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匯付天下大pos機(jī)卡錢(qián)不
輾轉(zhuǎn)數(shù)年，歷經(jīng)兩次上市折戟的拉卡拉支付股份有限公司（下稱(chēng)“拉卡拉”），終于敲開(kāi)了資本市場(chǎng)的大門(mén)。4月25日，拉卡拉在深交所上市，成為A股“支付第一股”。上市首日，拉卡拉開(kāi)盤(pán)報(bào)39.94元，比33.28元的發(fā)行價(jià)高出20%；收盤(pán)報(bào)47.92元，單日漲幅達(dá)43.99%。
盡管拉卡拉在兩次闖關(guān)失利后最終登陸資本市場(chǎng)，但其昔日“支付一哥”的光環(huán)早已不再。近年來(lái)隨著金融科技的快速發(fā)展，拉卡拉前期用數(shù)以萬(wàn)計(jì)的自助終端打下的個(gè)人支付市場(chǎng)，被支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)借移動(dòng)支付分食。在個(gè)人支付市場(chǎng)丟掉先發(fā)優(yōu)勢(shì)的拉卡拉，轉(zhuǎn)而在收單業(yè)務(wù)上發(fā)力，目前收單業(yè)務(wù)已成為拉卡拉的營(yíng)收主力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，拉卡拉在上市后仍將面對(duì)機(jī)構(gòu)間技術(shù)創(chuàng)新的賽跑。
此前兩次闖關(guān)資本市場(chǎng)均未成行
4月25日，拉卡拉在深交所舉行了首次公開(kāi)發(fā)行A股上市儀式，股票簡(jiǎn)稱(chēng)“拉卡拉”，股票代碼為300773.SZ。拉卡拉本次IPO擬發(fā)行新股4001萬(wàn)股，發(fā)行價(jià)格為33.28元/股，募資共13.31億元。
在此之前，拉卡拉曾有過(guò)兩次上市的行動(dòng)，均未能成行。
拉卡拉是由孫陶然于2005年創(chuàng)立的第三方支付公司，專(zhuān)注于為實(shí)體小微企業(yè)提供收單服務(wù)和為個(gè)人用戶(hù)提供個(gè)人支付服務(wù)。最早在2015年3月，孫陶然就透露過(guò)有去海外上市的念頭，但因業(yè)務(wù)發(fā)展在國(guó)內(nèi)，后又將上市目標(biāo)定在A股。
第一次有上市實(shí)質(zhì)動(dòng)作是在2016年。當(dāng)年2月，上市公司西藏旅游公告稱(chēng)，擬斥資110億元收購(gòu)拉卡拉100%股權(quán)，同時(shí)擬向?qū)O陶然等10名對(duì)象非公開(kāi)發(fā)行股份募集配套資金不超過(guò)55億元。交易完成后，孫陶然等成為西藏旅游實(shí)際控制人。
然而，彼時(shí)110億元這一資產(chǎn)評(píng)估值已達(dá)到西藏旅游資產(chǎn)總規(guī)模的近乎6倍，被市場(chǎng)稱(chēng)為“蛇吞象”。此舉也引來(lái)監(jiān)管的問(wèn)詢(xún)函，上交所問(wèn)詢(xún)其是否構(gòu)成“借殼”等問(wèn)題。后西藏旅游方面稱(chēng)，因市場(chǎng)環(huán)境、政策等變化，各方協(xié)商一致決定終止本次交易。
拉卡拉很快又發(fā)起了第二次上市沖刺。2016年10月，拉卡拉改制為控股集團(tuán)，將架構(gòu)分拆為拉卡拉支付集團(tuán)及考拉金服集團(tuán)。2017年3月，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)首次披露了拉卡拉支付股份有限公司的招股說(shuō)明書(shū)，目標(biāo)是深交所創(chuàng)業(yè)板。
但拉卡拉又一次失敗。2017年9月，證監(jiān)會(huì)公布IPO中止審查名單中，拉卡拉赫然在列，原因是申請(qǐng)文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無(wú)法繼續(xù)。直至2018年3月22日，證監(jiān)會(huì)更新的審核狀態(tài)企業(yè)基本信息情況表中，拉卡拉審核狀態(tài)為“已反饋”。
移動(dòng)支付沖擊下，主營(yíng)業(yè)務(wù)被迫“改道”
除了兩度沖擊資本市場(chǎng)折戟外，拉卡拉還曾有過(guò)主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換跑道的經(jīng)歷。
普通個(gè)人接觸拉卡拉，多是通過(guò)線下便利店布放的拉卡拉自助終端，可進(jìn)行信用卡還款、公用事業(yè)繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等日常支付服務(wù)。招股書(shū)顯示，目前其自助終端數(shù)量已在十萬(wàn)臺(tái)量級(jí)。
不過(guò)，隨著金融科技的發(fā)展，個(gè)人用戶(hù)的支付習(xí)慣近年從線下刷卡逐漸轉(zhuǎn)為移動(dòng)支付，支付寶、微信支付兩大巨頭在此期間彎道超車(chē)。第三方研究機(jī)構(gòu)易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年第四季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)47.2萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)7.78%。其中，支付寶以53.78%的市場(chǎng)份額，占據(jù)行業(yè)第一，騰訊金融（含微信支付）以38.87%的市場(chǎng)份額占據(jù)行業(yè)二位，兩者合計(jì)占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)的92.65%，較上一季度再度提升了12個(gè)基點(diǎn)。
