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1、湖州pos機品牌
湖州pos機品牌
近年來，各大城商行為了上市，也可謂是“拼盡全力”。
此前湖州銀行引入物產中大集團，并將其合作概括為“引資”、“引智”、“引流”。通常，銀行的“引戰投”被視為IPO上市前奏。不過，對于湖州銀行而言，這個前奏似乎有點過于悠長？該行從去年2月7日就向證監會正式遞交招股書，擬在上交所上市，目前處于“預先披露”狀態，還未收到證監會問詢反饋。
或許也是為了助力，湖州銀行日前公布了2019年年報，其部分財務指標的確是很靚麗。然而，在這“華麗”的外表背后，還暗藏著怎樣的玄機？這些“玄機”又將會對該行的上市進程造成怎樣的影響？
華麗外表之下暗藏怎樣的“玄機”
日前，正排隊沖刺IPO的湖州銀行披露了2019年度報告，作為浙江“最小城商行”，湖州銀行2019年的資產規模可謂增長迅猛。
根據2019年的年報數據顯示，去年湖州銀行的營業收入17.46億元，同比增長5.95%；凈利潤7.57億元，同比增長54.81%。截至2019年末，湖州銀行總資產712.05億元，較年初增長36.87%。各項存款余額515.44億元，同比增長19.12%；貸款余額357.7億元，同比增長27.37%。
從這些財務指標看來，2019年的湖州銀行為自己披上了一件“華麗外衣”。然而，在這“華麗外衣”之下，還有著怎樣的“玄機”惹關注？
盡管湖州銀行2019年的資產規模增長迅猛，尤其是相比前兩年而言，更是如此。具體來看，該行2017年和2018年資產規模只有444.13億元和520.26億元。然而，即便如此，湖州銀行與浙江同省其他兩家上市的寧波銀行和杭州銀行相比，其規模實力相對較弱。這或許也是因為該行為浙江“最小城商行”不無關系。
細心的投資者可發現，湖州銀行2016年至2019年期間，其營業收入持續增長，分別為12.36億元、14.19億元、16.48億元和17.46億元。可從其增速來看，去年該行營收增速明顯放緩，由此前的兩位數增長下滑至5.99%。利潤表顯示，湖州銀行營業收入主要依賴于凈利息收入，占比超過100%，不過該行去年凈利息收入較2018年僅增長了3.28%，增幅比前幾年出現收窄。
值得注意的是，湖州銀行的中間業務虧損還在繼續擴大，截至2019年末，該行的手續費及傭金凈收入為-1.52億元，同比下降近52%。再看2016年到2019年期間，湖州銀行手續費及傭金凈收入分別為241萬元、-0.71億元、-1億元以及-1.52億元，這已經是該行持續3年虧損。
再看去年湖州銀行手續費及傭金收入為0.22億元，同比減少12%。其中，代理業務收入、電子銀行業務收入、自助銀行業務收入、POS 機收入、受托業務收入和咨詢服務收入等均下滑明顯。同時，該行手續費及傭金支出達1.74億元，同比增長39.2%，其中網貸平臺費支出占比較高，達到1.55億元，同比增長37.17%。
從中可看出，湖州銀行在凈利息收入增長乏力和中間業務收入虧損加劇的“雙重壓力”影響下，營業收入增速出現下滑。
關聯交易數據真實性惹關注
近幾年，湖州銀行的關聯方貸款余額迅猛增加。招股書顯示，2016年至2019年前三季度湖州銀行的關聯方貸款余額分別為0.28億元、0.42億元、2.09億元、3.74億元，占同類交易余額的比例分別為0.13%、0.17%、0.74%、1.11%，呈現上升趨勢。
盡管關聯方貸款呈現不斷上升態勢，可湖州銀行的利息收入卻并未隨其增長而增長。具體來看，2016年至2019年前三季度湖州銀行取得的關聯方貸款利息收入分別為161.89萬元、205.36萬元、1106.35萬元、1107.22萬元，分別占當年貸款利息收入的0.12%、0.13%、0.62%、0.71%，低于同期占同類交易余額的比例。
還有一點奇怪的現象，湖州銀行的關聯方應付利息余額并沒有隨著關聯方存款的增加而增加。
具體來看，2016年至2019年前三季度湖州銀行關聯方存款期末余額分別為46.47億元、64.34億元、81.41億元、86.97億元，占同類交易余額比例分別為14.85%、17.28%、18.81%、16.93%，其中2017-2018年均呈現上升的趨勢。
然而，湖州銀行的關聯方應付利息余額卻是“反向增長”，即：隨著關聯方存款余額的增加而減少。2016年至2018年湖州銀行的關聯方應付利息余額分別為1.23億元、1.53億元、1.11億元，占同類交易的比例分別為19.63%、18.63%、12.02%，可以看出湖州銀行的關聯方應付利息余額出現了連年下滑現象。
惹投資者關注的是，去年湖州銀行曾因虛增貸款、貸后檢查不盡職和部分信貸資金被挪用遭到中國銀保監會的處罰，罰款人民幣135萬元。
在如此公開透明的業務上，湖州銀行依然被監管層指出虛增存貸等問題，背后的關聯交易又出現奇怪現象。那么，這些關聯交易的數據真實性到底怎樣？
“引戰投”能否助力上市尚且難定
湖州銀行的股權情況也是引起關注。
先是遭股東鼎立控股“清倉甩賣”，曾是湖州銀行的第六大股東。根據湖州銀行此前發布的股權凍結信息顯示，，鼎立控股的凍結期限至2020年5月21日，凍結的時間高達1095天。后來不知因何原因，鼎立控股的凍結期限縮短至181天，2018年4月26日即解凍。
隨即，鼎立控股便將持有的湖州銀行股份被司法拍賣。2018年7月，鼎立控股所持4950萬股湖州銀行股權在淘寶司法拍賣官網被掛牌拍賣。上述股權被分為4500萬股和450萬股兩份，分別以起拍價1.54億元和1543萬元成交。
其次則是在湖州銀行招股書預披露前夕，其第二大股東也發生變化。湖州銀行第二大股東美都能源去年6月發布擬清盤湖州銀行的公告，稱將其持有的湖州銀行全部1.14億股以3.5元/股的價格轉讓給五家公司，轉讓損益約為-2850萬元。
有出就有進，在上述股東“清倉甩賣”后，湖州銀行引入了戰略投資者物產中大，根據招股書，物產中大持股1.01億股，股權比例10%位列該行第二大股東。目前，湖州銀行的前五大股東分別為湖州市城投集團（17.9%）、物產中大集團（10%）、長興縣財政局（6.38%）、浙江誠信投資（4.88%）、湖州市交通投資集團（4.49%）。
看著如此頻繁的股權變動，況且還是在IPO這一關鍵時期，這對于湖州銀行而言是助力還是阻力？
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