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pos機支付業務許可證查詢方法
支付之家網（ZFZJ.CN） 據近報新視聽消息，平安普惠某分公司客戶經理胡盼伙同另外兩人注冊成立某信息科技公司，未經國家有關主管部門批準，非法從事資金結算及信用卡套現業務。經檢察機關提起公訴后，胡盼等三人均被判處犯非法經營罪，判處有期徒刑十個月，并分別處罰金1萬元。
據檢察機關指控，胡盼伙同胡常波、朱傳榮三人注冊成立某信息科技公司，在未取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》的情況下，對聚合支付軟件“聚合財”軟件獨立開展經營，通過宣傳發展用戶，為用戶提供資金結算及信用卡套現服務。經司法鑒定中心鑒定，“聚合財”錢包平臺下單時間為2017年11月3日之后的訂單總額789.39萬余元，收入總額3.52萬余元，凈收入總額0.4萬元。2018年9月21日，胡盼被公安機關抓獲。
法院審理認為，胡盼、胡常波、朱傳榮三人未經國家有關主管部門批準，非法從事資金支付結算業務，情節嚴重，其行為均己構成非法經營罪，公訴機關指控的罪名成立。
據此，法院判決胡盼犯非法經營罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金1萬元；胡常波犯非法經營罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金1萬元；朱傳榮犯非法經營罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金1萬元；責令胡盼、胡常波、朱傳榮退出違法所得0.4萬元上繳國庫。
其實早在去年9月份，楚天都市報報道武漢警方經過三個多月的縝密偵查，成功破獲一起非法經營案件，將三名犯罪嫌疑人刑事拘留。據悉，三男子未經許可成立公司通過網絡平臺違規從事資金支付結算業務，涉案資金達1.2億元。
當時專班民警調查發現，胡某波、朱某榮、胡姓男子，三人開設的公司并未取得中國人民銀行的《支付業務許可證》，他們通過推廣該公司具有支付結算和套現功能的手機應用程序，用戶下載安裝，在線完成手機注冊、實名認證、綁定信用卡和借記卡，即可通過APP構造的虛假交易，將信用卡資金套現，每筆交易按照萬分之一到萬分之三的費率收費，已注冊用戶拉熟人加入，還可以獲得“獎勵”。
彼時警方尚未透露具體的APP名稱以及所屬公司名稱，不過支付之家網當時根據信息推測出涉案公司是武漢億云互信息科技有限公司，而涉案APP正是文首提及的“聚合財app”。
這不是第一起無證支付機構被警方抓獲的事件，此前已經有包括“云付”、“河北瀚迪”在內的多家無證支付機構被立案調查亦或依法批準逮捕。
去年7月中旬，集美區檢察院以涉嫌非法經營罪，依法批準逮捕周某榮等11名犯罪嫌疑人。
經查，2016年3月至2017年10月，周某榮等11人在未取得中國人民銀行頒發《支付業務許可證》的情況下，通過多家公司對接民生銀行廈門市分行等多家銀行、上游支付機構的方式，獲取支付通道,并以此為基礎設計開發聚合移動收款管理系統（“百事易母平臺”），推出移動“云付”APP、“盛樹寶”APP等收款工具，開展銀行卡收單、快捷支付、掃碼支付等業務。
據悉，周某榮公司僅通過民生銀行廈門分行提供的業務通道非法經營數額達179億元，獲得利潤1900余萬元。
幾乎是同一時間，河北一家“二清”公司又疑似卷款跑路，眾多商戶結算款無法到賬，且被地方電視臺曝光，當地警方也表示已立案并發文進行風險提示。認證主體為保定市滿城區公安局的公眾號“滿城公安網絡發言人”在2018年7月9日推送文章《關于使用POS機刷卡被騙的治安預警》。
從云付創始人被抓開始，已經有多家無證支付機構涉嫌非法經營被立案調查。
根據我國刑法規定，非法經營罪是：
（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件；
（三）未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的，或者非法從事資金結算業務的；
（四）從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。
此前，根據最高人民檢察院關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要內容，也明確將非法經營資金支付結算行為界定為非法經營罪并追究刑事責任。
這兩年，無證支付機構基本是窮途末路。
早在2016年4月份人民銀行開始的關于支付機構的專項整治中就有對于“二清”的明確禁令，明確指出將清理整治無證機構，遏制市場亂象。
2017年11月份，為防范系統性支付風險，促進支付服務良性循環和市場健康有序發展，徹底清除“二清”毒瘤，央行再次下發了《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號文），并下發了持證支付機構自查內容。217號文明確將加大處罰力度，堅決切斷無證機構的支付業務渠道，遏制支付服務市場亂象，整肅支付服務市場的違規行為。
年底，人民銀行還曾向各銀行以及支付機構下發了《中國人民銀行關于規范支付創新業務的通知》（銀發[2017]281號）。而281號文再次強調進一步嚴控支付接口管理，禁止銀行、支付機構間互相轉接，且要求銀行、支付機構、清算機構嚴禁支持或者變相支持無證機構經營支付業務。
去年四月份，中國銀聯也曾向各分公司下發了標題為《關于防范轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》（銀聯辦發[2018]70號）的特急文件。70號文件特別指出，以提供套現服務的無卡支付APP無序滋生及代收接口被濫用的情況較為嚴重。此舉被業內認為是銀聯對以云付為代表的無卡支付產品說NO。
關于無證支付類APP，70號文明確指出了以下四點問題：
1、利用無證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢；
2、無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床；
3、部分機構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道；
4、無證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。
除了中國銀聯，中國支付清算協會也未曾缺席。
去年5月21日，中國支付清算協會曾對外發布了《關于規范銀行卡收單業務防范和打擊“二清機構”的風險提示》。風險提示列出了涉嫌為“二清”機構的七大特征，對商戶有效識別二清產品提供了強而有力的指引。
支付之家網（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開表示無證經營支付業務行為主要包括三類：
第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，并自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。
第二類是無證經營網絡支付業務。一是采取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。
第三類無證經營多用途預付卡發行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用范圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；二是無證機構發行與受理跨法人、跨領域、跨地區使用的多用途預付卡。
歸根結底，一句話就是：央行要求的判斷核心標準是無牌支付機構是否在支付業務流程中對客戶資金有處理權限！
無證經營支付業務行為的危害較大，主要表現在以下三個方面：
一是危害客戶資金安全，引發局部風險事件；
二是危害支付信息安全，助長犯罪行為；
三是無底線競爭，擾亂市場經營秩序。
一次次來自監管機構的專項整治、行政處罰、調研約談，無不透漏著監管層對于無證支付機構對二清這個違規問題趕盡殺絕的態度。
至此，多家知名無證支付機構頃刻間覆滅，創始人身陷囹圄，讓人不勝唏噓。
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來源丨支付之家網（ zfzjcn）
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