留給線下刷卡業(yè)務(wù)的空間越來(lái)越小。招股書(shū)顯示，拉卡拉基于便利店自助終端提供的便民支付業(yè)務(wù)交易量和收入均有所下滑，2016年至2018年，個(gè)人支付收入分別為1.32億元、9487.95萬(wàn)元和1.08億元，占公司營(yíng)業(yè)收入的比例由5.16%降至1.9%。
拉卡拉也曾在個(gè)人移動(dòng)支付市場(chǎng)上進(jìn)行過(guò)搏擊。2015年9月，拉卡拉推出智能手環(huán)“考拉”。但智能穿戴設(shè)備概念很快退潮，有報(bào)道稱(chēng)，2017年下半年開(kāi)始，可穿戴支付手環(huán)供不應(yīng)求的局面就已改寫(xiě)，銷(xiāo)量明顯下滑。
在個(gè)人支付業(yè)務(wù)收入縮水的局面下，收單業(yè)務(wù)成為拉卡拉突圍的重點(diǎn)。 2011年5月，拉卡拉獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得全國(guó)性收單、網(wǎng)絡(luò)支付、電視支付、預(yù)付費(fèi)卡受理等業(yè)務(wù)許可；2012年開(kāi)始進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡收單行業(yè)；2015年推出智能POS。
收單業(yè)務(wù)已是拉卡拉營(yíng)收的主力。招股書(shū)顯示，2016-2018年，拉卡拉營(yíng)業(yè)收入分別為25.60億元、27.85億元和56.79億元，同期凈利潤(rùn)分別為3.26億元、4.64億元和6.06億元。相較兩年前，拉卡拉2018年?duì)I業(yè)收入翻了一倍多，收單業(yè)務(wù)占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比例高達(dá)89.29%。
“目前拉卡拉的競(jìng)爭(zhēng)力主要在B端。”易觀支付分析師王蓬博對(duì)記者分析稱(chēng)。招股書(shū)顯示，截至2018年末，拉卡拉POS機(jī)具及掃碼受理產(chǎn)品累計(jì)覆蓋商戶(hù)超過(guò)1900萬(wàn)家。
專(zhuān)家：金融科技水平面臨挑戰(zhàn)
拉卡拉上市對(duì)自身和行業(yè)有何影響？王蓬博認(rèn)為，當(dāng)前整個(gè)行業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)激烈、利潤(rùn)率又較低的時(shí)期，對(duì)資金比較渴求，拉卡拉上市可以獲取自身發(fā)展的資金。
上游財(cái)經(jīng)專(zhuān)家顧問(wèn)江瀚對(duì)記者表示，支付產(chǎn)業(yè)從興起到現(xiàn)在10余年的時(shí)間里，產(chǎn)業(yè)發(fā)展一直缺少資本市場(chǎng)的運(yùn)作。原先支付產(chǎn)業(yè)是金融業(yè)中的一個(gè)附屬產(chǎn)業(yè)，在金融業(yè)中的地位不太明顯，近年隨著金融科技的快速發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)地位逐漸提升。
“去年匯付天下赴港上市，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的提振作用非常明顯。拉卡拉此次登陸A股，代表資本市場(chǎng)對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的全面認(rèn)可。”江瀚說(shuō)道。
江瀚還表示，像支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭更多地爭(zhēng)奪C端，拉卡拉、匯付天下、銀聯(lián)商務(wù)等傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)主要爭(zhēng)奪B端的收單市場(chǎng)。“拉卡拉在B端發(fā)力，體現(xiàn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)分工的成熟化。”
不過(guò)，行業(yè)間的技術(shù)創(chuàng)新賽跑仍未終止。江瀚表示，當(dāng)前支付市場(chǎng)上幾家主要機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，除了市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，另外就是金融科技發(fā)展程度的比拼。拉卡拉的對(duì)手都在此方面頗下功夫，支付寶、微信支付等有互聯(lián)網(wǎng)巨頭支撐，同樣在B端支付市場(chǎng)發(fā)力的匯付天下，早于拉卡拉登陸資本市場(chǎng)，且去年投入到研發(fā)方面的資金達(dá)到2.32億元，遠(yuǎn)超其他各項(xiàng)開(kāi)支，也被譽(yù)為“金融科技第一股”。
王蓬博進(jìn)一步分析稱(chēng)，拉卡拉用上市獲得的資金可以開(kāi)發(fā)更多相關(guān)產(chǎn)品，比如對(duì)支付終端的改造更加智能化，建造云平臺(tái)幫助做運(yùn)營(yíng)的增值服務(wù)、指標(biāo)體系建設(shè)等，“這都是現(xiàn)在中小企業(yè)商戶(hù)急需的，但是成本下不來(lái)。支付是一個(gè)入口性的東西，在獲取商家、流量之后，怎么深耕，要比拼技術(shù)類(lèi)、金融類(lèi)的增值服務(wù)。誰(shuí)能做好就能賺取更多的市場(chǎng)。”
未來(lái)支付行業(yè)格局或還將生變。江瀚認(rèn)為，未來(lái)支付產(chǎn)業(yè)將會(huì)出現(xiàn)明顯的二八分化，還會(huì)有一批支付企業(yè)將謀求登陸資本市場(chǎng)，另外一些小的支付機(jī)構(gòu)可能逐漸被市場(chǎng)淘汰，特別是科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)的企業(yè)。
新京報(bào)記者 程維妙 編輯 趙澤 王進(jìn)雨 校對(duì) 賈寧
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