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pos機業(yè)務(wù)收單員
銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)會議紀(jì)要
會議時間：2014-12-04 9:00~17:00會議地點：銀聯(lián)含笑路203會議室與會人員各收單機構(gòu)成員，新聞媒體會議記錄員：會議議題：旨在進(jìn)一步規(guī)范收單業(yè)務(wù)市場，遏制亂象。會議內(nèi)容：一、介紹近期風(fēng)險熱點：1.預(yù)授權(quán)（銀聯(lián)建議應(yīng)審慎開展T+0業(yè)務(wù)，T+0業(yè)務(wù)不應(yīng)開給有預(yù)授權(quán)權(quán)限的商戶）2.沖正交易（要求12月20日前收單機構(gòu)應(yīng)關(guān)不預(yù)授權(quán)撤銷沖正、消費撤銷沖正、預(yù)授權(quán)完成沖正）3.代收業(yè)務(wù)（應(yīng)僅對勞動收入、投資收益、保險稅費類商戶開放，不得用于商戶結(jié)算通道，開展時須有備付金；收單機構(gòu)應(yīng)避免2次提交結(jié)算文件的事情發(fā)生） 二、傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)：1.銀聯(lián)擬定明年根據(jù)差錯爭議處理的數(shù)據(jù)制定收單機構(gòu)排名，排名越靠前，開放的業(yè)務(wù)權(quán)限越大，反之，則越小2.開展收單業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)杜絕異地收單，大商戶模式3.收單機構(gòu)應(yīng)應(yīng)盡到審核商戶資質(zhì)的義務(wù)，包含材料審核和現(xiàn)場審核，方式為人行征信系統(tǒng)，銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)；對線上商戶的審核基本為法人身份證，對線下商戶的審核基本標(biāo)準(zhǔn)為營業(yè)執(zhí)照。4.個人終端設(shè)備應(yīng)綁定個人身份證（后臺綁卡的數(shù)量≤10張）5.POS機具秘鑰灌裝業(yè)務(wù)不能外包，收單機構(gòu)應(yīng)指派專門部門自主完成該業(yè)務(wù)的操作6.收單機構(gòu)應(yīng)對商戶的資質(zhì)材料妥善保管，對拓展的商戶需進(jìn)行專門培訓(xùn)，巡檢以及相關(guān)的投訴處理7.收單機構(gòu)應(yīng)具備交易查詢、交易監(jiān)控、資金清算、差錯爭議處理的基本流程。 三、創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)——MPOS1.銀聯(lián)允許交易憑證電子化2.銀聯(lián)要求每臺MPOS機具應(yīng)具備LBS終端位置管理功能 四、收單市場風(fēng)險狀況介紹：1.套MCC猖獗2.偽卡盜刷嚴(yán)重（深圳、廣東、天津）3.賬戶信息泄露事件頻發(fā)4.跨境移機現(xiàn)象增多（澳門）5.信用卡套現(xiàn)風(fēng)險上升（MCC：5998商戶居多）6.側(cè)錄CPP點風(fēng)險（全年偵測到17個CPP點，15個發(fā)生在上海）7.自助終端，如MPOS成為測試偽卡的重要工具8.切機情況突出9.T+0結(jié)算增加攔截偽卡盜刷的難度（現(xiàn)銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)異常交易會第一時間通知收單機構(gòu)延時結(jié)算資金） 五、防范偽卡風(fēng)險建議：1.認(rèn)真對待銀聯(lián)發(fā)出的商戶風(fēng)險提示2.監(jiān)控余額查詢交易3.增加資金控制手段4.增加貨物攔截機制5.加入安全聯(lián)盟，共享信息 六、收單外包機構(gòu)服務(wù)工作介紹：1.應(yīng)嚴(yán)格管理對外宣傳可以“一證下機”的外包機構(gòu)2.嚴(yán)格遵守“外包服務(wù)指引”3.收單機構(gòu)應(yīng)將本機構(gòu)下的外包服務(wù)商進(jìn)行備案，注冊登記，提交至銀聯(lián)審核4.備案方式分為：①總對總：向銀聯(lián)業(yè)管委秘書處提交，②分對分：向銀聯(lián)各地方分公司提交。每月1~15日可以備案，①和②不可兼選5.