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刷pos機(jī)銀行卡凍結(jié)
近日，有消息稱北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對一類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元，引發(fā)網(wǎng)友廣泛關(guān)注。無獨(dú)有偶，有廣州市民近期也發(fā)現(xiàn)在線上進(jìn)行賬戶交易“無法付款”，甚至提示“因風(fēng)控原因被拒絕交易”等。
用自己的錢也會被限制？正在使用的賬戶為何會被“風(fēng)控”？記者走訪發(fā)現(xiàn)，確有銀行規(guī)定非柜面出賬限額5000元，但廣州地區(qū)大多數(shù)銀行并未明確固定限額，但為了保障資金安全，非柜面渠道會根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整交易限額。此外，在開立一類卡賬戶、大額取款方面，各銀行規(guī)則也有所不同。
銀行卡突然“被鎖了”
今年初，廣州白領(lǐng)董小姐在線上購物付款時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡“被鎖了”，無法付款，“我嘗試轉(zhuǎn)賬，結(jié)果幾塊錢都轉(zhuǎn)不出去。”無奈之下，董小姐只好到網(wǎng)點(diǎn)了解情況。“一到網(wǎng)點(diǎn)，工作人員先讓我填了一堆單子，包括承諾不參與詐騙活動(dòng)。”董小姐告訴記者，工作人員對她解釋賬戶被鎖的原因是“不良的用卡習(xí)慣+長期未在線下使用”，并且“解除鎖定后，賬戶依舊會被限額”。董小姐表示，臨走時(shí)銀行工作人員還提示她，要保持良好的用卡習(xí)慣，不要工資一到就轉(zhuǎn)走，同時(shí)多在線下取款。
一個(gè)月后，董小姐發(fā)現(xiàn)，她的銀行卡提示被“風(fēng)控”了。“這次很快就給我解開了，但是風(fēng)控的原因是‘使用次數(shù)少，銀行無法判斷是不是本人’，”董小姐對此很不解，“這個(gè)賬戶我一直在用啊。”
“最近確實(shí)不少賬戶額度突然受限，有可能是客戶在轉(zhuǎn)賬時(shí)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)模型，系統(tǒng)檢測到銀行卡狀態(tài)異常，就會自動(dòng)鎖上。”采訪中，有銀行工作人士作出上述解釋，并提到如果想進(jìn)一步查詢風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)和額度，可以帶上身份證和銀行卡到柜臺查詢。該工作人士表示，“每個(gè)客戶的情況是不一樣的，有的被限額客戶只有一兩千元的額度。”
廣州確有銀行非柜面交易限額五千
記者發(fā)現(xiàn)，在銀行卡的使用過程中，不少網(wǎng)友和董小姐有著同樣的遭遇，“前幾天辦了一張銀行的一類卡，要買個(gè)6000多元的東西，結(jié)果提現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)超過了每日的付款金額，真是無語了，實(shí)在不理解用自己的錢為什么還有這么多限制。”有微博用戶忍不住吐槽。
對此，某國有行廣東地區(qū)風(fēng)控部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，去年開始，銀行陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進(jìn)行了限額，主要是為了預(yù)防電信詐騙，保障客戶賬戶的資金安全。
所謂非柜面渠道，指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，銀行通過風(fēng)險(xiǎn)模型對各類賬戶情況進(jìn)行監(jiān)測，系統(tǒng)會根據(jù)客戶銀行賬戶的資金、交易行為等多方面進(jìn)行綜合評判，被系統(tǒng)判斷為高風(fēng)險(xiǎn)的賬戶將會進(jìn)行直接管控；一旦發(fā)現(xiàn)可疑賬戶，系統(tǒng)會發(fā)送給開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行人工甄別從而進(jìn)行管控。同時(shí)，針對新涉案賬戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行也會不斷調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型及監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，從而出現(xiàn)最近像張小姐這樣的市民賬戶新增被管控情況。
在走訪中，不少銀行都表示，對非柜面交易有額度限制，目前對一類卡無明確限額，主要是根據(jù)用戶的用卡情況和留存情況調(diào)整。不過，一國有行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員對記者透露，該行目前對一類卡非柜面交易金額限制為5000元，“如果是買理財(cái)或者大額轉(zhuǎn)賬是沒有限制的，客戶也可以去柜臺進(jìn)行轉(zhuǎn)出”。
有銀行開一類卡需繳滿6個(gè)月社保
除了賬戶被限額外，不少廣州市民發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在要開一張銀行卡也是“越來越難了”。
“為了開張卡我都跑了兩次銀行了。”在廣州天河區(qū)工作的葉小姐對記者表示，自己入職時(shí)公司要求開立一張廣州地區(qū)的銀行卡，銀行除了提供常規(guī)的身份證、手機(jī)號碼等，還需要她提供蓋章的工作證明和社保繳存記錄，“太麻煩了”。
在走訪中，記者發(fā)現(xiàn)目前有部分銀行對開立一類賬戶做出限制，“需要在廣州繳納6個(gè)月以上的社保才能開一類卡。”另一家股份制銀行客戶經(jīng)理則對記者表示，該行開立一類賬戶目前只需要提供工作證明和身份證等證件，“還需要你填表核實(shí)開立這張卡是用作什么用途。”
上述幾家國有銀行和股份制銀行均對記者表示，目前都對新開一類卡規(guī)定了交易限額，具體在2000元至10000元不等。“一般一開始就是限制5000元，幾個(gè)月后根據(jù)你的用卡情況和留存情況進(jìn)行調(diào)整，你也可以拿著你的社保記錄等證明到柜臺預(yù)約額度提高。”有銀行經(jīng)理這樣說。
“個(gè)人認(rèn)為，銀行設(shè)置交易限額的目的有二：其一是當(dāng)前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行降低限額來規(guī)避用戶風(fēng)險(xiǎn)；其二是當(dāng)前銀行依然重視存款積累，對跨行劃轉(zhuǎn)的資金通過限額的方式來減少存款流出。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付，銀行自己的限額規(guī)定不能作為限制用戶匯款的理由。“銀行私自對賬戶進(jìn)行判定，并加上匯款限制，這會破壞用戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。”
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