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商業pos機投資分析報告
支付是交易的終點、貨幣流動的起點，是最底層、最廣泛的金融活動。信息技術將生產者和消費者從繁冗漫長的手工作業中解放出來，創造了新的產業業態，也讓看得見、摸得著的支付行為悄然褪去了“一手交錢、一手交貨”的形態，引領支付產業步入電子支付時代。
1、主要監管部門及法律法規、政策
電子支付解決方案旨在在各種交易支付場景下，提高交易支付的快捷性與安全性，不斷改善商戶及用戶的支付體驗，其行業發展不僅受到工信部相關行業規劃、行業政策及行業標準規范的影響，還要遵守中國人民銀行支付領域行業政策、行業標準。
(1)國家工業和信息化部
工信部的主要職責包括：擬訂并組織實施信息化的發展規劃，推進產業結構戰略性調整和優化升級，推進信息化和工業化融合;擬訂信息產業規劃、政策和標準并組織實施，指導行業技術創新和技術進步，組織實施有關國家科技重大專項課題，推進相關科研成果產業化，推動軟件業、信息服務業和新興產業發展。
(2)中國人民銀行
中國人民銀行負責制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。《軟件和信息技術服務業發展規劃(2016-2020 年)》提出支持移動智能終端、 移動支付發展，構建產業生態，逐步形成軟件、硬件、應用和服務一體的安全可 靠關鍵軟硬件產業生態等有利于智能終端及行業 《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021)》提出利用人工智能、支付標 記化、云計算、大數據等技術優化移動支付技術架構體系;推動條碼支付互聯互 通;探索人臉識別線下支付安全應用等有利于新興支付技術發展的政策。
2、市場分析
(1)行業市場情況
電子支付行業的主導機構是商業銀行及第三方支付機構。在銀行收單領域，收單機構以四大國有銀行為代表，四大行以其雄厚的資金實力、覆蓋全國的營業網點、大量的優質商戶資源、在 B 端強大的品牌效應，使其在銀行線下收單領域占據優勢地位。第三方支付機構在收單領域發展路徑主要有兩種：一類是移動支付平臺，典型企業為支付寶和微信，其在 C 端地位難以撼動，龐大的用戶量使其在 B 端也擁有廣泛的受理渠道，擁有大量的小微商戶;另一類是專業化收單服務機構，如銀聯商務、拉卡拉、通聯支付，其擁有大量的線下商戶資源，在B 端優勢明顯。銀行和第三方支付機構在收單領域有著兩種不同的盈利模式，銀行在線下以大型商戶為主，收單服務費不是其收入主要來源。特別是在“96 費改”之后，收單機構的服務費由政府指導價改為市場調節價，根據銀聯測算數據，收單業務總體費率水平下調了 40%~60%，利潤空間進一步壓縮，對于一些“強勢”商戶，收單機構甚至已經出現收益成本倒掛現象，但是對于商業銀行而言，發展收單業務不僅帶來交易量的增長，更重要的是可以為存款、結算、信貸等業務發展提供支持，因此商業銀行在收單市場會不惜成本獲取優質商戶;而對于第三方支付機構而言，收單費率市場化改革及“備付金 100%集中交存”對其盈利影響極大，將不再擁有高額的服務費收入及備付金資金沉淀利息收入，成本壓力劇增，外加商業銀行逐漸加大在商戶市場的開拓力度，第三方支付機構面臨洗牌，中小機構加速出局。
(2)行業供求狀況
在卡支付時代，線下商戶支付市場技術發展穩定，線下支付僅需滿足刷卡及現金收支功能，POS 終端廠商在此階段優勢明顯;而進入移動支付時代，技術的發展、C 端用戶使用習慣的不斷改變、商戶經營模式的不斷創新使線下支付發生著深刻變革，商戶對電子支付的需求已經不僅僅限于收銀機、POS 終端等滿足單一資金收付功能的設備，而是集聚合支付、增值服務、行業解決方案為一體的、和商戶經營模式深度融合的綜合化解決方案，技術的不斷更新及收單機構對線下商戶的不斷拓展也使商戶支付類產品更新周期不斷縮短。IT 服務商直接服務于商戶，在商戶端長期的技術服務使其積累了豐富的行業經驗，能夠精確把握行業發展方向和商戶需求，在移動支付時代，商戶的支付 IT 需求及相關衍生 IT 需求將不斷增加，IT 服務商優勢不斷增強。
3、競爭企業分析
在銀行收單領域，大行擁有龐大的商戶群體，往往都有主要服務商，合作歷史長久，各服務商具有一定的行業壁壘和競爭優勢。但隨著支付技術的快速發展，商戶個性化需求不斷涌現，各服務商差異化發展，將對行業競爭格局產生影響。
4、風險分析
(1)技術和產品更新換代風險
支付行業技術發展日新月異，支付信息收集、信息傳輸、信息處理全方位發生著快速的技術變革，特別是近年來移動支付的迅速發展為各行業電子支付應用提供了豐富的市場機會，智能 POS 在商戶端的快速應用也將在增值服務領域產生大量技術需求。在銀行、銀聯等大型收單機構及支付寶、微信等移動支付參與者的持續推動下，各種線下電子支付場景被不斷挖掘，各種新興商戶經營模式被不斷創造并實現。
(2)市場競爭風險及人才流失風險
由于電子支付新技術、新模式的不斷涌現，客戶對電子支付解決方案的需求更加復雜及多樣化，行業競爭程度日益激烈。若不能緊跟行業發展趨勢，不能在技術創新、客戶服務、市場開拓等方面增強競爭能力。另外行業為技術密集型行業。核心技術人員都有豐富的電子支付 IT 系統開發服務經驗是核心競爭力。目前公司核心技術人員較為穩定。但未來，隨著市場競爭的加劇，以及行業中其他企業對人才資源爭奪，可能面臨核心技術人員流失風險。
本節選資料出自尚普華泰發布的《電子支付行業項目投資可行性研究報告》
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