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信用卡除了pos機(jī)還能怎么刷
Dream & Life
在北京參加財(cái)富管理師CWMA培訓(xùn)時(shí)，宋彤老師分享了一個(gè)“貸款買(mǎi)房因?yàn)檎餍女惓１痪堋钡陌咐?。?dāng)事人很奇怪，他工作單位不錯(cuò)，也從來(lái)沒(méi)有逾期違約的行為。
多方打聽(tīng)才知道，他被拒的原因非常奇葩——不是有什么具體的違約行為，而是因?yàn)?/strong>同一個(gè)時(shí)間段多家銀行集中調(diào)查他的征信，這種狀況被視為異常。而這一切僅僅源于他不好意思拒絕別人的推銷(xiāo)，在一個(gè)月之內(nèi)辦了6張信用卡。
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被out掉的信用“白戶(hù)”在大部分銀行追求發(fā)卡量的背景下，很多人都因?yàn)橘?zèng)品或者人情辦過(guò)信用卡，卻未必了解過(guò)信用卡的相關(guān)信息，就像上面這個(gè)案例。
作為一名財(cái)商老師，我經(jīng)常跟學(xué)生講要開(kāi)源節(jié)流，量入為出、合理消費(fèi)。再加上身邊有太多爆卡套現(xiàn)的反面案例，一直以來(lái)我都是無(wú)卡一族。我曾經(jīng)以為，像我這種不貸款、不用信用卡的人信用記錄最好。誰(shuí)知竟被一位做行長(zhǎng)的朋友取笑為無(wú)知婦孺，說(shuō)我的想法大錯(cuò)特錯(cuò)。
“像你這樣的人，用我們的行話講就是信用白戶(hù)，貸款是要被‘歧視’的。你沒(méi)有辦過(guò)信用卡，也沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，個(gè)人信用記錄幾乎為零。銀行該如何判定你有沒(méi)有逾期風(fēng)險(xiǎn)？”
從風(fēng)控嚴(yán)格的角度出發(fā)，像我這樣的白戶(hù)被拒貸是很正常的事。
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這些都免費(fèi)，你要不要？人大多數(shù)時(shí)候都在為常識(shí)買(mǎi)單。我既不想淪為卡奴，也不想被銀行“歧視”，于是我小心翼翼地開(kāi)始了我的信用卡之路。
幾年下來(lái)，我發(fā)現(xiàn)學(xué)會(huì)用信用卡也是一種生活智慧。
現(xiàn)在的銀行都不容易。為了搶占市場(chǎng)爭(zhēng)奪客戶(hù)，經(jīng)常和商家搞系列活動(dòng)。什么星巴克咖啡免費(fèi)喝；Costco買(mǎi)一送一；味千、必勝客統(tǒng)統(tǒng)半價(jià)；五星級(jí)酒店下午茶、自助餐兩人同行，一人免單的優(yōu)惠活動(dòng)比比皆是。
如果有心，你會(huì)發(fā)現(xiàn)各行的信用卡，幾乎天天都有不同的活動(dòng)推送。而且因?yàn)橛秀y行的補(bǔ)貼，比那些團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站劃算多了，消費(fèi)完還能攢積分。這些年，我家里幾乎所有的小家電，全是銀行贈(zèng)送的，而且都是不錯(cuò)的品牌。比如吹風(fēng)機(jī)，加濕器，凈化器，榨汁機(jī)，套裝鍋具，雙立人刀具等等，省下來(lái)也有小幾萬(wàn)。
除了優(yōu)惠和贈(zèng)品外，最讓我開(kāi)心的就是某行推出的2元看電影活動(dòng)，這下先生再也不能用所謂的“老夫老妻浪費(fèi)錢(qián)干什么，又不是大片在家看更舒服”來(lái)搪塞我。而另一家銀行與南航聯(lián)名的明珠卡，一年一次的國(guó)內(nèi)或者東南亞旅游，來(lái)回機(jī)票都能夠用積分兌換，全家親子裝美美出游，也算平凡生活中的小幸福。
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厲害了我的卡！作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，如果我只會(huì)用信用卡消費(fèi)，那就太對(duì)不起我曾經(jīng)拼命考的那些證書(shū)了。除了消費(fèi)，我們還可以合理地利用信用卡的“緩沖作用”，以及信用卡利率和理財(cái)產(chǎn)品之間的差價(jià)，來(lái)為自己進(jìn)行理財(cái)。
我們都知道，信用卡有一個(gè)最長(zhǎng)56天的免息期。
我把自己常用的信用卡，全都連在支付寶和微信支付中。日常生活中，大到出國(guó)旅行、三個(gè)小家伙的教育支出，小到菜米水電、便利店買(mǎi)零食，全都是用信用卡支付。
這樣做，不僅能通過(guò)支付軟件的大數(shù)據(jù)分析，清楚地知道自己的錢(qián)花在哪里，從而更好地檢視和調(diào)整自己的消費(fèi)；而且這些本該花掉的錢(qián)，就成了我的“可理財(cái)資金”，用來(lái)放進(jìn)余額寶或者購(gòu)買(mǎi)其他理財(cái)產(chǎn)品。余額寶沒(méi)有時(shí)間要求，購(gòu)買(mǎi)其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，切記要以信用卡還款日作為期限。
在這幾年的信用卡消費(fèi)中，我有意識(shí)地積累自己的信用，信用額度不斷提高。各大行的信用額度從3.5萬(wàn)到20萬(wàn)不等，加上余額寶、微粒貸和一些銀行的無(wú)抵押擔(dān)保貸款額度，只要特殊的投資機(jī)會(huì)來(lái)臨或者極端情況下需要用錢(qián)，我和先生兩人能在沒(méi)有任何擔(dān)保的情況下，撬動(dòng)上百萬(wàn)的資金。
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沖動(dòng)是“魔鬼”！信用卡的使用是把雙刃劍，在信用卡的使用過(guò)程中，千萬(wàn)要警戒爆卡、套現(xiàn)和以卡養(yǎng)卡。信用卡額度給人“有錢(qián)”的假象，刷卡消費(fèi)讓人有種用的不是自己錢(qián)的錯(cuò)覺(jué)，很容易讓人沖動(dòng)消費(fèi)。
信用卡套現(xiàn)一旦形成習(xí)慣，無(wú)異于在鱷魚(yú)池里游泳，無(wú)論你游泳技術(shù)多么好，安全只是僥幸。每筆套現(xiàn)都需要支付1%到3%不等的手續(xù)費(fèi)，長(zhǎng)年累月這是一筆不小的數(shù)目。最關(guān)鍵的是，惡意的信用卡套現(xiàn)有可能會(huì)成為個(gè)人的征信污點(diǎn)。而隨著國(guó)家對(duì)POS機(jī)監(jiān)管的加強(qiáng)，套現(xiàn)渠道一旦被堵住，現(xiàn)金流也就隨之出問(wèn)題了。
信用卡只是一個(gè)工具，我們不必過(guò)分推崇，也無(wú)需將其妖魔化。信用卡的好壞只在于使用的人，愿你我不做卡奴，而是享受信用卡為我們帶來(lái)的便利生活。
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