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1、易錢包pos機(jī)倒閉了嗎

易錢包pos機(jī)倒閉了嗎

隨著央行發(fā)文加強(qiáng)對(duì)一機(jī)多戶、一機(jī)多碼POS機(jī)的監(jiān)管，線上套現(xiàn)看到了黎明的曙光，在諸多線上渠道交易量大增的同時(shí)，也有無證支付機(jī)構(gòu)因虛假交易受到了法律的制裁。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

信用卡發(fā)卡規(guī)模的不斷擴(kuò)大，催生了無卡支付錢包、智能代還等一系列產(chǎn)物，解決了持卡人的資金需求，巨大的市場(chǎng)潛力，使線上套現(xiàn)平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，其中已有不少平臺(tái)遭到了整治。

近日，中國裁判文書網(wǎng)顯示，快刷支付科技有限公司在明知違規(guī)的情況下，依然通過支付費(fèi)用的方式租用支付通道，從事線上套現(xiàn)業(yè)務(wù)，套現(xiàn)總金額達(dá)23億余元。

根據(jù)江蘇省豐縣人民法院公布的判決來看，快刷支付作為案件的被告人，并未獲得第三方支付牌照，其通過向弘付（北京）數(shù)據(jù)科技有限公司租用支付通道開展支付業(yè)務(wù)，并給予弘付科技0.335%的通道費(fèi)用。

在雙方合作之前，快刷支付已明確了解弘付科技在以虛假交易的方式，為會(huì)員提供線上信用卡非法套現(xiàn)服務(wù)，利益驅(qū)動(dòng)下，快刷支付加入了線上套現(xiàn)的大軍中，成功代理了弘付科技快捷支付通道，獲得了通道的使用權(quán)。

快刷支付再將其支付通道放給下游機(jī)構(gòu)，利用下游手續(xù)費(fèi)與快捷支付通道費(fèi)的不對(duì)等，從中獲取利差收入，經(jīng)過鑒定，快刷支付下游機(jī)構(gòu)累計(jì)套現(xiàn)總額達(dá)23億元，獲取手續(xù)費(fèi)收入784萬元，快刷支付法定代表人楊毅主動(dòng)投案，并承認(rèn)了為下游機(jī)構(gòu)提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的行為。

最終，江蘇省豐縣人民法院認(rèn)為，快刷支付屬于無證從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，由于涉案金額較大，已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，根據(jù)公安機(jī)關(guān)的調(diào)查，目前快刷支付已退繳全部違法所得，楊毅被判有期徒刑兩年半，快刷支付則因非法經(jīng)營罪被處罰款150萬元。

通過法院的判決可以看出，本案的核心是快刷支付及弘付科技，在未獲得監(jiān)管批準(zhǔn)的許可下，違規(guī)進(jìn)行套現(xiàn)業(yè)務(wù)，造成了大量信用卡不真實(shí)的交易行為，極易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

此前，針對(duì)信用卡虛假交易，各大銀行也開始加強(qiáng)風(fēng)控，采取降額措施應(yīng)對(duì)逼近千億大關(guān)的信用卡逾期，以此來限制持卡人的虛假交易行為，嚴(yán)格信用卡授信管理，加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

事實(shí)上，各類線上無卡支付錢包的出現(xiàn)，得益于近年來不斷增加的信用卡發(fā)卡量，這使人開始盯上隱藏在信用卡背后的財(cái)富，用更低的成本撬動(dòng)持卡人卡內(nèi)的資金。

據(jù)「支付百科」了解，目前市場(chǎng)上存在的許多錢包類APP，多數(shù)沒有獲得支付業(yè)務(wù)許可證，屬于無證經(jīng)營，持卡人在使用時(shí)存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。

從2016年開始，市場(chǎng)上無卡支付錢包開始生猛發(fā)展，對(duì)市場(chǎng)上的手刷、mPOS造成了一定的沖擊。以分享經(jīng)濟(jì)模式出現(xiàn)的無卡錢包類支付工具，正在逐步取代POS機(jī)的地位，成為許多持卡人套現(xiàn)的首選。

而在使用這種無證支付類APP時(shí)，選擇使用快捷支付套現(xiàn)，需要輸入信用卡幾要素，這個(gè)信用卡的要素信息是被前端系統(tǒng)記錄下來的，沒有相應(yīng)的資質(zhì)這是違規(guī)的，因?yàn)橛行孤┕駛€(gè)人賬戶信息的風(fēng)險(xiǎn)。

2018年，中國銀聯(lián)發(fā)布70號(hào)文《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險(xiǎn)事宜的通知》，嚴(yán)查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)是否存在為無證機(jī)構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實(shí)性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。

關(guān)于無證支付類APP，70號(hào)文明確指出了以下四點(diǎn)問題：

1.利用無證支付機(jī)構(gòu)的“線上錢包”類APP進(jìn)行非法套現(xiàn)的現(xiàn)象呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)；

2.無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)新手法的溫床；

3.部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開放支付通道，對(duì)通道內(nèi)業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性把控不足，淪為違法犯罪資金轉(zhuǎn)移渠道；

4.無證支付機(jī)構(gòu)賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

早在2017年12月份央行就下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，除了無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)外，銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、各地清算中心都被列為了重點(diǎn)檢查對(duì)象。

隨著監(jiān)管對(duì)無證支付查處力度的加大，無卡支付也迎來洗牌，此前無卡支付的代表云付，通過“代理＋無限裂變”的模式成為了一款現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品，然而因無資質(zhì)開展第三方支付問題遭到投訴，多次被舉報(bào)涉嫌虛假交易和傳銷，最后走向了衰亡，此外，信掌柜也沒能逃脫出局的命運(yùn)。

這類無卡支付錢包通常難以像POS機(jī)一樣長期穩(wěn)定使用，由于自身沒有牌照，當(dāng)租來的通道出現(xiàn)問題時(shí)，持卡人的資金結(jié)算必然受到影響，此外無卡支付對(duì)資質(zhì)要求較低，導(dǎo)致市場(chǎng)上的品牌魚龍混雜，其中大多數(shù)都在以多級(jí)裂變的形式，行套利之實(shí)，這類不合規(guī)的產(chǎn)品未來也將被淘汰出局。

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