網上有很多關于工行智能pos機,從出HCE到線上POS 工行創新支付之路的知識，也有很多人為大家解答關于工行智能pos機的問題，今天pos機之家(www.www690aa.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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1、工行智能pos機
工行智能pos機
支付技術與模式的顛覆性創新給傳統支付行業帶來了巨大的挑戰。面對激烈的競爭，各家發卡銀行積極探索支付產品和服務創新，以滿足客戶日益多元的支付需求。
作為國內信用卡領域的領軍機構，工商銀行在信用卡支付創新方面取得了驕人的業績，為業界矚目。近日，本刊記者采訪了中國工商銀行股份有限公司牡丹卡中心業務管理部總經理王鴻，請他詳細介紹了工商銀行在創新產品和服務方面的經驗。
《中國信用卡》：2015年5月5日，工商銀行宣布正式與中國銀聯和VISA合作推出HCE云支付信用卡產品，成為亞洲地區首家推出這種新型支付產品的商業銀行。其中，工商銀行與中國銀聯合作的HCE信用卡是全球首發。工銀HCE云支付信用卡的特點是什么?有哪些獨特優勢呢?
王鴻：近年來，工商銀行針對支付市場新的需求研發了多種創新支付產品和服務。工銀HCE云支付信用卡(簡稱云支付信用卡)便是其一。它通過模擬芯片技術將信用卡卡片信息加密儲存于工商銀行手機銀行(APP)，實現線下消費揮手機非接支付，線上消費綁定“工銀e支付”一鍵支付，為客戶提供了全新移動支付體驗。這是全國第一款真正基于手機實現線上線下支付的全功能移動支付產品，與傳統的移動支付產品相比，云支付信用卡產品的優勢主要體現在先進性、便捷性、安全性等方面。
在先進性方面，云支付信用卡是通過互聯網交互模式將手機與銀行卡合二為一的一種顛覆式創新。目前手機支付市場上移動支付產品都是依靠金融IC 卡、SIM卡、SD卡或手機內置SE安全模塊等實體介質來存儲銀行卡信息，只是芯片本身物理形態的異化，對芯片卡的核心安全技術并沒有實質創新，而云支付信用卡完全通過工商銀行云端服務器與客戶手機APP之間的在線數據傳輸實現移動支付過程，無需借助實體芯片介質，卻同樣具備芯片卡不易被偽冒的特性，堪稱一款“沒有芯片的芯片卡”。與傳統的移動支付產品相比，一方面，云支付信用卡的發行可由銀行主導，發卡銀行可不依賴于移動運營商、手機廠商等，實現由商業銀行自主發行手機信用卡產品一方面;另一方面，降低了發卡銀行成本，云支付信用卡通過手機應用軟件替代芯片卡安全密鑰計算功能，模擬芯片卡發卡，無需借助手機中的SIM卡、SD卡等芯片介質，商業銀行無芯片卡采購和制卡成本。目前，全球僅有澳大利亞Cuscal銀行和新西蘭ANZ銀行發行了此類產品，工商銀行是全球首家與中國銀聯合作、亞洲首家與Visa合作開展HCE云支付服務的商業銀行。
在便捷性方面，云支付信用卡實現在線實時發卡及線上線下一體化快速支付，為持卡人提供最便捷的移動支付體驗。在移動支付激烈的競爭環境下，申領和支付的便捷性已成為產品競爭的焦點?？蛻羯暾埞ど蹄y行HCE云支付信用卡產品的，通過登錄工商銀行手機銀行APP，點擊云支付圖標，選擇申請的云支付卡品牌，同時選擇一張已有信用卡作為綁定卡，即可實時完成發卡，并在線通過輸入短信驗證碼即時啟用卡片。啟用后，即可使用云支付信用卡實現線上線下快速支付。當客戶線下消費時，打開手機NFC功能，點亮手機屏幕，在POS終端前揮卡，即可完成非接聯機交易。其中客戶持銀聯品牌云支付信用卡支付時，需按照中國銀聯規定，筆筆輸密并進行驗證。當客戶線上消費前，可通過手機銀行開通工銀e支付一鍵付功能，預留支付密碼，交易時，輸入預留支付密碼即可完成線上支付。
