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1、銀聯(lián)商務(wù)pos機(jī)怎么查銀行卡余額
銀聯(lián)商務(wù)pos機(jī)怎么查銀行卡余額
繼交通銀行、光大銀行等多家銀行之后，工商銀行也在宣布了將對(duì)睡眠賬戶和對(duì)I類結(jié)算賬戶持有量超標(biāo)賬戶進(jìn)行功能調(diào)整。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，中國(guó)工商銀行發(fā)布了關(guān)于開展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶”等個(gè)人銀行賬戶排查工作的通告，稱為了保障用戶的賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，工商銀行將開展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶”等個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。
01
這類賬戶將只收不付
根據(jù)通告，工商銀行將對(duì)截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，把其賬戶功能調(diào)整為只收不付。
對(duì)于同一客戶名下持有4個(gè)以上Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)使用多個(gè)賬戶的情況進(jìn)行合理性說明的，其賬戶功能同樣調(diào)整為只收不付。
此次個(gè)人銀行賬戶排查的時(shí)間將從2022年1月11日起正式開始，滿足條件的賬戶，工商銀行將按照排查范圍逐步實(shí)施賬戶功能調(diào)整。
用戶若想繼續(xù)使用“長(zhǎng)期不動(dòng)”銀行賬戶，需要在2022年1月10日前完成一筆動(dòng)賬交易，可以是存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易，否則賬戶將只有只收不付功能。
從工商銀行發(fā)布的通告中不難看出，排查的賬戶主要為睡眠賬戶以及同一持卡人持有的過多賬戶，根據(jù)規(guī)定，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張，很多持卡人明顯超過了這一數(shù)量。
近年來，電信詐騙猖獗，很多閑置不用的銀行卡被不法分子收集，用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的非法資金，成為了資金漂白的工具，這類行為擾亂了金融行業(yè)的秩序。
02
多家銀行發(fā)布公告
睡眠賬戶的出現(xiàn)，本質(zhì)上源于“一人多卡”現(xiàn)象，此前銀行為了拓寬客群，開展各類營(yíng)銷活動(dòng)，例如聯(lián)名卡、專屬卡或獨(dú)家合作等，為持卡人辦理多張銀行卡制造需求，導(dǎo)致持卡人銀行卡過多的情況。
個(gè)人銀行卡上存儲(chǔ)著大量個(gè)人信息，對(duì)于這些長(zhǎng)時(shí)間沒有發(fā)生交易的銀行卡以及銀行卡內(nèi)資金額度較低的銀行卡，通常會(huì)被認(rèn)定為處于閑置或者丟失狀態(tài)，如果是因用戶丟失導(dǎo)致，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還使電信詐騙和盜刷風(fēng)險(xiǎn)大增。
隨著斷卡行動(dòng)的不斷推進(jìn)，銀行對(duì)個(gè)人“睡眠賬戶”的清理全面提速，今年以來，累計(jì)已有數(shù)十家銀行發(fā)布公告，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行等，宣布清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。
交通銀行公告稱，自2021年12月10日起，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生動(dòng)賬交易（包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶余額為10元（含）及以下，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的個(gè)人銀行賬戶，其賬戶功能將自同時(shí)符合上述條件之日起調(diào)整為暫停非柜面主動(dòng)出賬交易。
斷卡行動(dòng)開展以來，警方已經(jīng)破獲了多起億元大案，數(shù)百名“卡販子”相繼落網(wǎng)，在這些破獲的案件中，涉及到的銀行卡也被警方繳獲。
今年4月份，中國(guó)銀聯(lián)在官網(wǎng)發(fā)布《銀聯(lián)聯(lián)合各方加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控 強(qiáng)化“睡眠卡”管理》公告，稱中國(guó)銀聯(lián)將聯(lián)合各家商業(yè)銀行，共同加強(qiáng)“睡眠卡”管理工作。
12月20日，云閃付APP又推出了“一鍵查卡”功能，率先向上海、云南地區(qū)用戶開放試用，用戶可通過“一鍵查卡”服務(wù)查詢名下各商業(yè)銀行的銀行卡數(shù)量、銀行名稱、借貸記屬性、卡號(hào)的前4位后4位等信息。
銀行之所以加大對(duì)個(gè)人“睡眠賬戶”的清理力度，既是響應(yīng)監(jiān)管的要求，又是為了限制詐騙分子購(gòu)買或租借銀行卡后實(shí)施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪，如今在銀行的全面清理之下，買賣銀行卡的情況也將大幅減少。
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