你們用的pos機(jī)還好嗎

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1、你們用的pos機(jī)還好嗎

你們用的pos機(jī)還好嗎

花唄納入征信到底是不是壞事？那些濫用花唄借唄們的年輕人，要注意了。

文｜金融八卦女作者：屯屯

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“今朝有酒今朝醉，莫使金樽空對月”，這可能是對當(dāng)代人超前消費(fèi)行為最好的詮釋。

不過最近支付寶表示，螞蟻花唄的部分用戶已經(jīng)接入央行征信。也就是說，平常你如果用花唄買杯星巴克，也會體現(xiàn)在你的征信報告上。

很多人就開始科普花唄是否上征信的查詢方法，甚至直接教你如何關(guān)閉花唄。

其實(shí)這件事情，在不逾期情況下，對于一般人來說也并不是壞事。但對于頻繁使用網(wǎng)貸的人來，以前逾期不還只是上了馬爸爸手里的黑名單，現(xiàn)在可要登上央行的黑名單了。

但現(xiàn)在仍有不少年輕人用花唄、借唄套現(xiàn)消費(fèi)、炒股、甚至是買房。

一旦走上了這條路，就會有一把達(dá)摩克利斯之劍，始終懸在他們頭上。

1.

/“我不借錢，誰來當(dāng)韭菜？”/

可樂是位90后，工作第二年就開始嘗試著買基金理財(cái)，三年來，除了把多余的工資當(dāng)做本金外，剩下的基本都是從借唄上套現(xiàn)。

“不杠桿，純過橋”算是他給自己套現(xiàn)行為制定的底線。

折騰幾年，借唄的額度提升至10.5萬，上個月看上的基金一下子跌了7%，結(jié)果想都沒想套出3萬全部買入，但很不巧，現(xiàn)在一直被套在里面。

也正是在一個月前，在所有人都在喊著“牛市來了，牛市來了”的時候，可樂礙于借唄的利息較高，又向自己老爸借了10萬塊錢，其中6萬進(jìn)了股市，4萬買了基金，這也是他人生第一次炒股。

對于借錢理財(cái)這件事，可樂看得很開，當(dāng)我問他是否怕影響征信時，他還特意曬出了794分的芝麻信用。

因?yàn)樵谒磥恚桢X并不等于信用差，平臺既然有這項(xiàng)產(chǎn)品，必定是有需求，有借有還，就不怕別人不借給你。而且借唄相較于微粒貸、京東金融等其他產(chǎn)品，利息相對較低，自己也能負(fù)擔(dān)得起。

當(dāng)然這么多年來，他也有被迫割肉的情況。2018年，當(dāng)時買的所有基金幾乎全部飄綠，眼睜睜看著到了還款日，沒辦法最后只能忍痛拋售，一下子賠了不少，這也讓他的日常操作被動了許多。

“但沒辦法，如果不還錢就更被動”，可樂說道。

其實(shí)他自身也是個矛盾體，一方面堅(jiān)信劣幣驅(qū)逐良幣，自己既然入市了早晚會被迫成為韭菜。還會說出“我不借錢買，誰來當(dāng)韭菜？祖國建設(shè)需要我，股市泡沫需要我，怎么能輕易言退？”這樣的自嘲。

另一方面，他又想通過過橋資金變相實(shí)現(xiàn)T+0交易，現(xiàn)在他最希望自己有時間盯盤，甚至有了辭職在家專職炒股的想法。

2.

