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復盤2016，我的保險從業日記

算上2016年操作保險的全部時間，自己總是感覺做得不多，但是真正梳理和回顧一年來的保單數據，才猛地發現，不知不覺沿著自己的目標，又往前走了一點點。

2016年，我共服務了超過300位來自全國各地的朋友：共涉及423份各類保單的投保操作、313人次的投保過程。地域包括山西、陜西、山東、湖南、湖北、浙江、江蘇、江西、遼寧、黑龍江、廣東、福建、云南、新疆等各省份，和北京、廈門、成都、上海、深圳等直轄市。

被保險人年齡范圍從0歲寶寶至80歲老人不等。所屬保單涵蓋航空、個人意外險、旅游險（申根）、醫療險、壽險、重疾險、年金險、財產險等不同產品類型；保險金額也從幾十萬至上千萬不等。綜合來看，以20-40歲年齡段為投保主力人群。這一中間階層不僅為自己、也為家人投保各類保險產品，充分體現了保險需求和個人責任之間的正向關系。

我為朋友們提供保險咨詢服務主要有兩個大類。一種是咨詢之后直接通過我辦理投保手續、完成簽單。我感覺其中除了有個人協助判斷和分析的準確性因素外，也和公司自身的品牌有較大關系。目前公司和各保險公司的合作超過13年，在市場上也具有較高的影響力，因此有些朋友也是直接從公司找到我和我的組員、直接提出針對性的投保需求。在沒有投入特別多經費進行市場宣傳的情況下，公司整體業績不斷提升，2017年全年預期營收基礎業績也會超過1.2個億，充分說明了市場對于公司的認可。

另一種是幫助朋友們對以往保單進行整理和分析，或者對其他代理人的產品方案提出輔助性的意見，幫助朋友明晰一些不確定因素。在這個方面，發現比較多的是代理人從業水平良莠不齊、保單收益低、保障不足、保費貴、隱含性扣費多等問題，這也反映出早年間保險行業發展初期的弊端。

從從業人員這方面來看，目前身邊的保險經紀人普遍學歷較高、專業性較強。在運用工具進行信息檢索、數據分析、保單整理方面具有更強的競爭力，能夠提出更具針對性的保險方案。我自己的團隊組員，目前絕大部分都是本科、碩士學歷、并且有英語、金融、數學、會計、商務等行業背景。組員來源也包括了北京、天津、成都、廣州、深圳、上海、江蘇等各地。大家采用網絡學習，結合聯合展業的模式，起步和發展都很穩。值得一提的是，多位組員都是從老牌壽險公司轉到經紀公司入職，充分體現了行業發展的整體趨勢：從原先只能推薦一家產品的代理人，向可以提供多家產品、并獨立進行分析研判的經紀人方向發展。這一點也是越來越多人的普遍共識。

目前明亞保險經紀公司在全國有超過3000人的經紀人隊伍，單在北京分公司就有13位總監、68位團隊經理，所轄人力從十幾人到幾十人不等。值得關注的是，在北分乃至全國各家分支公司內，沒有超大規模的團隊，即不存在超大規模的團隊經理或總監。這實際上意味著公司采用管理模式高度扁平化、提高團隊經營效率、將利益更加合理分配到更多內勤、外勤人員身上。鼓勵將重心真正放在服務的專業度上、消除內耗、圍繞業務體現核心競爭力、將公司發展和客戶感受度結合在一起，更好做好進行市場化服務。真正讓業務人員不必過多顧慮自己的收入多寡，更不必陷入繁文縟節的管理流程中，完全將重心放在客戶身上，這也是明亞內部高度注重全體內勤服務于外勤人員、服務于市場的企業文化的根源之一。

往前看，2017年整體保險行業會呈現幾個方面的問題：互聯網營銷模式進一步確定的基礎上，各保險公司、營銷平臺之間的競爭會進一步加劇；不同公司的產品在上半年（4月1日）按規調整之后，會呈新一輪多樣化的市場格局；人身險領域原保費收入增長會不斷提升、壽險業務和健康險業務仍然保持較高幅度增長；以及國家和行業監管會要求保險業進一步提升管理質量，在保持穩定的前提下提升發展水平；監管趨緊，萬能險增速放緩，保險進一步回歸保障本身，等等。

對于我們自己來說，2017年必然會是一個緊鑼密鼓、業務量不斷增長的一年。明亞考核以季度為一周期，每個季度三個月，從投保咨詢到完成投保，時間從幾周到幾個月不等。一份保單從業務人員手中遞出去——客戶收件、檢視后簽字返還——公司存檔后原件發保險公司——核保通過后制作下發合同——配套委托服務協議書遞出——簽署回執后返回公司——公司錄入信息后，回執原件進保險公司回銷系統。整個周期下來，沒有一周是做不完的，更多的需要2-3周甚至更多。如果涉及到非健康體投保，保險公司根據投被保險人情況提出照會要求，那么一份保單必然需要幾個月的跟蹤，才能保質保量的完成。

因此目前明亞內部、保險公司合作方，都開始有意識的不斷提升質量管理（QM）和目標管理（MBO）水平，也對一線業務人員提出了更高要求。但客觀的來說，我們自身也有一些不足。比如面對突如其來的各種問題，有時候經紀人在短時間內難以全部快速處理完畢，完全追求速度也容易造成疏漏，因此也難免對朋友們的回復不夠及時到位，由于時間上的矛盾給大家帶來了一些不便，我們會在后續工作當中不斷改進。

總的來看，2016年，我和我的團隊成員朝向各自預定的方向，不斷前進。大道至簡，悟在天成，我們在日復一日的工作狀態里，始終保持著高度的熱情和學習能力。2016年末，我個人也升任資深保險經紀人，取得了一點點成績，但更多的顯示了大家對我的支持和認可。

選擇保險經紀人，我的初衷是希望能夠尋找到在人的一生當中，工作的真正意義所在，時至今日，仍然一直在思考這個問題。欣慰的是，大家的期望是我前進的動力，朋友的信任讓我可以繼續不斷砥礪前行、不斷思考。

有了大家的支持，我有信心，在未來的日子里我們一定可以做得更好。

謝謝！

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