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農(nóng)行pos機(jī)上限
當(dāng)其它銀行將火力集中在信用卡風(fēng)控上時，農(nóng)業(yè)銀行也對信用卡管控加碼，關(guān)閉了部分商戶的信用卡交易。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
距離上次發(fā)文僅僅過去不到一周，農(nóng)業(yè)銀行再次發(fā)布公告，與其它銀行采取的信用卡風(fēng)控策略不同，農(nóng)業(yè)銀行直接限制了部分商戶類別的信用卡交易。
01
信用卡交易受限
近日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于信用卡在煙草類商戶交易管控的公告，稱為了保障您信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，將進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用。
根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，關(guān)閉農(nóng)業(yè)銀行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為4458）的交易。農(nóng)業(yè)銀行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為5993）的單筆交易金額不得超過1萬元，年累計(jì)交易金額不得超過10萬元。
10月28日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于保險類商戶交易限額管理的公告，農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控，將關(guān)閉保險類商戶（商戶類別碼為5960、6300）的信用卡外幣交易。
接連發(fā)布信用卡用卡公告，也表明了農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)前對信用卡的謹(jǐn)慎態(tài)度，在監(jiān)管不斷倡導(dǎo)規(guī)范信用卡用卡行為的背景下，農(nóng)業(yè)銀行關(guān)閉部分商戶交易和交易限額的辦法，無疑會更加有效，有利于規(guī)避信用卡用卡風(fēng)險。
作為一家信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破一億張的銀行，農(nóng)業(yè)銀行此前對持卡人的用卡行為并沒有進(jìn)行過多的干預(yù)，對信用卡的管理相對寬松，此次突然調(diào)整方向，背后也透漏出目前銀行加強(qiáng)對信用卡管理的趨勢。
早在今年7月份，農(nóng)業(yè)銀行就開始對稅費(fèi)、保險、煙草類商戶交易有所行動，然而當(dāng)時的公告顯示管控只停留在交易限額的層面，稅費(fèi)、保險、煙草類商戶交易的人民幣月累計(jì)交易金額不得超過50000元。
與之前農(nóng)業(yè)銀行的公告對比發(fā)現(xiàn)，在原來交易限額的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行此次對信用卡在稅費(fèi)、保險、煙草類商戶交易的管控進(jìn)行了升級，直接關(guān)停了部分商戶的交易，將持卡人在這幾類商戶交易的通道卡死。
02
異常用卡被嚴(yán)查
今年以來，已有多家銀行信用卡中心領(lǐng)到銀保監(jiān)局開出的罰單，有的銀行還因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被通報，信用卡領(lǐng)域呈現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢，這使銀行不得不在信用卡業(yè)務(wù)上有所改變。
今年5月份，上海銀保監(jiān)局發(fā)布一則行政處罰信息，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款人民幣40萬元。
今年7月份，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報，興業(yè)銀行因存在默認(rèn)勾選信用卡自動分期起始金額、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位等6類違法違規(guī)問題被通報。
銀行信用卡業(yè)務(wù)頻繁被處罰和通報，也暴露出部分銀行在業(yè)務(wù)方面存在的問題，從近一年來銀行信用卡中心被罰的情況來看，多數(shù)罰單指向了信用卡授信不審慎，迫于罰單的壓力，多家銀行對持卡人的信用卡額度進(jìn)行控制。
此前，銀行以給予高額授信的方式，吸引用戶辦理信用卡，從而完成銀行的發(fā)卡量任務(wù)，然而過高的授信額度超出了部分持卡人的還款能力，加劇了信用卡的逾期，為了控制風(fēng)險，銀行先對挪用信用卡資金的行為下手，不再允許信用卡虛假交易等情況的發(fā)生。
多家銀行為了控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，對信用卡交易進(jìn)行嚴(yán)查，并相繼發(fā)布了信用卡用卡規(guī)范，截止目前，已有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行在內(nèi)的數(shù)十家銀行，對信用卡實(shí)施交易管控。
銀行對信用卡資金用途進(jìn)行了明確規(guī)定，按照要求，信用卡內(nèi)的資金應(yīng)用于正常消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、投資、理財(cái)、股票、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
各大銀行都在拉響信用卡風(fēng)控的警報，挪用信用卡資金的非消費(fèi)類交易無疑會觸碰銀行的底線。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)異常用卡，等待持卡人的就是降低額度。
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