網上有很多關于建行pos機流水查詢,如何審查銀行流水的知識，也有很多人為大家解答關于建行pos機流水查詢的問題，今天pos機之家(www.www690aa.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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建行pos機流水查詢
談及信貸，需要提供的材料之一必有銀行流水這一項，不管是銀行放款還是私人資方配資。出借方考慮到貸款出借風險，必須考慮借款人的還款能力，而界定借款人還款能力，主要還是看其銀行流水。
基本要素眾所周知，狹義的流水主要是指銀行流水，包括對私和對公流水，兩者的基本要素沒有太大差異，主要內容包括賬號、戶名、交易日期、借方金額（支出）、貸方金額（收入）、交易摘要、交易對象等內容。
分析內容
（1）流水真偽
在對流水進行分析之前，首先需要確認客戶提供的流水是否真實，否則一切分析都是空中樓閣，可以從以下幾個方面分析其真偽。
第一，紙張：很多銀行的流水都用專門的紙張進行打印；
第二，姓名和賬號等重要信息是否完整和準確，可以通過電話銀行驗證真偽性；
第三，銀行公章是否清晰和正常，可以通過向銀行撥打電話詢問客戶是否在那里打過流水。這類情況比較少見，一般由中介推薦的客戶比較容易出現此類情況，需要特別關注。
（2）交易頻率
查看流水中一定周期內客戶的交易次數是否與生意資金往來的基本規律相符，比如一個開超市老板的流水每日的現金存取有10多次，這個與其生意的資金往來規律不太符合，需要向客戶詢問其原因，分析其解釋的合理性。
（3）交易金額
查看流水中的交易金額是否有異常，包括兩個方面。
其一，是否有明顯異常與日常結算或者生意規模的大額資金往來,比如流水中日常交易金額都在10萬以內，有一筆100萬的交易，就需要關注；
其二，是否有時間規律的相同金額的交易金額。如有上述情況，需要和客戶詢問具體的交易對象和原因。
（4）交易對象
查看流水中每筆交易對象，主要包括與日常經營相關和無關的交易對象。和經營相關的交易對象有上下游客戶，這些都屬于正常的，從而驗證了客戶前期口述經營信息的真偽；和日常經營無關的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等，此時需要和客戶詢問具體的交易原因。
（5）總交易量
關于總交易量分析包括三部分。
第一，客戶在一定周期內所有的進賬或出賬交易量，統計比較容易，比較粗略的反應了客戶的流量規模；
第二，通過對流水進行篩選，統計一定周期內與客戶生意經營相關的進賬或出賬交易量，統計比較冗繁，比較客觀的反應了客戶的真實交易流量；
第三，通過對篩選后的月度進出帳交易量對比分析，能夠直觀反應其資金回籠周期及淡旺季。
（6）日均余額
關于日均余額分析包括兩部分。
第一，根據流水中季度結息總額和活期利率反推其日均余額，該值越大，說明其備用資金越充分；
第二，根據流水中每個季度結息和活期利率反推每個季度的日均余額，推算其標準差，直觀反應其波動性，該值越小，說明其備用資金越穩定。
主要風險點通過對銀行流水進行一系列分析，從中可以挖掘一些信息，提煉出重點關注的事項，主要有以下三個方面：
（1）隱性負債
通過對流水中交易金額和交易對象，我們可能會發現客戶存在一些未反應在征信中的負債，比如消費金融、小貸公司、P2P機構或民間機構等借款，這樣可以更進一步了解客戶的誠信度、真實負債水平和還款壓力。
（2）交易量與銷售額匹配度
通過對客戶流水交易量的篩選分析，將月度和年度數據與客戶月度和年度銷售額進行對比，一般而言兩者匹配度在50%-100%為正常，如果低于50%，可能原因有流水可能不是客戶主帳流水、客戶的結算方式不是轉賬（如現金或承兌）、銷售款回籠周期過長（期間內資金回籠少）；如果過高，比如達到200%，可能原因有篩選不準確、低估銷售額、存在其他生意和虛增交易流水。無論過高或過低，都需要和客戶進一步溝通，弄清真實原因，揭示其隱藏的風險因素。
（3）日均余額與月還款額匹配度
通過對流水的日均余額分析，可將與月還款額（等額還款）進行對比，一般而言，該比例大于1較好，在低于1的情況下，越小說明客戶還款壓力越大，比如某客戶日均余額1萬，每月還款5萬，無其他還款來源補充情況下，一般而言還款壓力較大。
