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pos機刷儲蓄卡限額
這兩天，北京地區有銀行對借記卡非柜面渠道交易限額5000元的事情，引發了各方熱議。所謂非柜面，是指網上轉賬、網銀業務、線上支付、ATM機取款等，那么上海地區情況如何？記者走訪了全市多家銀行網點，發現每家銀行規定不同，也確實有些人的銀行卡賬戶被開戶行設定了每天交易限額5000元，但并非所有人都會碰到。
如今的銀行網點里，最顯眼的地方擺放的，不是金融產品的宣傳冊，而是反電信詐騙的告示牌。
記者以自己銀行卡網上交易被限額為由，走訪了多家銀行。面對記者的疑問，一家國有大行的工作人員進行了詳細解釋：“一般的話都是開戶行限額的，就是開戶行給你設了一個電子渠道的限額，很多人現在都是5000塊。限額的原因有很多，比如說你可能頻繁小額支付，然后頻繁大額轉賬，這種都會觸發預警，給你限額的?！边@位工作人員還表示，從去年開始就出現了每天設定交易限額5000元的情況。
記者了解到，目前，主流銀行已經各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統。各家銀行的反詐模型關鍵參數設置得差不多，所以有些人會出現自己在多家銀行的銀行卡都被設置日交易限額的情況。那么，哪些人的銀行卡會被設置交易限額呢？
通常情況下，各行在總行層面會向系統內推送名單，各支行網點會認領名單中在自己網點開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。
一位國有大行的網點工作人員向記者證實，限額的客戶名單的確是系統自主篩選出的：“各種各樣情況都有，只是幫你把金額往下調，限制你的金額還不算厲害，有的賬戶整個收付都限掉了，就不能用了?！?/p>
除了高頻轉賬和頻繁小額支付會觸發預警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發問題。上海銀行近期在官網發布公告，為了履行反洗錢、反詐義務，對于客戶信息缺失的賬戶，會采取限制金融服務。
身份信息的準確性是監管層對商業銀行的要求，各家行都必須執行。“有可能你這個卡很久沒用了，它就限額了。也有可能是你信息不全，比如說你的身份證信息過期了，或者說你手機號沒留全，或者地址沒留全，也都會被限額。”
對于遇到被限額或者賬戶凍結的客戶，需要持身份證和銀行卡到柜面，提供有效證明材料來解除這些措施。記者走訪中發現，有些銀行的政策比較嚴格，即便客戶提供了相關材料，短期內賬戶仍會無法自由使用。不止一家銀行的工作人員對記者表示：“網點工作人員會查申請者的流水，如果查出來最近沒問題，確定你是本人正常使用的，就可以‘解’。不過這個‘解’的意思就是給你提高點限額，額度也提不了太高?！?/p>
在過去幾年，反詐、反洗錢已持續成為銀行系統的重要任務之一，不僅是在用卡方面，在開卡上雖然執行“應開盡開”，但審核卻非常嚴格。例如，在與公安部門的合作中，現在開卡前的第一步都是掃描反詐二維碼，如果后臺顯示“非綠碼”的話，開卡也會受限。
復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，在反詐、反洗錢的大背景下，銀行卡交易限額等現象會長期存在，建議銀行應當進一步優化模型，避免“一刀切”誤傷用戶。“加強反電信詐騙工作這是可以理解的，也應該給予理解和支持，但是銀行在執行過程中，的確也存在不少問題，比如說對賬戶異常交易、非柜面交易限額設置、識別不夠精準，會產生一些誤傷行為。怎么來把握這個度？還是要利用大數據手段，進行更加精準地研判，然后進行設計，包括調整模型、調整參數?！?/p>
（看看新聞Knews記者：馬婕 李剛 視頻編輯：李書馨）
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