/ 10萬的欠債，每天逼著你拼命 /

如果說可樂的借錢炒股帶有一絲沖動，那接下來這個故事可能更多的是無奈。

方婷和老公現(xiàn)在住在遼寧省的小縣城里，為了孩子上學(xué)，從農(nóng)村搬到縣城，全款買下現(xiàn)在的這套房子，當(dāng)初也是信用卡、花唄、借唄，凡是能套出現(xiàn)金的幾乎全部用了個遍，使出了渾身解數(shù)。

因?yàn)榉孔颖臼切^(qū)開發(fā)商和物業(yè)清算時抵賬的產(chǎn)權(quán)，所以便宜出售，一口價30萬120平的房子確實(shí)低于市場價不少。

再加上老公早些年給人做過貸款擔(dān)保，借款人至今都沒還錢，一查征信才想起這件事，但自己早就成了黑戶，所以只能全款付。

存款15萬、方婷的信用卡套出2.5萬、兩人用花唄套現(xiàn)和借唄提出7萬、向親戚朋友借款6萬，這是他們買房款的全部。

他們也知道這樣操作有風(fēng)險，但思前想后自己生活在小城市，房子、車子都有了，而且收入也穩(wěn)定，以后大概率是不會再貸款，所以才出此下策做了這個決定。

當(dāng)初也有朋友給他們介紹小額貸款，但考慮到利率高、后期還款壓力大也就放棄了。

“我們倆沒什么學(xué)歷，丈夫會開車，婚后婆家給我們買了輛大車，就是拉煤送貨那種，這些年也沒雇司機(jī)，都是丈夫自己開，公公身體不好，我主要負(fù)責(zé)在家照顧老人和孩子。”這是方婷這些年的生活狀態(tài)。

背負(fù)10萬債務(wù)瞬間讓他們的生活倍感壓力。向親戚借的部分還好，但用信用卡、花唄套的那部分都必須在一年之內(nèi)還完。

這一年她眼看著老公為了這個家拼命地賺錢：

“以前出一趟車，他一般在家歇三四天再走，還款那一年里，他都是前一天晚上回來第二天就又要走，你可能不知道，大車?yán)锩姝h(huán)境差，吃喝拉撒睡一天24小時全在車上，很多時候?yàn)榱吮苊獬d罰款都是熬夜開，我經(jīng)常擔(dān)心他會疲勞駕駛，但沒辦法，被罰一次這一趟幾乎就白干了，我完全明白老公腦袋栓在褲腰帶上賺錢的風(fēng)險，但每月1萬多的還款逼得你沒辦法停下。”

好在現(xiàn)在最難的一年已經(jīng)過去了，他們在兩年內(nèi)還清了全部債務(wù)，方婷和老公也從沒后悔過自己當(dāng)初的決定，畢竟是為了孩子上學(xué)，他們知道沒有學(xué)歷的下場多半只能靠體力賺錢，所以想讓孩子出人頭地，不想讓孩子將來過和他們一樣的日子。

3.

/ 中介恨不得人手一臺POS機(jī) /

安寧雖然沒有像方婷一樣用花唄套現(xiàn)的形式湊夠房款，但臨時用花唄周轉(zhuǎn)，確實(shí)在他買房的過程中起到了關(guān)鍵的作用。

那天他和業(yè)主談妥了價格，也交了定金，但同時被中介告知中介費(fèi)也要一并交齊，才能保證后續(xù)的流程正常進(jìn)行。

一時半會湊不出那么多錢，中介就建議他可以用花唄支付，但前提是這筆錢不能做分期，更不能逾期，否則會影響貸款的獲批額度。

當(dāng)時也沒有“花唄接入央行征信”的說法，安寧想想用這個周轉(zhuǎn)一下也不是不可以，于是就同意了中介的建議。

整個操作流程非常快，只要出示花唄付款二維碼，中介拿出個商家使用的POS機(jī)，一下子刷走了3萬塊，跟平常買東西用花唄支付沒有太太區(qū)別，也并沒有額外收取其他手續(xù)費(fèi)。

另外據(jù)安寧介紹，其實(shí)中介拿POS機(jī)套現(xiàn)打擦邊球的現(xiàn)象非常常見，給客戶周轉(zhuǎn)幾萬塊錢以此保證交易正常進(jìn)行對于中介來說并沒有損失，況且以商家的名義申請一臺POS機(jī)并不是件難事，說人手一臺也不為過。

