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pos機(jī)提醒升級
在代理退保機(jī)構(gòu)人員的一臺手提電腦當(dāng)中，有超過千條客戶信息，涉及客戶800余人，保費約6000多萬……其中不少客戶已經(jīng)上當(dāng)受騙。這些投保人稀里糊涂變成了受害者，甚至“被人賣了還幫人數(shù)錢”。
這些代理退保不法機(jī)構(gòu)的新型騙局，往往分為幾步走：第一步，冒充保險機(jī)構(gòu)員工，以贈送禮品或售后增值服務(wù)為借口約見投保人；第二步，欺騙投保人保單有問題，或歪曲解讀保單，引誘客戶“升級”保單；第三步，隱蔽性操作保單貸款、減保業(yè)務(wù)以及購買新保單等，營造出“保單升級”、“投新退舊”假象，實際上使客戶遭遇財產(chǎn)和資金損失。
監(jiān)管單位提醒稱，廣大保險消費者切勿輕信代理退保、退舊投新等陷阱，切勿泄露個人信息給陌生人，如后續(xù)代理退保不法分子做出個人信息泄露、濫用其個人信息或者威脅、騷擾其人身安全的事情，一定要及時報警尋求司法庇護(hù)。
典型騙局曝光 不法退保“三步走”套路
今年6月17日早上，某地保險公司客戶楊某接到一陌生手機(jī)號碼的來電，對方自稱是保險公司的售后服務(wù)人員周某。周某能準(zhǔn)確地說出楊某的保單信息，并以送禮上門為由，獲得楊某的信任。
當(dāng)天晚上10時許，嫌疑人周某到達(dá)楊某住所，謊稱是保險公司售后人員，先讓他選擇禮品，隨后稱該地區(qū)很多客戶對楊先生持有的同類保單有疑問。周某還歪曲解釋保單，并私自操作客戶手機(jī)屏蔽保險公司客服熱線。
隨后，周某向客戶推薦辦理保單貸款、減保業(yè)務(wù)，并停繳舊保單，謊稱將舊保單升級為新保單。考慮時間較晚，嫌疑人周某與楊某約好次日上門操作。不過，在周某離開后，楊某立即聯(lián)系保單服務(wù)人員，把以上情況反饋給保險公司。在得到楊某的同意后，保險公司安排工作人員提前上門了解情況，并提供相關(guān)服務(wù)。
18日下午，周某到達(dá)楊某住所后，險企工作人員隨即亮明身份，質(zhì)問對方身份及如何獲取客戶信息。周某表示自己并非險企工作人員，也沒有保險從業(yè)資質(zhì)，他只是在向客戶推薦保險產(chǎn)品。保險公司工作人員立即報警。當(dāng)?shù)嘏沙鏊谙右扇酥苣车能囕v內(nèi)查獲多份來歷不明的保單，涉及保費高達(dá)百萬余元。因涉案金額較大，警方把周某帶回派出所進(jìn)行問話并實施拘留。
黑產(chǎn)鏈條背后 侵犯機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 和公民個人信息
周某被當(dāng)?shù)嘏沙鏊辛艉螅ｋU公司立即向相關(guān)部門匯報案件詳情。經(jīng)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局、公安局經(jīng)偵大隊、行業(yè)協(xié)會等相關(guān)部門溝通，各方達(dá)成共識，保持緊密配合，誓將黑產(chǎn)懲治于法。
值得關(guān)注的是，通過公安民警排查發(fā)現(xiàn)，周某的臨時住所還藏有另一批他人保單、手提電腦與POS機(jī)等疑似作案工具。拔出蘿卜帶出泥。周某背后還有一個至少8人的團(tuán)伙，平日駕駛4輛外地牌照小汽車在廣東地區(qū)作案。在周某使用的手提電腦中發(fā)現(xiàn)超過千條客戶信息，涉及客戶800余人，保費約6000多萬。保險公司隨即對該批客戶進(jìn)行回訪，了解到已有不少客戶上當(dāng)受騙，同時也指引這些客戶即時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案。
黑產(chǎn)鏈條的真相亦浮出水面。據(jù)介紹，該團(tuán)伙通過盜竊、買賣等非法手段獲取公民信息，冒充保險公司甚至政府監(jiān)管單位的名義招搖撞騙，欺騙誘導(dǎo)保險消費者辦理保單貸款、減保、變更賬號等業(yè)務(wù)，退出已有的部分保費，用來購買新單，從中收取新保單的傭金。幾個月后，再誘導(dǎo)客戶通過非理性投訴，要求保險公司把原保單的保費全額退回，再從中收取高額手續(xù)費。
值得關(guān)注的是，以上行為已嚴(yán)重侵犯保險公司的商業(yè)秘密，同時侵犯保險公司客戶的公民個人信息。該團(tuán)伙以“幫助”客戶檢視保單為由，借機(jī)操作客戶手機(jī)。在客戶不知情的情況下，私自設(shè)置客戶手機(jī)屏蔽保險公司客服電話，并擅自為客戶辦理減保、保單貸款等業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害了客戶的合法權(quán)益。
監(jiān)管建議 “四大招數(shù)”規(guī)避非法退保騙局
那么，廣東的保險消費者要怎樣避免代理退保不法分子的種種套路呢？
