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辦pos機信用卡6年
有的銀行員工因降薪離職，有的被終身禁止從事銀行業工作。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
近年來，有部分銀行員工利用職務之便違規辦理信用卡并供自己套現使用。實際上，銀行員工如果違反銀行規定的行為，輕則受到罰款、辭退處罰，嚴重的還會被終身禁業。
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違規提額并套現自家信用卡
「支付百科」發現，近日銀保監新增了一條關于云南省鹽津縣農村信用合作聯社的處罰決定書，嚴某某曾因對鹽津縣農村信用合作聯社“信用卡業務管理不到位”的違法違規行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業工作。
通過裁判文書網了解到，嚴某某曾任鹽津縣農村信用合作聯社科技信息部經理，其在職期間多次利用職務之便違規辦理高額度信用卡，2012年曾用母親的身份信息違規辦理額度為30萬元的信用卡并套現。
2013年3月，嚴某某使用自己的身份信息違規辦理額度為40萬元的員工信用卡并套現。此后，又冒用多人身份信息違規辦理高額度信用卡，并違規為賀某某辦理高額度信用卡。賀某某多次套現未歸還該卡本金近15萬被銀行催收，之后賀某某和嚴某某都被公安機關通知到案。
從相關規章制度來看，銀行在授信過程中，應當根據借款人的還款能力和風險情況進行審慎評估，不得過度授信。但嚴某某多次利用自己的職務之便違規辦理信用卡，違規將信用卡額度提高至40萬元，累計未歸還所透支多張信用卡本金共計179.56萬元，已經嚴重違反了監管部門的底線。
嚴某某在此次事件中多次違法違規：一是使用虛假身份證明騙領信用卡；二是使用作廢的信用卡；三是冒用他人信用卡；四是惡意透支。此次嚴某某的嚴重違法違規事實已足夠被認定電信詐騙行為。
據了解，如果在電信詐騙活動中涉及數額較大，將會處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。法院最終認定，嚴某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個月，并處罰金人民幣18萬元。
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被終身禁業的銀行員工
除了以嚴某某為例涉及電信詐騙的，還有參與非法集資、違反審慎經營規則、簽虛假合同、內控失效、挪用資金、私用印章內外勾結、銷售飛單、貸款三查不嚴等方面，一旦造成嚴重違法違規或對銀行造成巨大利益損失的都可能被終身禁業。
終身禁業已經是針對銀行員工的最高規格處罰，據不完全統計來看，今年被終身禁業的銀行員工就達到40人左右。
銀行員工不僅能接觸到銀行的重要業務，比如辦理銀行卡、信用卡，為客戶辦理存儲取款以及貸款等業務，還能接觸到客戶的個人信息。
據了解，近年來銀保監及央行已經開出數千張對各大銀行的罰單，其中不乏“銀行員工非法出售客戶資料、冒用他人信息辦理信用卡”等現象，一度將銀行業的不良現象推向輿論風口。
此前，江西省吉安市安福縣某行網點主任劉某曾為完成銀行攬儲、信用卡發卡考核任務，將POS機用于個人和親朋好友套現，未收取費用。法院認定為“使用POS機以虛構交易的方式向持卡人直接支付現金，刷卡套現5000多萬構成非法經營罪。”
也有銀行員工因被騙導致終身禁業。在今年3月份某國有大行兩支行的員工，因在工作過程未能盡職審查客戶提供的相關材料和抵押物價值，導致銀行被騙取貸款合計超2700萬元，造成損失逾1150萬元，受到處罰。銀行員工頻繁被終身禁業，雖然能看出監管對銀行業務管理的嚴謹態度，但也暴露了部分銀行內部管理漏洞，再次為銀行敲響了警鐘。
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