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外幣pos機無卡支付收單機構
近日獲悉《未報備黑名單》再次更新，本次共有6家品牌被拉入黑名單，累計已達到341款產(chǎn)品。
新增6款如下：
1：云店通
2：利得卡寶
3：兄弟寶盒
4：收盈寶
5：愛卡
6：融合付
這些名單內(nèi)的品牌是什么性質(zhì)，不需要小編多說了，而近期連續(xù)曝出二清翻船事件。值得大家多多注意。
另外不僅是中國銀聯(lián)連續(xù)下發(fā)銀聯(lián)卡支付應用軟件未報備黑名單，嚴查無證無報備手刷；近日中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關于規(guī)范銀行卡收單業(yè)務防范和打擊“二清機構”的風險提示》；提示稱在人行持續(xù)打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務的高壓態(tài)勢下，銀行卡收單市場呈現(xiàn)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展勢頭，但仍有個別機構通過大商戶模式或系統(tǒng)對接的方式違規(guī)從事收單業(yè)務，給守法商戶和社會公眾帶來了較大風險隱患甚至資金損失。
為防范不法機構采取隱蔽手段截留商戶資金從事“二次清算”等行為，規(guī)范銀行卡收單市場秩序，切實保護持卡人、商戶和會員單位合法權益，最大程度地降低風險和減少損失，進一步落實《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號）及協(xié)會自律管理要求，現(xiàn)對社會公眾和從事銀行卡收單業(yè)務的會員單位作7點提示。
一、特約商戶應提高風險防范意識，選擇銀行業(yè)金融機構或中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的非銀行支付機構（以下簡稱持證機構）進行合作，持證機構信息可登錄中國人民銀行官方網(wǎng)站“政務公開-行政執(zhí)法信息-行政審批公示”欄目進行查驗。如不能確定合作機構是否為銀行業(yè)金融機構或者持證機構，同時該機構如存在下述特征，則其成為“二清”機構的風險較大：
（一）結算資金異常。通過財務查看結算資金來源，正常結算資金來源對方戶名應為“某銀行內(nèi)部賬戶”或“某支付機構客戶備付金賬戶”；如果結算資金來源為個人或者非持證機構的賬戶，或者賬戶經(jīng)常變換，則該
（二）協(xié)議簽約異常。特約商戶收單服務協(xié)議應和銀行或持證機構直接簽署，如在協(xié)議簽訂環(huán)節(jié)出現(xiàn)該機構聲稱無須或拒絕簽訂協(xié)議、協(xié)議簽訂對象為非銀行或持證機構等異常情況，則該機構為“二清”機構的嫌疑較大。
（三）刷卡測試異常。特約商戶可在正式開通交易前，使用自有銀行卡進行測試，并核驗POS簽購單或網(wǎng)上銀行交易信息（如商戶名稱，收單機構名稱）是否與實際情況一致，如果交易信息與實際情況明顯不一致，則該機構為“二清”機構的嫌疑較大。
（四）費率低。“二清”機構在對外宣傳時，往往會以低零費率吸引客戶，如使用“免手續(xù)費”、“費率封頂”等廣告用語。
（五）T+N（N≥2）日結算。“二清”機構為獲得資金沉淀的收益，常存在T+N日結算的情況。B2C交易存在擔保支付的情況除外。
（六）一機多商戶。部分“二清”機構在宣傳時，往往會告知客戶POS機支持自選商戶、POS機可自動變換商戶、套積分、養(yǎng)卡等。
（七）高額返現(xiàn)。“二清”機構往往會宣傳如將資金存在機構處，每天可以獲得高額“理財收益”，或者宣傳“筆筆交易有積分”等。
特約商戶及個人發(fā)現(xiàn)存在“二清”的不法機構，可以通過郵箱（jubao@pcac.org.cn）、網(wǎng)頁（網(wǎng)址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中國支付清算協(xié)會“支付結算違法違規(guī)行為舉報中心”進行舉報，舉報中心將按照規(guī)定程序處理和反饋。
另外前段時間央行支付結算司發(fā)布了《中國人民銀行支付結算司關于2018年重點抽查工作的指導意見》，內(nèi)容顯示，2018年央行將重點抽查轄內(nèi)機構是否存在為無證機構提供支付業(yè)務、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實性管理違規(guī)、代收業(yè)務管理不嚴等業(yè)務違規(guī)情況。重點抽查持證機構為無證機構違規(guī)提供支付服務的情形。
關于銀行、支付機構和清算機構業(yè)務管理
1.收單機構管理，央行檢查組將會重點抽查商戶是否利用APP實施“二清”等相關違規(guī)行為；其次將抽查小微商戶管理，是否按照相關要求審核落實主要負責人身份證明文件和設置信用卡收款金額上限等相關信息。
2.代收付管理，央行檢查組將會重點抽查授權與協(xié)議管理、代收付業(yè)務范圍和接口管理等。
3.支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理，此次檢查組將重點關注支付機構與商業(yè)銀行“斷直聯(lián)”等執(zhí)行情況，重點關注查處支付機構是否已經(jīng)關停新增直連支付清算交易，存量業(yè)務遷移清算機構處理情況。
4.條碼二維碼支付業(yè)務是否由符合資質(zhì)的支付機構開展業(yè)務（需擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照），跨行交易情況和296號文限額管理情況。
5.單標外幣卡在境內(nèi)發(fā)行與使用情況，根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，單標外幣卡的發(fā)卡量逐年增高，存在外卡清算組織與國內(nèi)支付機構變相繞過規(guī)范進行提前從事人民幣銀行卡清算的“操作空間”，所以有檢查的必要性。
6.支付交易信息的完整性、真實性和可追溯性，對于市場上用戶的交易，需要保證可追查關聯(lián)收單機構、清算機構、發(fā)卡機構的能力。
另外2018年2月27日至28日召開的人民銀行2018年支付結算工作會議，人民銀行黨委委員、副行長范一飛在會表示了始終強調(diào)嚴“管”，嚴厲打擊支付亂象。
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