備案時須提供：名稱、營業(yè)執(zhí)照、法人身份證以及所屬支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證等6.收單機構(gòu)核心業(yè)務(wù)不能外包，如風(fēng)險管理 七、有關(guān)即將出爐的“5號文”的介紹：1.強調(diào)收單機構(gòu)不能繞開銀聯(lián)接直連通道2.收單機構(gòu)應(yīng)保證一戶一碼3.收單機構(gòu)應(yīng)規(guī)范MCC、32域、簽購單顯示內(nèi)容的配置（商戶名格式要求：地域+經(jīng)營商鋪名+行業(yè)，如上海好樂迪KTV，要求起碼6個）4.明年起嚴(yán)查切機、兩清、商戶材料造假、系統(tǒng)變造交易等違規(guī)現(xiàn)象（簽購單將成為直接證據(jù)）5.“5號文”修訂內(nèi)容一覽：①加大執(zhí)行力度（如套MCC、直連等）若發(fā)現(xiàn)直連違規(guī)現(xiàn)象，對直連銀行進(jìn)行處罰，5萬元起底，并上送舉報材料至直連銀行的總行辦公室②取消追償性清算，改用標(biāo)準(zhǔn)化清算，1年，1.25%③收單機構(gòu)應(yīng)在2014年12月31日前關(guān)閉繞開銀聯(lián)的直連通道④簽購單、32域、商戶名稱、系統(tǒng)變造交易的整改超過規(guī)定期限，會立即啟用約束行為⑤不得將違規(guī)的損失轉(zhuǎn)嫁至外包服務(wù)商，違規(guī)者，通報批評⑥系統(tǒng)變造交易，約束金額100萬元⑦整改期間內(nèi)未及時提供資料或提供虛假材料的，違約金1萬元/戶⑧延時整改，整而不改的，約束金額1萬元/戶⑨要求收單機構(gòu)下的外包服務(wù)商進(jìn)行備案（本月發(fā)文）⑩違規(guī)傳送交易報文的（32域、簽購單商戶名稱等），約束金額1K起底，最高1萬? 境內(nèi)移機罰1萬元/臺、境外移機10萬元/臺?新增限制、暫停轉(zhuǎn)接措施? 2種以上的違規(guī)情況會疊加進(jìn)行約束，約束金也會累計?調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)化清算（大商戶模式適用）?新增違規(guī)申訴復(fù)議，若復(fù)議后仍被認(rèn)定為違規(guī)，追加約束金1萬/戶針對收單市場的違規(guī)亂象，銀聯(lián)將加大約束力度。昨日，銀聯(lián)召集50多家成員機構(gòu)解讀了即將出臺的修訂版《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則》(下稱：約束細(xì)則)。據(jù)銀聯(lián)人士透露，該約束細(xì)則的力度是之前的2-5倍。
據(jù)悉，約束細(xì)則加大了對收單機構(gòu)套用商戶類別碼、套用特殊計費，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接等違規(guī)行為的執(zhí)行力度，并對一系列新的違規(guī)現(xiàn)象新增了約束處置條款。
發(fā)卡銀行首度納入約束范圍
據(jù)銀聯(lián)人士透露，約束細(xì)則將發(fā)卡機構(gòu)也納入了約束范圍，即發(fā)卡銀行首度被納入約束范圍。
銀聯(lián)人士直言，目前繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的違規(guī)現(xiàn)象加劇。機構(gòu)直連銀行形成了兩套價格體系，導(dǎo)致銀行各分行相互競爭不斷壓低手續(xù)費率，“銀行看中的不是費率而是存款”，而其他機構(gòu)爭相效仿，使得市場秩序更加混亂。
對此，銀聯(lián)近期通過投訴、機構(gòu)報送渠道，共搜集各類接口信息1300余條，已確認(rèn)接口數(shù)60余個。
約束細(xì)則規(guī)定，對機構(gòu)違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的，最低約束金為5萬元，比舊文件規(guī)定的2.5萬元增加一倍;違規(guī)交易計算期間從180天擴大到1年。值得說明的是，該項的被約束機構(gòu)不僅包括收單機構(gòu)，還包括了發(fā)卡機構(gòu)，這是發(fā)卡銀行被納入約束范圍的一個重要條款。
另外，對機構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該機構(gòu)的跨行交易。
值得一提的是，銀聯(lián)人士透露，銀聯(lián)將于2015年起運營名為“銀聯(lián)曬單平臺”的微信公眾號。該平臺鼓勵消費者在刷銀聯(lián)卡消費后曬小票或?qū)~單，如果發(fā)現(xiàn)該消費與商戶實際經(jīng)營情況不符合，銀聯(lián)將給予數(shù)百元的話費獎勵。
