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1、pos機合規名單
pos機合規名單
在中融民信、善林金融等線下理財平臺因涉嫌非法集資被監管偵查后，北京商報記者也對行業內現存的線下理財平臺進行了調查，發現不少線下理財平臺存在合規問題。記者近日關注到，一家名叫北京東方富海的平臺，主做供應鏈金融項目，宣傳稱為國資控股成員企業。不過，記者進一步調查發現，該平臺涉及線下POS機交易，資金流向公司賬戶，資金安全存疑等，此外，平臺產品也存在合規風險。
POS機交易 資金安全存疑
在線下門店被清理后，電話推銷理財業務成為線下理財平臺的主要推銷渠道。近日，北京商報記者接到一通北京東方富海網絡科技有限公司（以下簡稱“北京東方富海”）理財產品的推銷電話，并添加了業務員李強（化名）的微信，之后李強每天都會推送財經領域的相關新聞，有時會推送當日的天氣狀況，最后附上東方富海的理財產品。李強表示，這種方式可以增加與客戶的聯系，增強信任。
李強向北京商報記者介紹，北京東方富海是一家國資控股平臺，主做供應鏈金融項目。在投資流程上，在平臺注冊之后，第一次需要開戶認證上傳身份證正反面照片，銀行卡正面照片，并且需要到公司后勤部門做認證，以后的投資才可以自己操作。此外，投資者也可以POS機刷卡，T+1到賬晚一天計息。投資資金到賬后需要提交充值申請，公司后勤分配相應額度。投資匹配下來的額度，不能隨意投資，隨意投資資金原路退回。記者從李強口中得知，客戶的投資資金會流向公司賬戶。
事實上，POS機刷卡交易的模式是線下理財的典型特征之一。去年爆雷的北京華贏凱來資產管理有限公司以及近期被經偵調查的中融民信均涉及借POS機刷卡來吸收投資人資金。
為進一步了解該平臺的模式，5月21日，北京商報記者根據地圖導航來到位于北京市朝陽區東三環中路7號-4北京財富中心寫字樓A座的北京東方富海總部，當北京商報記者以投資者的身份表明來意后，一位業務員接待了記者。該業務員向記者拿來一些項目資料并介紹，公司由國企控股，占股60%，主要做供應鏈項目應收賬款業務，最高年化收益能達到12.8%，并表示所有的項目都是由國有控股企業提供連帶責任擔保。
北京商報記者從業務員提供的項目資料中發現北京東方富海對用戶資金的使用進行全程監管。當記者對用戶資金安全產生質疑時，該業務員反駁道，“我們每期項目都會定期給客戶公示和融資方的匯款憑證，最近也計劃開通和融資方的直接供款賬戶，銀行存管說白了只是國家的一種形式，目前很多銀行也處于只存不管的狀態，存管無非是增加公司的運營成本，減少客戶的收益”。
北京商報記者就北京東方富海的產品模式、資金流向等聯系平臺并發去采訪提綱，截至發稿，尚未收到回復。
宣稱國資控股 實則占比少
除了資金流向問題，該平臺國資控股成員企業的宣傳也引人注意。在上述業務員給北京商報記者的宣傳資料中，明確標明“北京東方富海是國有控股成員企業，國資股東分別是北京國資委下屬成員企業中加陽光能源技術（集團）有限公司和國務院下屬中國扶貧開發協會控股成員企業金鑰匙控股有限公司”。但實際上，這種宣傳存在一定的水分。
在股東背景上，北京商報記者查詢到，北京東方富海是由北京東方富通投資管理有限公司（40%）、北京中加陽光能源技術（集團）有限公司（40%）與金鑰匙控股有限公司（20%）共同出資運營，注冊資本金7500萬元。其中，中加陽光能源是北京市國有資產監督管理委員會的三級子公司。金鑰匙控股有限公司是中國扶貧開發協會三級子公司。
公開資料顯示，北京東方富通投資管理有限公司成立于2011年4月，是經北京市工商管理局批準設立的專業從事投資咨詢、項目投資與管理的專業金融服務機構。東方富通目前下設深圳市富通貸金融服務有限公司、北京東方富海網絡科技有限公司兩家子公司。當北京商報記者詢問P2P平臺富通貸的具體項目時，該業務員聲稱，“我們已經在今年4月開始清除P2P項目”。
北京尋真律師事務所律師王德怡表示，北京東方富海宣稱具有國企控股背景是一個很模糊的概念，因為從股權關系上看，其股權結構中是多家國企的孫公司，國企直接投資或所占的比例并不高。作為間接投資的國企股東,除非合同中有明確約定,本身不會為旗下的孫公司承擔擔保責任。業內人士表示，從工商信息看，北京東方富海的股東中加陽光能源確實具有國資的背景，另一股東金鑰匙控股有限公司背后的中國扶貧開發協會屬于社會團體，并非國資。因此北京東方富海屬于具有國資背景的公司，說國資控股并不合適。此外，國資介入的程度還可看公司的管理層是否是國資股東派駐等。
針對與北京東方富海的關系，北京商報記者也向北京市國有資產監督管理委員會以及中國扶貧開發協會進行求證，但截至發稿，暫未收到回復。
模式界定模糊 存合規風險
在產品模式上，李強向北京商報記者介紹，借款企業為大型央企國企上下游供應商和國家扶持企業，且有國企央企為第一還款人，承保企業也為國企央企。從一款“北京富海中榮應收款項質押”項目來看，投資周期為6個月或12個月，投資金額10萬元起，最高可達300萬元以上，預期收益7.6%-12.8%。該項目顯示，北京東方富海對資金的使用進行全程監管，收款賬戶為北京東方富海。
上述業務員強調，公司通俗來講是保理業務中的一類。“保理業務其實最看重的是還款方的來源。我們是做應收賬款的，首先應收賬款必須要依法清償，我們在中國人民銀行動產融資統一登記系統都有登記備案，確保項目真實性。” 業務員表示，所涉及的項目都是國企提供的優質資源，或多或少會和國企有一些聯系。不用擔心出現跑路和清盤的現象。母公司北京東方富通有專業的風控客服團隊為客戶提供服務保障。
北京商報記者根據業務員提供的登記編號在中國人民銀行動產融資統一登記系統查到了該項目的真實性，在質押財產描述中提到，質押財產是江蘇中榮天成商貿有限公司基于玉米購銷合同之下，于2018年4月銷售給天津濱海新區絲路農產品交易市場股份有限公司產生的應收貨款，貨款到期日為2019年3月31日，金額5000萬元。王德怡表示，商業保理行業剛剛起步,還沒有成熟的業務模式供借鑒推廣,需要逐漸摸索，相關的監管配套政策很少。
一位不愿具名的分析人士表示，上述項目屬于平臺管理的債權類私募產品，需要進行私募備案。該平臺可能一直把自己定位為互聯網資管平臺，也沒有積極向網貸監管要求靠攏。如果定位為互聯網資管，涉嫌發行理財產品，在資管新規發布以后也是不合規的。
業內人士指出，從產品形式看，公司明顯不符合網貸借貸信息中介平臺的要求，公司網站顯示的項目金額多為幾千萬元，也未按照銀監會的要求進行信息披露。按照金融類業務需要牌照的監管要求，公司需要取得私募基金備案或者相關資產管理牌照。不過，北京商報記者在中國基金業協會上并未查到該公司的備案信息，該公司也沒有相關資產管理牌照。
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