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通億支付pos機(jī)靠譜嗎
重磅！財(cái)付通被罰沒(méi)近30億元！
今天的最新消息央行剛剛公布行政處罰信息顯示，財(cái)付通支付科技有限公司被沒(méi)收違法所得及罰款共計(jì)近30億元。財(cái)付通是騰訊集團(tuán)旗下的第二方支付平臺(tái)，主要提供微信支付、QQ錢包等服務(wù)。財(cái)付通涉及的違法行為類型共有11項(xiàng)，主要包括以下幾個(gè)方面：
·一、違反反洗錢法的規(guī)定、比如財(cái)付通存在以下違規(guī)操作：沒(méi)有要求客戶提供身份或者其他有效證件就讓客戶用微信支付買賣東西，也沒(méi)有保存客戶的信息相交易記錄，也沒(méi)有向央行報(bào)告客戶的大額交易或者可疑交易，還給一些不知道是誰(shuí)的客戶開設(shè)了用昵稱或者數(shù)字代替姓名的賬戶。這樣就可能讓些不法分子利用財(cái)付通來(lái)洗錢或者逃避監(jiān)管。
·二、違反商戶管理的規(guī)定、比如財(cái)付通存在以下違規(guī)操作：沒(méi)有對(duì)商戶進(jìn)行分類管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，就讓一些高風(fēng)險(xiǎn)或者不合法的商戶使用微信支付提供服務(wù)；也沒(méi)有要求商戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他有效證件就讓商戶接入微信支付平臺(tái)，也沒(méi)有對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督相檢查，也沒(méi)有對(duì)發(fā)現(xiàn)的商戶的違法違規(guī)行為進(jìn)行處理。這樣就可能讓一些不良商家利用財(cái)付通來(lái)欺騙消費(fèi)者或者逃避監(jiān)管。
·三、違反清算管理的規(guī)定、比如財(cái)付通存在以下違規(guī)操作：沒(méi)有把客戶通微信支付充值或者轉(zhuǎn)賬的錢存放在專門的存款賬戶中，并且還把這些錢拿去投資股票或者借給別人賺利息，這樣就可能讓客戶的錢出現(xiàn)安全問(wèn)題或者流動(dòng)性問(wèn)題。
·四、違反支付賬戶管理的規(guī)定、比如財(cái)付通存在以下違規(guī)操作：沒(méi)有對(duì)客戶支付賬戶進(jìn)行分類管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，就讓一些高風(fēng)險(xiǎn)或者不合法的客戶使用微信支付進(jìn)行交易，也沒(méi)有對(duì)客戶支付賬戶的開立、使用注銷等情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，也沒(méi)有對(duì)發(fā)現(xiàn)的客戶支付賬戶的異常交易進(jìn)行處理。這樣就可能讓一些不法分子利用財(cái)付通來(lái)進(jìn)行詐騙或者洗錢等活動(dòng)。
·五、違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理的規(guī)定：比如財(cái)付通存在以下違規(guī)操作：沒(méi)有建立和完善消費(fèi)者金融信息保護(hù)制度和措施，就收集和使用消費(fèi)者的個(gè)人信息、交易信息、信用信息等。也沒(méi)有采取有效的技術(shù)和管理措施就把消費(fèi)者的金融信息存儲(chǔ)或者傳輸，也沒(méi)有征得消費(fèi)者的同意就把消費(fèi)者的金融信息提供或者泄露給第三方，這樣就可能讓消費(fèi)者的金融信息受到泄露或者濫用。
·六、違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理的規(guī)定。比如財(cái)富通存在以下違規(guī)操作，沒(méi)有建立和完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度和措施就像消費(fèi)者提供微信支付服務(wù)，也沒(méi)有明確告知消費(fèi)者服務(wù)的內(nèi)容、價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)等信息，也沒(méi)有尊重和保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全保障權(quán)等，也沒(méi)有及時(shí)有效地處理消費(fèi)者的投訴和糾紛，這樣就可能讓消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害。
·七、財(cái)富通還有一些其他的違法違規(guī)行為可能會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，損害客戶的合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的秩序和安全。比如財(cái)富通存在以下違規(guī)操作沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行機(jī)構(gòu)管理就進(jìn)行微信支付業(yè)務(wù)，也沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)，也沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處置等，這樣就可能讓財(cái)富通出現(xiàn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)富通的違規(guī)行為涉及多個(gè)方面，涵蓋了支付機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)，反映了財(cái)富通在合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在較大的缺陷和漏洞，也暴露了財(cái)富通在防范洗錢、保護(hù)消費(fèi)者維護(hù)市場(chǎng)秩序等方面，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患給消費(fèi)者、商戶、合作機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等各方，造成了不同程度的損失和影響。
當(dāng)然也給自身造成了嚴(yán)重的后果和影響，三十億元的巨額罰單直接影響了其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，被要求整改其違規(guī)行為，增加了其經(jīng)營(yíng)成本和管理壓力，被限制或暫停部分業(yè)務(wù)活動(dòng)影響了其業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，被列入央行重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，增加了其監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)要求。
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