網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人,持卡人如何看待的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.www690aa.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人
pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人
信用卡“套現(xiàn)"這個(gè)當(dāng)下比較火熱的現(xiàn)象。這可能也是很多玩卡人都比較好奇和關(guān)心的話題。先明確一下態(tài)度：從始至終都不支持非法套現(xiàn)，只僅僅站在旁觀者的角度來(lái)分析下“套現(xiàn)”江湖得以存在的原因，同時(shí)簡(jiǎn)單聊聊其中的潛規(guī)則。
“套現(xiàn)”到底是否“違法”?
我們所說(shuō)的“違法”，一般是指違反刑法，需要坐牢的那種。還有一些違法行為是不需要坐牢的，只會(huì)糾正或者罰款賠償，比如違反《婚姻家庭法》中關(guān)于年齡的規(guī)定，未到法定年齡結(jié)婚辦酒席，警察不會(huì)來(lái)抓你去坐牢，但是民政局暫時(shí)不給發(fā)結(jié)婚證，派出所不給孩子上戶口。目前關(guān)于信用卡“套現(xiàn)”的法律，2009年公布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中有一段比較重要:
違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī)) 等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第- -百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。可以很清楚的看到，其中有幾個(gè)關(guān)鍵詞:騙領(lǐng)，偽造，冒領(lǐng)，非法經(jīng)營(yíng)。
和我們大部分普通人有直接關(guān)系的只有一個(gè)：非法經(jīng)營(yíng)，那么什么是非法經(jīng)營(yíng)呢?
(1)收取手續(xù)費(fèi)“套現(xiàn)
2009年之后抓了很多職業(yè)幫人“套現(xiàn)”的人，刷卡1萬(wàn)塊，扣除手續(xù)費(fèi)，到手9800元（杠精們看清楚我說(shuō)的時(shí)間范圍，不懂別瞎BB，你有0.38的POS機(jī)什么的，別來(lái)這里秀，我知道的不比你少）。這種以賺手續(xù)費(fèi)為目的的行為，就屬于“非法經(jīng)營(yíng)”。
(2)以非法占有為目的
信用卡的錢(qián)刷出來(lái)是否屬于非法占有呢?一般來(lái)講，惡意刷卡不還，有“套現(xiàn)”行為，金額至少幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的，有被追責(zé)的案例。以小編的個(gè)人理解，只要按時(shí)正常還款，不屬于“以非法占有為目的”。
常見(jiàn)的“套現(xiàn)”手段以及產(chǎn)業(yè)利益鏈條
(1)實(shí)體商戶“套現(xiàn)”
在商戶的pos機(jī)刷卡消費(fèi)，但是并不真正的買(mǎi)東西。比如，買(mǎi)成充值卡之類的硬通貨商品再轉(zhuǎn)賣(mài);代刷，幫助其他人刷卡購(gòu)物，真正購(gòu)物的人把現(xiàn)金給刷卡人。
(2)網(wǎng)絡(luò)交易
依靠淘寶、京東、閑魚(yú)、攜程、美團(tuán)等各種大大小小的網(wǎng)絡(luò)商戶“套現(xiàn)"。常規(guī)的操作方法有:先用信用卡消費(fèi)，然后申請(qǐng)退貨，退回網(wǎng)站賬戶，提現(xiàn)到借記卡;自己直接在平臺(tái)開(kāi)店，或者和其他小店主商量好，網(wǎng)絡(luò)支付“套現(xiàn)”，買(mǎi)成充值卡之類的硬通貨商品再轉(zhuǎn)賣(mài)。
(3)自己弄個(gè)pos機(jī)“套現(xiàn)”
目前活躍著幾十家賣(mài)pos機(jī)的三方支付公司，機(jī)器功能非常豐富，刷卡款項(xiàng)秒到借記卡，而且大部分機(jī)器可以手動(dòng)或者自動(dòng)切換商戶類型，酒店，餐飲，商超，娛樂(lè)，加油站等各種隨意切換。這也是目前最常見(jiàn)的“套現(xiàn)”方式，想必很多朋友都見(jiàn)過(guò)類似的宣傳，很多朋友可能正在用。
(4)二維碼“套現(xiàn)”
常規(guī)pos機(jī)上也會(huì)有二維碼收款功能，除此之外，還有支付寶、微信通道的二維碼收款通道，銀行的二維碼收款通道，銀聯(lián)的二維碼和云閃付通道。費(fèi)率比較便宜，0.3-0.4%，但只能小額消費(fèi)收單，單筆3千，每天1萬(wàn)以內(nèi)比較常見(jiàn)。
以上4種“套現(xiàn)”方式，都會(huì)有刷卡手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生，刷1萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)大概60元左右。發(fā)卡銀行，鋪設(shè)pos機(jī)的收單方，銀聯(lián)，大致按照721比例分成，發(fā)卡行拿70%，收單行20%，銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)10%，細(xì)節(jié)部分小編不再贅述，和今天討論的東西關(guān)聯(lián)不大。
監(jiān)管層和銀行對(duì)此是什么態(tài)度?