據(jù)了解，該平臺推出至12月2日，累計收到曬單853筆，經(jīng)核查違規(guī)301筆，其中繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接存85筆。
另外，銀聯(lián)日前下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》，要求收單成員機構(gòu)在年底前完成繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移。其中，對于遷移量占所有繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。通知稱，逾期未報備或報備信息仍不完整、不真實、不規(guī)范的，視同違反承諾，將被取消整改期，對所有違規(guī)行為照常約束。
執(zhí)行力度加大 “系統(tǒng)化變造交易”單次罰100萬元
另外，約束細(xì)則加大了對套用商戶類別碼(MCC)、套用特殊計費的執(zhí)行力度。
據(jù)銀聯(lián)人士介紹，假設(shè)收單機構(gòu)將給餐館(手續(xù)費率1.25%)布放的POS機商戶編碼套成了超市(手續(xù)費率0.38%)，餐館在這個POS機上日均違規(guī)交易1萬元的話，過去需要回吐的金額是“(合規(guī)費率-違規(guī)費率)×違規(guī)交易金額”，則計算結(jié)果為870元;而按約束細(xì)則，需要回吐的金額就變成了“(1.25%-違規(guī)費率)×違規(guī)交易金額+(1.25%-0.78%)×違規(guī)交易金額”，即為20100元。
數(shù)據(jù)顯示，今年1至11月，套用MCC及套用特殊計費已偵測發(fā)現(xiàn)違規(guī)商戶44萬戶。該項為收單機構(gòu)常見的違規(guī)行為。
約束細(xì)則還規(guī)定，對簽購單違規(guī)、違規(guī)注冊商戶信息、違規(guī)設(shè)置實體商戶受理機構(gòu)代碼(32域違規(guī))、終端未認(rèn)證、違規(guī)設(shè)置商戶名稱，這部分嚴(yán)重違規(guī)行為，不再給予整改期。
據(jù)悉，今年1至11月，32域不規(guī)范、商戶名稱不規(guī)范等已偵測發(fā)現(xiàn)118萬余戶。
對于市場新的違規(guī)手段“系統(tǒng)化變造交易”(收單機構(gòu)利用技術(shù)手段將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個商戶編碼或者多個交易渠道上送)，約束細(xì)則新增了相應(yīng)約束條款，“違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元”。
另外，對于錯誤設(shè)置商戶類別碼、期限內(nèi)未提供或提供虛假材料、延遲整改、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任(收單機構(gòu)以明示或暗示的方式，冒用銀聯(lián)或業(yè)管委的名義追究其外包機構(gòu)或商戶相關(guān)責(zé)任)、外包機構(gòu)未備案，5號文也新增了相應(yīng)的約束條款。
據(jù)了解，約束細(xì)則于銀聯(lián)業(yè)管委四屆四次會議上審議通過。其經(jīng)過成員機構(gòu)、分公司、各部門及部門內(nèi)部征求3輪意見，討論10余次完成，前后總計修改30余稿。
銀聯(lián)人士強調(diào)，約束細(xì)則是依據(jù)各成員機構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議中約定而制定的，對違反約定的一方追究違約責(zé)任，收取違約責(zé)任金的具體執(zhí)行規(guī)定;此類做法并非中國銀聯(lián)獨家，其它品牌卡組織，如visa、萬事達(dá)早有相關(guān)做法，甚至更加嚴(yán)厲。
據(jù)介紹，約束細(xì)則講用于保障中國銀聯(lián)全體成員機構(gòu)正當(dāng)權(quán)益，防止個別成員機構(gòu)違反商業(yè)契約造成不正當(dāng)競爭的手段。銀聯(lián)人士直言，目前市場處于“劣幣驅(qū)逐良幣”狀態(tài)，“這個市場把想做合規(guī)事情的企業(yè)逼到了角落”。
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