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刷pos機銀行卡凍結
近日，有消息稱北京地區銀行機構對一類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元，引發網友廣泛關注。無獨有偶，有廣州市民近期也發現在線上進行賬戶交易“無法付款”，甚至提示“因風控原因被拒絕交易”等。
用自己的錢也會被限制？正在使用的賬戶為何會被“風控”？記者走訪發現，確有銀行規定非柜面出賬限額5000元，但廣州地區大多數銀行并未明確固定限額，但為了保障資金安全，非柜面渠道會根據銀行卡使用情況進行動態調整交易限額。此外，在開立一類卡賬戶、大額取款方面，各銀行規則也有所不同。
銀行卡突然“被鎖了”
今年初，廣州白領董小姐在線上購物付款時，突然發現自己的銀行卡“被鎖了”，無法付款，“我嘗試轉賬，結果幾塊錢都轉不出去。”無奈之下，董小姐只好到網點了解情況。“一到網點，工作人員先讓我填了一堆單子，包括承諾不參與詐騙活動。”董小姐告訴記者，工作人員對她解釋賬戶被鎖的原因是“不良的用卡習慣+長期未在線下使用”，并且“解除鎖定后，賬戶依舊會被限額”。董小姐表示，臨走時銀行工作人員還提示她，要保持良好的用卡習慣，不要工資一到就轉走，同時多在線下取款。
一個月后，董小姐發現，她的銀行卡提示被“風控”了。“這次很快就給我解開了，但是風控的原因是‘使用次數少，銀行無法判斷是不是本人’，”董小姐對此很不解，“這個賬戶我一直在用啊?！?/p>
“最近確實不少賬戶額度突然受限，有可能是客戶在轉賬時觸發風險模型，系統檢測到銀行卡狀態異常，就會自動鎖上?！辈稍L中，有銀行工作人士作出上述解釋，并提到如果想進一步查詢風險狀態和額度，可以帶上身份證和銀行卡到柜臺查詢。該工作人士表示，“每個客戶的情況是不一樣的，有的被限額客戶只有一兩千元的額度。”
廣州確有銀行非柜面交易限額五千
記者發現，在銀行卡的使用過程中，不少網友和董小姐有著同樣的遭遇，“前幾天辦了一張銀行的一類卡，要買個6000多元的東西，結果提現時發現超過了每日的付款金額，真是無語了，實在不理解用自己的錢為什么還有這么多限制?！庇形⒉┯脩羧滩蛔⊥虏邸?/p>
對此，某國有行廣東地區風控部門的相關負責人向記者表示，去年開始，銀行陸續對部分客戶的非柜面交易進行了限額，主要是為了預防電信詐騙，保障客戶賬戶的資金安全。
所謂非柜面渠道，指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。
上述負責人進一步表示，銀行通過風險模型對各類賬戶情況進行監測，系統會根據客戶銀行賬戶的資金、交易行為等多方面進行綜合評判，被系統判斷為高風險的賬戶將會進行直接管控；一旦發現可疑賬戶，系統會發送給開戶網點進行人工甄別從而進行管控。同時，針對新涉案賬戶的風險特征，銀行也會不斷調整風險監測模型及監測標準，從而出現最近像張小姐這樣的市民賬戶新增被管控情況。
在走訪中，不少銀行都表示，對非柜面交易有額度限制，目前對一類卡無明確限額，主要是根據用戶的用卡情況和留存情況調整。不過，一國有行廣州某網點工作人員對記者透露，該行目前對一類卡非柜面交易金額限制為5000元，“如果是買理財或者大額轉賬是沒有限制的，客戶也可以去柜臺進行轉出”。
有銀行開一類卡需繳滿6個月社保
除了賬戶被限額外，不少廣州市民發現，現在要開一張銀行卡也是“越來越難了”。
“為了開張卡我都跑了兩次銀行了?！痹趶V州天河區工作的葉小姐對記者表示，自己入職時公司要求開立一張廣州地區的銀行卡，銀行除了提供常規的身份證、手機號碼等，還需要她提供蓋章的工作證明和社保繳存記錄，“太麻煩了”。
在走訪中，記者發現目前有部分銀行對開立一類賬戶做出限制，“需要在廣州繳納6個月以上的社保才能開一類卡。”另一家股份制銀行客戶經理則對記者表示，該行開立一類賬戶目前只需要提供工作證明和身份證等證件，“還需要你填表核實開立這張卡是用作什么用途?！?/p>
上述幾家國有銀行和股份制銀行均對記者表示，目前都對新開一類卡規定了交易限額，具體在2000元至10000元不等。“一般一開始就是限制5000元，幾個月后根據你的用卡情況和留存情況進行調整，你也可以拿著你的社保記錄等證明到柜臺預約額度提高?！庇秀y行經理這樣說。
“個人認為，銀行設置交易限額的目的有二：其一是當前洗錢詐騙事件頻發，銀行降低限額來規避用戶風險；其二是當前銀行依然重視存款積累，對跨行劃轉的資金通過限額的方式來減少存款流出?！闭憬髮W國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，如果用戶手續齊全，作為信用企業的銀行應該給予支付，銀行自己的限額規定不能作為限制用戶匯款的理由?！般y行私自對賬戶進行判定，并加上匯款限制，這會破壞用戶的金融服務體驗?！?/p>
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