央行、銀保監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，希望的是穩(wěn)定，不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。最近一兩年，金融強(qiáng)監(jiān)管，開(kāi)出了非常多罰單，一些出格的支付公司和銀行，也有被重罰的，例如富友公司被注銷支付牌照，民生廈門(mén)分行被罰了1.6億都是重要事件。但是“套現(xiàn)”活動(dòng)還是存在。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱，“套現(xiàn)”市場(chǎng)規(guī)模超萬(wàn)億，衍生出刷卡收費(fèi)、分期、代還、小額信貸業(yè)務(wù)等千億級(jí)別的蛋糕。
對(duì)于銀行而言，中心思路簡(jiǎn)單粗暴，三個(gè)字：多發(fā)卡。只要控制好不良率，能夠大把賺錢(qián)就好。
對(duì)于“套現(xiàn)”，銀行雖然也會(huì)打擊，但銀行畢竟不是執(zhí)法機(jī)關(guān)，打擊力度非常有限。而且識(shí)別“套現(xiàn)”也有成本，隨著技術(shù)的進(jìn)步，要嚴(yán)格鑒定“套現(xiàn)”也有困難，哪怕風(fēng)控模型機(jī)器識(shí)別，然后再人工干預(yù)，也不能杜絕“套現(xiàn)”行為的發(fā)生。
況且，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行也可以通過(guò)“套現(xiàn)”行為賺取刷卡手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)等直接利潤(rùn)，還可以通過(guò)“套現(xiàn)”發(fā)現(xiàn)有資金需求的客戶，精準(zhǔn)推銷分期貸款，也可以通過(guò)“套現(xiàn)”發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)客戶，及時(shí)降額封卡。這樣，“套現(xiàn)”就變成了平衡的游戲。只要持卡人做的不是很過(guò)分，銀行也很難追查得到，即使付出高昂的成本，識(shí)別出“套現(xiàn)”客戶，難道查出來(lái)以后真的要全部降額封卡嗎?把客戶都趕到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行，得不償失。
支付公司在整個(gè)“套現(xiàn)”產(chǎn)業(yè)鏈條中，屬于風(fēng)險(xiǎn)可控，收益尚可的角色。支付公司的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自監(jiān)管層，只要實(shí)際業(yè)務(wù)不涉及洗錢(qián)、黃賭毒等紅線，繼續(xù)鋪設(shè)POS機(jī)，刷卡費(fèi)分利潤(rùn)，積累商戶、客戶資源、數(shù)據(jù)資產(chǎn)\\小額信貸等各種生意仍然可以忙的不亦樂(lè)乎。
作為持卡人，應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)套現(xiàn)?
(1) 首先不能觸犯刑法，幫其他人“套現(xiàn)”賺取手續(xù)費(fèi)（這個(gè)自己把控），這是妥妥要坐牢的行為。
(2) 自控力弱的人更不要膛這個(gè)渾水，特別容易變成卡奴。玩卡反倒被卡玩。沒(méi)本事賺錢(qián)，靠刷卡提前消費(fèi)，胡亂投資，甚至賭博，請(qǐng)遠(yuǎn)離信用卡。債務(wù)雪球越滾越大會(huì)很快將你拖入萬(wàn)劫不復(fù)的深淵。
(3)銀行是要賺利潤(rùn)的，時(shí)不時(shí)給銀行交點(diǎn)分期手續(xù)費(fèi)什么的，讓銀行能從你這里賺到錢(qián)。
(4)不要像文章開(kāi)頭的傻白甜哥們，5萬(wàn)一筆刷卡，這種明顯的“套現(xiàn)”行為不可取。還是要走正常刷卡的途徑，盡量貼近真實(shí)消費(fèi)。或者熟人有大額消費(fèi)的時(shí)候幫人家刷卡墊付一下。
也許有讀者會(huì)擔(dān)心，這種好日子不要太美啊，但是什么時(shí)候會(huì)結(jié)束這種狀態(tài)呢?其實(shí)什么時(shí)候結(jié)束都沒(méi)有關(guān)系，有利益的地方就有江湖，到時(shí)候只不過(guò)是換了一種玩法。能夠看透規(guī)則的人，依舊可以如魚(yú)得水。
以上就是關(guān)于pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人,持卡人如何看待的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)刷卡跟提現(xiàn)是同一個(gè)人的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
