系了河北銀行采訪，該行回復：“案件已經(jīng)在重審進行中，一切以法院判決為準。”
誰來買單？
銀行員工私售理財一直是不少銀行的內控“痛點”。由于銷售人員數(shù)量龐大，銀行要做到員工行為的“無死角”很難。而且銀行員工職務行為和非職務行為的界定也很模糊，一旦出現(xiàn)風險事件，銀行和投資者都會“叫冤”。
“誰對損失買單是需要認定對應的責任。銀行不能用個人行為一個借口就完全撇清責任，畢竟機構需要對內部員工加強管理，做好風險的防范工作。當然，投資者如果有過錯就應當承擔相應的損失，這需要具體的案件針對性的分析。”一家股份行內部人士稱，有的投資者就是看中了高息，明知理財產(chǎn)品有問題也心存僥幸。
該人士指出：“沒有簽訂合同，沒有產(chǎn)品介紹，出于對理財經(jīng)理盲目信任就轉賬的做法不太恰當。如今，很多銀行在官網(wǎng)和經(jīng)營網(wǎng)點都會公布銀行自營和代銷的投資理財目錄清單，其實仔細一查很容易分辨。”
記者在采訪中了解到，很多銀行管理人員對于員工私售產(chǎn)品的做法非常擔心。“很難保證所有的員工都沒有在外面私下做違規(guī)的事情，內部管理人員也不可能所有的事情都知道。但是，一旦出事管理人員便會受到連累。”上述股份行內部人士表示，這需要在制度設計上更完善，并做好對外的宣傳工作。
據(jù)他介紹，在監(jiān)管要求下，銀行理財產(chǎn)品的銷售已經(jīng)能夠通過風險評級、雙錄等環(huán)節(jié)減少一些員工私下銷售理財產(chǎn)品的行為。但是也要提防新的陷阱和套路，購買銀行理財要多留個心眼。
“銀行私售理財事件對銀行的影響不僅僅是在資金損失上，對銀行信譽的傷害也是無法估量的。銀行經(jīng)營銷售人員原本是應該與客戶建立相互信任的關系，但是惡性事件發(fā)生后建立的信任會蕩然無存。”前述股份行內部人士認為。
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