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數字貨幣淘汰pos機
P2P風頭正盛。支付寶上個月推出招財寶，前天小米與順為投資了積木盒子。這篇稿子，源于前不久的一次閑談——上個月，我在北京拜訪了花果金融，這家今年1月2日才上線的P2P公司，半年后便獲得了藍基金（藍色經濟區產業投資基金）和首都科技集團戰略投資。
1月2日上線至今，花果金融為70家企業完成借款籌資超過5億元，其中12837名投資人分享了理財收益6566萬元。
初創的公司，有這樣業績，除了自身硬之外，更重要的是，站在風口上。雷軍說，臺風起來時豬都飛。誠然。P2P自然是風口浪尖，風潮之后，更要優雅落地。今天主要講講，P2P浪潮能有多高，浪潮之后如何優雅姿態，當然，都是從數字出發。
9000億VS12萬億
P2P是互聯網金融的一部分，我們所知道的，互聯網其實是對傳統線下業務的一個映射。余額寶之于貨幣基金，支付寶之于POS機、錢包、現金…互聯網的一切都有物理世界的映射，映射之外，更有顛覆，通過技術手段，降低門檻或成本的顛覆。
既然互聯網對線下有映射，那么P2P要顛覆的傳統金融是哪一塊呢？
顯而易見的，P2P首先要顛覆的是傳統的線下小貸業務。與傳統的小貸業務相比較，互聯網P2P的優勢，其實是在后端——資金來源的門檻降低，通過互聯網的方式，打破了地域空間的限制。
花果金融的聯合創始人惠軼說，他倒不完全認同這個觀點。在他看來，P2P自然是顛覆了傳統的線下小貸，但P2P要顛覆的遠不止線下小貸，P2P要真正顛覆的是——傳統信托。
惠軼說，線下小貸，2013年為9000億，信托是12萬億。今年整個P2P規模大約在3000億的規模，兩年時間已經切下傳統小貸三分之一的市場，并且P2P整個市場還在高速增長——支付寶、小米、平安陸金所都在殺入P2P市場，其實也可以證明這一點，P2P如果僅僅是顛覆小貸，巨頭們是不惜得做的，畢竟小貸市場小。
9000億的小貸市場，與12萬億的信托市場，P2P即便只是切下10%的市場也有1.29萬億。
3%~3.5% VS 5億
上面我們講了P2P要顛覆的，不僅是小貸，還有信托市場。接下來兩個數字，則是P2P公司的能夠賺到的錢，流水的3%~3.5%。
惠軼說，花果金融與其他P2P一樣，都是傭金提成。行業的平均水準是3%~3.5%。當然，并不排除諸如支付寶、平安陸金所這樣大平臺，能夠獲取更多的扣點。
接下來，我們可以算一筆賬，今年P2P市場規模大致在3000億，也就是說，P2P公司能夠拿到90~105億的錢。短短兩年功夫，便有這么大的一個市場，這是P2P能夠在今年爆發的一個很重要的原因。
另外一個數字是5億。據初步統計，全國大大小小的P2P公司有上千家，行業像在重復2010年團購競賽的“千團大戰”，互聯網的模式是，贏者通吃，大者恒大，但在P2P，在互聯網金融方面，卻未必會遵循馬太效應，這將會是一個相對分散的市場。
惠軼說，將來會有面向全國類型的P2P平臺，也有面向垂直行業的P2P公司。雖然不會一家獨大，但整個行業會進行一個淘汰，有個市場集中的過程。對于P2P公司來說，有一個生死線，便是5億——流水過5億，便能進可攻，退可守，在行業里安身立命。
5億多的流水，背后是3%~3.5%的傭金，那也意味著有1500~1750萬的收入，以花果金融這樣的創業公司為例，20人團隊，一個月100萬的費用，日子便會很滋潤啦。
6萬VS100萬
根據花果金融的數據，1月2日上線至今，12837人參與了投資，這個數字，比起其他互聯網的創業項目而言，多少有些小巫見大巫，要知道，余額寶用戶約為1.24億。
其實，花果金融1萬多用戶的數據，在行業里并不算低的，甚至是很高的。1萬用戶，5億流水，平均下來每人5萬。這是在P2P里也算很高的數字。
花果金融的聯合創始人惠軼介紹，去年P2P行業大約是6萬，今年有望突破100萬。這樣的增長速度，可以說是膨脹。與用戶數激增對應的，是風投的殺入，統計數據顯示，去年我國P2P行業共有16起融資案例，10家網貸獲得投資，而今年上半年就有10起融資，融資金額約為20億。
以上種種來看，P2P已經不再是等風來，浪潮已經洶涌。惠軼也承認，P2P市場盡管不會一家獨大，但市場總會相對集中，P2P的投資者6萬也好，100萬也好，始終都是考核投資回報率的精英人士——宜信也好，積木盒子也好，花果金融也好，投資者看重的是回報率，與風險可控。
市場會集中，投資者看重投資回報率的同時，更要風險可控。風險可控，明確的有擔保公司擔保，P2P公司不作資金池之外，還有些不能具化，卻能夠被投資者感知的——那就是品牌。金融說到底，還是信任。支付寶，有信任備書，陸金所有平安集團備書，那么創業公司該如何做品牌備書呢？
其實答案已經很明顯了——積木盒子找的投資，是小米、雷軍的順為基金，花果金融的品牌備書同樣來自投資者，不過，花果金融不把它的投資看作是VC，而是戰略投資。藍色經濟區產業投資基金和首都科技集團，國字頭的公司投資。
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