因?yàn)榘矊幧暾埖氖菄芄e金貸款，監(jiān)察力度比較嚴(yán)，中間提取公積金這種情況都不允許出現(xiàn)，所以簽訂合同之前必須凈身，包括花唄、借唄、微粒貸、任何小額貸款都不可以有，他也比較謹(jǐn)慎，為了不耽誤后續(xù)貸款，所以在一個月之內(nèi)就還清了這筆錢。

但畢竟每個人情況都不一樣，之前聽中介聊天，有個客戶同樣也是申請公積金貸款，但他加上借唄、機(jī)構(gòu)小額貸有10萬的負(fù)債，還故意隱瞞，結(jié)果查征信時露餡，所有的流程全部要從頭開始。

因?yàn)樵谘胄羞@本字典里，根本不存在“僥幸”這個詞。

最后安寧還提到，花唄接入央行個人征信除了配合螞蟻金服上市之外，主要還是為了監(jiān)管的合規(guī)性進(jìn)程。

但目前來看，很多地下違法的套現(xiàn)交易依舊亂象叢生。

4.

/ 要套現(xiàn)嗎？空手套白狼那種 /

在百度搜索“花唄套現(xiàn)”關(guān)鍵詞會發(fā)現(xiàn)，相關(guān)信息達(dá)到上千萬條，還有不少網(wǎng)站甚至教你如何套現(xiàn)。

在很多QQ群里，也會看到各種宣傳廣告：“花唄白條0.38秒到”、“低息花唄套現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)僅需...”

只要你加入一個花唄白條交談群，第二秒就會有好多人問你“是否需要套現(xiàn)”。

還有人直接在群里公布自助套白條的方法。

隨便找了不同的人問其如何收費(fèi)，三個人給出了三個報價，最多12%，最少3%，也足以看出整個行業(yè)的深不可測，完全就是胡亂要價。

但當(dāng)你問及聽說最近花唄接入央行征信，是否會影響后期貸款時，他們卻整齊劃一地回答不會。

按照他說的方法，整個套現(xiàn)過程很簡單，完全是空手套白狼，三分鐘搞定。

還有更高階級的辦法，通過關(guān)注公眾號買他設(shè)立的虛擬活動卡，但這種方法一般每天限額500元。

本來想點(diǎn)開他們的QQ空間看能不能找到其他宣傳廣告或線索，但不是設(shè)置成不可見，就是被多名用戶舉報暫時無法查看。

但可以確定的是，此類提供花唄、白條套現(xiàn)服務(wù)的人已經(jīng)成了違規(guī)助貸的“掮客”，而在這條灰色產(chǎn)業(yè)鏈里，無論是花唄，還是白條，都被非法運(yùn)作成了套利的工具。

這些人聯(lián)系他們的時候會跟你打安全牌，承諾征信壓根看不到，但等你付完款就會發(fā)現(xiàn)，微信被拉黑了，套現(xiàn)沒套出來，出來的花唄賬單還要自己還，這樣的案例不是沒有。

有報道稱，前段時間央行摸底調(diào)查線上聯(lián)合消費(fèi)貸款，跟是否有貸款違規(guī)流入股市、房市有關(guān)。

但從各種廣告宣傳來看，這種套現(xiàn)需求很大，先不說這些錢的去向，單是這項(xiàng)生意就可以養(yǎng)活不少黑產(chǎn)。

而大部分選擇套現(xiàn)的人，都是資金缺乏的用戶，顯然花唄不可能是他們唯一的套現(xiàn)渠道。你可能覺得既然我要還這筆錢，就不算違規(guī)，但對于支付寶來說，這是一種破壞市場的行為，也違背了支付寶推出花唄的初衷。

而那些打著擦邊球瘋狂套現(xiàn)的人，無論是上面那些自認(rèn)為保持清醒的借貸者，還是缺乏自制力、盲目消費(fèi)的“套中人”，只要稍不留神，最終都將會成為“消費(fèi)主義陷阱”的受害者。

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