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銀行pos機調(diào)研報告
調(diào)研內(nèi)容如下：
1.公司的交易規(guī)模、跨境支付交易規(guī)模如何？
上半年，公司交易規(guī)模達到 2.58萬億，跨境交易超過百億元。
2.疫情對行業(yè)、公司業(yè)務(wù)的影響如何？
自2020年3月份以來，公司業(yè)務(wù)一直保持增長態(tài)勢，商戶交易規(guī)模同比疫情前的2019年度都有大幅的提高。
3.公司未來的發(fā)展規(guī)劃是選擇在存量客戶里提升交易量還是橫向拓客以擴大市場占有率的模式？
二者兼而有之。公司加強以支付為核心的生態(tài)體系建設(shè)，面向銀行、商戶、行業(yè)、卡組織以及商戶服務(wù)機構(gòu)與，不斷進行支付產(chǎn)品、支付+產(chǎn)品的創(chuàng)新和合作模式的創(chuàng)新，鞏固和擴大市場占有率。同時，公司加強“支付、跨境、金融、供應(yīng)鏈、拓客”五大SaaS科技平臺建設(shè)，為商戶提供支付以外的科技服務(wù)，實現(xiàn)用戶有效轉(zhuǎn)化，增強用戶粘性。
4.針對線下商戶拓展和網(wǎng)點鋪開的規(guī)劃如何？貴司市場份額的增長結(jié)構(gòu)如何，是市場增量，還是銀行、第三、四梯隊的客戶轉(zhuǎn)化帶來的？
公司拓展客戶的方式包括直營和代理兩種方式。發(fā)展趨勢方面，總體上，支付行業(yè)是持續(xù)增長的行業(yè)，隨著經(jīng)濟增長，銀行卡交易業(yè)務(wù)始終保持一定的增長幅度；其次，收單業(yè)務(wù)由銀行和第三方支付機構(gòu)來承擔(dān)，專業(yè)化分工的趨勢，使得銀行的市場份在逐步降低，但目前仍然有近40%的市場份額。再一個，在第三方支付行業(yè)內(nèi)，不斷向頭部集中企業(yè)。從公司自身而言，團隊管理和經(jīng)營戰(zhàn)略優(yōu)勢極為突出，有來自支付行業(yè)、銀行業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)以及大型互聯(lián)網(wǎng)科技公司的經(jīng)營管理人才，在品牌、技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面優(yōu)勢。
5.你怎么看商戶增長？客戶增長主要來自于存量客戶的交易金額的增長 or增量客戶的拓展？
一方面是市場的增量，商戶的增長意味著消費的增長，商戶和消費的增長與經(jīng)濟增長正相關(guān)；中國居民的消費能力和水平，相比歐美市場，還沒有被完全釋放，尤其居民在房產(chǎn)、醫(yī)療、教育等方面的支出占比或壓力很大。如果針對這些領(lǐng)域的政策有效，將有助于提升居民的消費能力。另一方面是行業(yè)格局的改變，因為市場競爭、監(jiān)管政策、技術(shù)創(chuàng)新等帶來的存量調(diào)整。
6.二維碼支付占公司交易額的多少？
公司上半年的交易規(guī)模是2.58萬億，其中微信支付寶的交易規(guī)模是4850億，二維碼交易占比僅為20%左右。
7.國內(nèi)市場費率波動或下降的原因？
國內(nèi)收單費率已經(jīng)很低，公司不會全面下降費率，只會根據(jù)市場、產(chǎn)品、服務(wù)對象的不同，有針對性地做出一定范圍的合理調(diào)整，這不會對公司的盈利模式做根本上的改變。市場上出現(xiàn)的價格戰(zhàn)，并不具有持續(xù)性。公司的主動調(diào)價行為，包括：新舊產(chǎn)品替換，采取不同的費率；對于不同的用戶采取不同費率，如這兩年，我們對部分小微商戶采取優(yōu)惠的費率。
8.費率降低所帶來的壓力？
客觀上，中國的費率在全球范圍內(nèi)處于低位，加之疫情的影響，中國采取了一系列普惠政策，目前的絕對費率確實處于偏低的狀態(tài)，支付行業(yè)尤其是中小型支付公司發(fā)展面臨一定的壓力。
9.商戶科技服務(wù)增長潛力怎樣？
公司致力于構(gòu)建支付+的上下游生態(tài)圈，加強“支付科技、跨境科技、金融科技、供應(yīng)鏈、拓客”五大SaaS科技平臺建設(shè)，旨在通過科技服務(wù)，從支付、科技、貨源、物流、金融、品牌等方面，幫助用戶實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營。公司累計服務(wù)商戶超過2700萬，用戶多元化需求以及商戶經(jīng)營的空間巨大。
10.商戶拓展、軟件服務(wù)以及電商發(fā)展等業(yè)務(wù)的中期規(guī)劃如何？
通常情況下，公司三年做一次規(guī)劃，對于支付業(yè)務(wù)和科技服務(wù)業(yè)務(wù)都有規(guī)劃。
11.在與微信支付寶合作的過程中，是否感受到費率方面的壓力？畢竟隨著掃碼支付的出現(xiàn)，對銀行卡支付還是形成沖擊的，在監(jiān)管收緊之后，情況是否有改善？
公司與微信支付寶是合作關(guān)系，具體表現(xiàn)在消費者通過支付寶微信掃碼支付時，需要借助公司提供的聚合支付碼牌或者POS終端來實現(xiàn)。合作中，沒有受到費率方面的壓力。
12.能否具體舉例說明一下支付商業(yè)模式以及公司的具體盈利點？公司的競爭優(yōu)勢？
支付業(yè)務(wù)中，公司的主要收入來源:交易手續(xù)費收入和支付服務(wù)費收入。以消費者用銀行卡在商戶處的POS終端刷卡為例，每支付一筆費用，會由商戶側(cè)支付固定百分比的支付手續(xù)費，這筆手續(xù)費中，由第三方支付公司(拉卡拉等)、清算機構(gòu)(銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián))、銀行(消費者持卡行)這三方機構(gòu)共同享有，目前比例大致為20%、10%和70%。公司的競爭優(yōu)勢：優(yōu)秀的經(jīng)營團隊、良好的戰(zhàn)略布局、品牌與行業(yè)地位、遍布全國的分支機構(gòu)、科技實力等。
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