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1、武漢pos機地推

武漢pos機地推

長江日報大武漢客戶端12月29日訊（記者胡瓊之）日前，長江日報記者從武漢市醫保局獲悉，武漢將在緊密銜接我市基本醫保制度的基礎上，按照“一城一策”的定制原則，由醫保部門指導、商業保險公司運作，推出武漢唯一由政府部門指導的普惠型商業補充醫療保險（即“惠民保”）。目前，相關工作正在加速推進中。

近兩年席卷全國的現象級保險“惠民保”被官方定義為城市定制型商業醫療保險，該保險的顯著特點就是由政府指導，商保公司主辦，市場化運作，以基本醫療保險參保人員為保障對象，自愿參保，不限既往病種，待遇與基本醫療保險政策緊密銜接，對醫保目錄內和醫保目錄外高額醫療費用形成梯次減負作用，最大程度防止參保人因病返貧致貧。

“惠民保”項目明確由政府部門全程指導

“‘惠民保’迅速在全國遍地開花，并受到空前的關注，和政府部門的指導息息相關”，相關研究顯示，從去年到今年全國各地推出的惠民保產品中，由地方醫保部門指導的占51.9%，其他政府部門指導的占19.3%，還有28.9%是政府未明確參與指導的項目；且2021年推出的“惠民保”產品中，政府部門指導的比例顯著上升，“新一輪‘惠民保’與其他商業保險最大區別在于政府參與”。

據介紹，2021年各城市推出的“惠民保”產品中，將醫保目錄外的自費醫療費用納入保障范圍。我市多家保險公司相關負責人表示，“返貧致貧”的更多因素來自于醫保目錄外的醫療費用。越來越多的“惠民保”產品愿意保障醫保目錄外的醫療費用，在于政府部門的政策支持。該負責人坦言，“如果醫保部門不指導、不支持的話，商業保險公司是不敢做醫保外的自費保障的”。據悉，我市明確基于基本醫保和大病保險等有關數據合理預估投保人數規模，做好保費測算和保障方案制定。

其次，“要實現‘惠民保’產品的可持續經營，參保率不宜過低。”實踐證明，政府部門在“惠民保”項目上的指導支持力度以及共保模式等，對參保率起著關鍵性作用。充分發揮相關政府部門的指導，結合保險公司強大的地推能力，可以有效提升“惠民保”項目的參保率。

昨日，有業內人士呼吁：“除了在相關數據共享上予以支持，政府部門還應在設計、運營、監管等各個環節發揮作用”。該人士認為，在項目設計期，由政府部門提供有效數據，由保險公司進行風險測算，在堅持保本微利和風險可控的基礎上，精算定價。在項目運營期建立產品回溯機制，及時根據參保和理賠情況，相應調整方案。此外，還應建立監督機制和費用公示機制，規范保險公司經營行為，維護市場秩序，保護參保人合法權益，“真正實現項目長期、均衡的可持續發展”。

大型商業保險公司組成“共保體”承保

我市明確惠民保項目由商業保險機構主辦，承保機構自負盈虧、自擔風險。將指導符合銀保監部門資質相關規定的商業保險公司按照商業規則，達成合作意向，形成相對穩定的共保體。

據悉，共保保險類似于協作型聯營，或合同型聯營，是一種松散的、通過共保協議來約定各方的責權利、繼而共同營運的經營模式。武漢市醫保局相關負責人介紹，從相關城市運營經驗看，共保保險是城市惠民保一種比較理想的承保方式，“一方面可以匯聚多方力量，包括整合線上、線下、院內、院外的醫藥、醫療和渠道資源，為投保人提供足夠保障，另一方面能夠分散風險，提升參保率。”

目前，我市十余家保險公司初步達成了“共保體”組建意向。保險機構將建立準入退出機制，形成“共保體”，聯合作為我市“惠民保”承辦機構，共保體將按照武漢市政府出臺的指導意見，設計保險方案、選擇運行平臺；并在行業監管部門的監管下，開展產品運營。

保障水平將優于同類城市起步

據介紹，我市“惠民保”除保障醫保目錄內住院、門診醫療費用支出和特殊藥品支出外，重點將根據籌資水平適當保障醫療目錄外醫療費用支出。

“先期將按不低于其他副省級及以上城市的保障水平起步”，籌集的保費除用于必要的運營成本之外，主要用于參保人員的待遇保障，體現對重特大疾病賠付傾斜。按照保本微利原則，要求共保體在產品方案中要明確限定利潤，結余流轉，以3年為周期，在項目良性運行、結余較多的前提下，逐步擴大自費項目保障范圍，提高特藥報銷品種及比例，進一步提升服務能力。

此外，為確保我市“惠民保”項目順利實施，我市將推動建立共保體統一政策、統一服務平臺、統一服務標準流程、統一結算賠付模式。指導共保體優化治理結構和治理機制，合理分擔賠付責任，切實踐行服務承諾和保障承諾。推進商業補充醫療保險賠付與基本醫療保險、大病保險、醫療救助實現“一站式”結算，提高理賠服務效率，提升參保人員體驗。此外，對在武漢市研發或創新類藥品，同等條件下優先進入“惠民保”目錄，助力地方產業發展。

溫馨提示———

當前，“惠民保”業務可提升居民保障水平這一顯著特征，已被多數消費者所肯定。但在具體保障范圍等方面，部分參保人對“惠民保”仍有不少誤讀。

“惠民保”作為一款補充醫療保險，重點解決參保人員個人負擔的住院和門診發生的大額醫療費用，以及醫保目錄外的自費醫療費用，在報銷范圍、免賠額等方面都有一定的門檻要求。

依據一些城市的經驗看，參保人在投保“惠民保“前，一定要充分了解惠民保險在既往病癥、免賠額、理賠范圍等方面的具體要求。

對于“惠民保”存在的“低保費”——不提年齡梯度，“百萬保障”——不提免賠額度，“政府指導”——不提政府部門，“多家承保”——不提公司名稱等共性問題，也希望參保人仔細鑒別，根據自身情況合理選擇。

【編輯：余麗娜】

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