監(jiān)管單位提出四大建議。首先，保險消費者通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。如果對保險合同存在疑問，保險消費者可通過撥打各大保險公司全國統(tǒng)一客服熱線、登錄保險公司官網(wǎng)、官方APP、聯(lián)系保單服務(wù)人員等方式與保險公司進(jìn)行咨詢協(xié)商。其次，消費者可聯(lián)系當(dāng)?shù)氐谋ｋU合同糾紛調(diào)解部門，請保險專業(yè)人員幫助調(diào)解與保險公司存在的爭議和糾紛，保險消費者可撥打保險行業(yè)協(xié)會調(diào)解熱線020-87512378，或通過微信軟件搜索廣東保險消費者權(quán)益保護(hù)官方小程序申請保單糾紛調(diào)解。此外，消費者還可以通過面談、郵寄、電子郵件、撥打12378全國保險投訴熱線或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴電話等方式向保險監(jiān)管部門提出投訴。投訴內(nèi)容應(yīng)真實，不得捏造、歪曲事實，不得誣陷誹謗；保險消費者可以根據(jù)保險合同約定或法律規(guī)定，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，或向人民法院提起訴訟，由仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院對爭議事項進(jìn)行司法裁決。
監(jiān)管單位稱，針對非法機(jī)構(gòu)或個人以“可辦理全額退保”為由，慫恿、誘導(dǎo)消費者委托其代理“全額退保”事宜的，消費者要提高警惕，切勿輕信。對于非法機(jī)構(gòu)或個人誘導(dǎo)虛構(gòu)事實、偽造證據(jù)材料等行為，請消費者及時向相關(guān)部門反映。
其次，監(jiān)管單位提醒消費者，要注意保護(hù)個人信息。保險合同具有一定經(jīng)濟(jì)價值，屬于個人財產(chǎn)。保險消費者應(yīng)注意保護(hù)個人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證的原件或復(fù)印件轉(zhuǎn)交他人，不要輕易向他人發(fā)送移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗證碼。
值得關(guān)注的是，對金融交易存在疑義的，監(jiān)管單位建議消費者撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)、線下營業(yè)網(wǎng)點咨詢等方式核實業(yè)務(wù)真實性。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、利用投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時間向公安機(jī)關(guān)報案，以確保人身、財產(chǎn)安全。
第三，消費者要理性消費，勿信誤導(dǎo)宣傳。消費者在購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)自己的年齡、身體狀況、經(jīng)濟(jì)能力等情況進(jìn)行選擇，應(yīng)如實填寫投保單，不輕信銷售人員口頭承諾。在購買保險之前清楚了解所購保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息。收到保險合同后，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同中的相關(guān)內(nèi)容，如實回答保險公司工作人員回訪電話。
最后，消費者應(yīng)三思而行，謹(jǐn)慎選擇退保。保險產(chǎn)品一般具有長期保障功能，如在超過猶豫期后的一段時間內(nèi)退保損失較大、失去保障。尤其是健康險、醫(yī)療險、重疾險等保險產(chǎn)品投保時，保險公司對投保人和被保險人的年齡、身體狀況、職業(yè)等有一定限制，如果退保后想再次購買該類保險產(chǎn)品，可能會面臨拒絕承保、保費上漲等費率調(diào)整的情況。保險消費者應(yīng)對“代理退保”時提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。要警惕“代理退保”的風(fēng)險隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。
“金融消費者教育”專欄
金融業(yè)蓬勃發(fā)展，新產(chǎn)品層出不窮，新騙術(shù)不斷升級——這是什么？能買什么？該怎么辦？諸多問題困擾著金融消費者，他們情不自禁地高呼“給我一雙慧眼吧！”誠然，越是紛繁復(fù)雜的世界越需要提升辨析力。基于此，南都財經(jīng)新聞部聯(lián)袂廣東銀保監(jiān)局、廣東銀行同業(yè)公會、廣東省保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合制作，將長期開設(shè)“金融消費者教育”欄目，旨在為金融消費者搭建一個跟著監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、業(yè)內(nèi)專家深入學(xué)習(xí)的平臺。我們將通過剖析典型案例、一問一答釋疑解惑等多種形式，助您每次金融消費都清楚、明白、有底氣。更多的咨詢和投訴請聯(lián)系郵箱：ndfi2019@163.com。
采寫：南都記者 周亮 梁小嬋 實習(xí)生 許爽
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