對公銀行流水審查既然銀行流水的秘密已經盡人皆知，所以現在的銀行流水并不是非常可靠。企業造流水并不是說做個假證，而是聯合幾個企業或者干脆自己七大姑八大姨開幾個，相互轉帳形成貿易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。所以在瀏覽流水時最好要求提供其他資料如購銷合同、納稅紀錄、增值稅發票、水電費、租賃合同等。對于大中型企業還可以要求提供經審計帶附注的報表，作為參照驗證鉤稽關系。
補充理解：（一）
第一，企業帳戶眾多，從完整性的角度考慮，除非收集齊企業所有的帳戶流水，檢查才有意義，可是這樣的工作量真的扛不住啊，再說還有走企業老板個人帳戶的不開票交易呢，完全理不完啊；
第二，各個銀行的對賬單的格式都各不相同，其中主要的轉賬原因，有些對賬單都根本不顯示，只有單純的數字和時間的流水作為證據實在相關性太差了，直接證明力太低，無解；
第三，私以為在需要輔助佐證時選取確定時點的銀行流水有針對性的核實才是必要的，這樣時間成本可以接受，比如這個企業提供了x月x日的營業稅完稅憑證復印件，可是按理說企業沒必要把物業出租收入全部歸入租金范疇足額繳納營業稅啊，至少按管理費啊，物業費啊等其他名目分攤掉一些，稅務成本就能下降很多嘛，私營企業這樣處理實在很不科學，而且企業這份復印件看起來就很假的樣子。
補充理解：（二）
具體拿到銀行流水的時候，一一對應公司可以拿到的一切財務資料，包括且不限于meta和nerv所提到的報表及附注發票、購銷合同、海關記錄、納稅登記、水電費、借貸憑證等等。如果出現在以上資料中無法查詢到的收支信息，當然要找企業的人詳細問個清楚。
從我個人的角度，很喜歡對照著企業的購銷合同，計算賬期（當然是計算占比較大的上下游）。因為這很能部分反映企業和上下游的關系。通常當然是賬期越短越好，但是規律且賬期長短適中的上下游，如果不是有貓膩，那勢必是和該企業有著長期穩定的合作關系。另外，企業工資和獎金的支付情況，尤其是獎金支付的頻率和金額，也能側面反映出企業一段時期內盈利情況的好壞。
由于一般企業在購銷合同進出項中，以整數的情況居多；利息收支的期限和數字相對固定；而水電、工資或者納稅等數字通常都比較不規律。因此在日常流水中，出現的大額近整數或者比較異常如尾數是66或者88之類的數字；或者是定期出現的金額相仿，但是來源或者去向不明的收支記錄，都應該是特別值得注意的。
真假流水的鑒別信貸從業者，每天不斷與客戶的真假信息戰斗，今天和大家談談，如何識別虛假流水？
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虛假流水辨別-電話核實
電話核實主要抽核大額的進賬項目和結息是否與提供的流水一致，并核對戶名。了解信貸知識請加“信貸共學 ”。
（1）個人流水：除了以下所列出的幾個銀行的特殊情況外,大多數銀行都可讓客戶提前通過電話直接開通電話查詢功能。
特殊情況：
a.中國銀行不可以通過電話直接開通查詢功能，只能柜臺開通電話銀行。了解信貸知識請加“信貸金融家”。
b.廣發銀行通過電話只能查詢最近10筆,若無法滿足查詢范圍，可指導客戶或讓客戶自行通過網上注冊開通免U盾的網銀（不用去柜臺開通,直接電腦可注冊）。
c.興業銀行存折不可以開通電核查詢功能，但銀行卡可以通過電話開通查詢。
（2）對公流水：對公流水一律不可通過電話直接開通查詢，需讓客戶提前去柜臺開通電話銀行、網銀或者由服務人員陪同至開戶行打印。
虛假流水辨別-電話核實經驗分享
虛假流水辨別-網銀核實
網上銀行的開通一般都需要客戶事先在銀行柜面開通好，才能進行核實工作。了解信貸知識請加“信貸金融家”。一般網上核實流水都會有戶名和卡號，較為安全方便。在核實時需要注意：
1.核實時盡量通過客服的電腦操作
2.確保銀行網址的真實性，準確性
虛假流水辨別-柜面核實
一般個人流水都是采用電話核實和網上核實的，但在這兩鐘方法都無法查詢到的情況下，則客服人員親自需要陪同客戶到銀行柜面拉取流水，以驗證流水的真實性。
致電銀行柜面核實的方法風險比較大，為了防止中介公司包裝參與，需要注意一下幾點：
1.客戶提供的銀行網點或者客戶經理的號碼，必須經過核實
2.通過114查詢銀行網點號碼進行電話核實
3.電話核實必須通過客服電話，全程錄音，以備之后查詢
以上就是關于建行pos機流水查詢,如何審查銀行流水的知識，后面我們會繼續為大家整理關于建行pos機流水查詢的知識，希望能夠幫助到大家！
