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農(nóng)行pos機(jī)不能刷郵政卡
監(jiān)管部門下達(dá)新規(guī)要求嚴(yán)管信用卡市場(chǎng)，但近年來信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象依舊頻發(fā)。今年以來，多家銀行都因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)收到了罰單。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)新疆監(jiān)管局發(fā)布了多張關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行分行、支行以及銀行人員的罰單，其中涉及信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。
01
多張罰單合計(jì)罰112萬元
銀保監(jiān)本級(jí)處罰顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行烏魯木齊市分行因違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。導(dǎo)致信用卡透支資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；未有效監(jiān)督個(gè)人貸款資金使用，致使貸款資金被挪用，被處罰60萬人民幣。
與此同時(shí)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行烏魯木齊市沙依巴克區(qū)支行因未有效監(jiān)督個(gè)人貸款資金使用，致使貸款資金被挪用，被處罰30萬元。支行副行長(zhǎng)關(guān)杜鵑、李建中兩人在擔(dān)任中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行烏魯木齊市分行副行長(zhǎng)期間，對(duì)該分行信用卡透支資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。分別被警告和處罰5萬元。支行行長(zhǎng)、部門經(jīng)理也因違反規(guī)定，分別被警告和罰款6萬元。
據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行此前就有數(shù)家分行、支行因信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎，導(dǎo)致資金流入“禁區(qū)”被處罰。如果信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)亂象滋生，擾亂秩序。也可能影響銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加其信用卡業(yè)務(wù)的維護(hù)成本。
郵儲(chǔ)銀行2021就開始實(shí)施加強(qiáng)信用卡管控措施，不過2022年7月份信用卡新規(guī)頒布后，這種現(xiàn)象并未停止，似乎也透露了其旗下分行、支行存在管理問題需要重視，以及部分銀行目前對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的違規(guī)操作仍存在“睜一只眼閉一只眼”的情況。
不過從近年來多批銀行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的情況來看，監(jiān)管加強(qiáng)信用卡整頓、風(fēng)控的態(tài)度強(qiáng)硬，銀行業(yè)更應(yīng)注意。目前除了明確規(guī)定的睡眠卡的清理時(shí)限，要求銀行對(duì)息費(fèi)收取的過程更加透明化，對(duì)于信用卡資金流向也成了監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域之一。
02
嚴(yán)禁資金流入“禁區(qū)”
關(guān)于信用卡的資金流動(dòng)，監(jiān)管曾明確規(guī)定其細(xì)節(jié)，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。也有多家銀行明確禁止了信用卡資金流入房地產(chǎn)行業(yè)。銀保監(jiān)要求銀行應(yīng)當(dāng)有效防控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)信用卡資金流向房地產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，設(shè)置合理的交易限額。
其中對(duì)于正常消費(fèi)如支付物業(yè)費(fèi)等未進(jìn)行限制。不過，據(jù)「支付百科」之前統(tǒng)計(jì)，部分信用卡在境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計(jì)交易金額、月累計(jì)交易金額、半年累計(jì)交易金額均不得超過5萬元，年累計(jì)交易金額不得超過10萬元。
在此次罰單之前，農(nóng)行、中行、民生銀行等多家銀行都出現(xiàn)過因信用卡資金或者貸款資金流向“禁區(qū)”的情況，不僅承擔(dān)資金“亂流”引起的風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著監(jiān)管的嚴(yán)格處罰，有的人被終身禁止從事銀行相關(guān)工作或者處以刑罰。
為減少資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管。除了清理睡眠卡、調(diào)息等這些措施之外，有的銀行還關(guān)閉他人代還信用卡的通道，對(duì)資金流向有問題的賬戶進(jìn)行大幅度降額，如果資金劃出的收款對(duì)象戶名中，含有房地產(chǎn)、股票等敏感字眼，銀行風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)警。
有部分持卡人抱有僥幸心理，使用信用卡套現(xiàn)參與房地產(chǎn)、投資理財(cái)?shù)仁袌?chǎng)中，不過，信用卡套現(xiàn)的行為基本有跡可循，當(dāng)套現(xiàn)行為被銀行監(jiān)測(cè)到，就會(huì)向持卡人大面積發(fā)送風(fēng)控短信，如果被證實(shí)信用卡套現(xiàn)行為，就會(huì)被銀行封卡降額處理。
綜上來看，信用卡資金流向需要明確要求才能確保市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定，但目前“亂象”依舊，銀行仍需持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理。
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