在安全性方面，云支付信用卡采取一系列技術及業務安全控制手段來保證業務運行的安全。從技術層面看，云支付信用卡綜合使用了標記化、安全算法保護、動態密鑰更換等技術，保證交易過程中的安全可控。一是使用標記化技術實現信息保密，云支付信用卡的卡片信息通過Token應用確保敏感信息的安全性; 二是使用安全算法實現存儲加密，Token信息在本地存取通過密鑰保護;三是使用動態密鑰保證交易安全，交易過程的保護密鑰可按安全策略自動更新，并在交易過程中根據交易計數器再次生成交易密鑰、實現一次一密。從業務層面看，通過預留手機短信驗證、交易限額控制、風險防控策略等手段，保障云支付業務在業務運作方面的安全性。一是預留手機短信驗證，客戶登錄工商銀行手機銀行APP后，通過已有卡片申請云支付信用卡并通過客戶在工商銀行預留的手機號碼進行短信驗證，驗證通過后方可激活;二是交易限額控制，為確保云支付信用卡安全，交易采用單筆交易限額控制，避免大額欺詐風險交易;三是風險防控，工商銀行依托大數據技術，已實現對信用卡全程業務監控，在風險監控系統中，通過對每筆HCE手機支付卡交易記錄實時監控，有效防控欺詐風險。
《中國信用卡》：近年來無卡支付發展迅猛，工商銀行推出了哪些無卡支付創新產品呢?
王鴻：為有效規避線上無卡支付風險，工商銀行面向已有卡客戶發放了數字信用卡產品，主要用于客戶線上無卡支付使用。其特點是無實體卡片，客戶申請時由發卡銀行向客戶提供卡號、有效期、CVV2(安全驗證碼)等三要素，滿足客戶無卡支付的基本需要。因數字信用卡與客戶實體卡分離，避免了因三要素泄露導致客戶實體卡片產生的欺詐風險。對于網購一族，與實體信用卡相比，數字信用卡將為客戶帶來更加安全、便捷的無卡支付體驗。
在安全性方面，客戶可根據支付需要，自主設定數字信用卡卡片可使用額度及數字信用卡卡片有效期;另外，使用數字信用卡無卡支付交易時，需輸入動態安全驗證碼，動態安全碼于每次交易前都會重新生成，僅可使用一次，支付完成后即失效，使交易過程更加安全。
在便捷性方面，數字信用卡可面向工商銀行已有信用卡客戶發放，包含個人信用卡客戶和商務卡客戶均可申請辦理;數字信用卡支持全品牌發放，客戶可根據支付需要，靈活選擇數字信用卡品牌(包含銀聯、Visa、萬事達、運通、JCB、等各銀行卡品牌);數字信用卡申請便捷，客戶可通過柜面、個人網銀、企業網銀、手機銀行、短信銀行、電話銀行等渠道實現即時申請、即時發卡、即時啟用，啟用成功后可即時使用。
《中國信用卡》：早在2012年，工商銀行就推出了使用方便快捷的閃酷卡，三年來，閃酷卡的市場運營情況如何?
王鴻：閃酷卡于2012年6月首發，主打小額快速支付市場，僅支持在脫機環境下進行小額快速支付，功能指向明確。閃酷卡外觀小巧，時尚便捷，作為工商銀行個人貸記卡的附屬卡發行，工商銀行個人貸記卡客戶可到營業網點即時申取閃酷卡，極大地縮短了辦卡時間。國內可受理閃酷卡的行業已覆蓋百貨、餐飲、影院、娛樂以及超市等，全方位滿足了客戶小額快速用卡需求?？蛻舫珠W酷卡消費時，只需將卡片在感應器前輕輕觸碰，即可完成交易，不輸密、免簽單。同時，客戶可自主設定1000元及以下的支付限額，最大限度保障資金安全。
閃酷卡推出以來，工商銀行先后開展了免收工本費、優惠觀影、消費送體驗金等一系列促銷活動，對老客戶實施了主動邀請辦卡的精準營銷。同時不斷完善受理環境、擴展行業應用，迅速吸引了大量客戶辦卡。截至2015年5月18日，閃酷卡發卡量已達到722.5萬張。
《中國信用卡》：在收單領域，工商銀行有哪些創新產品和服務?
王鴻：“線上POS”是工商銀行通過互聯網為線上收單商戶提供的一種非面對面收單服務，是集合了本行卡收單、他行卡收單、外卡收單等業務的線上收單工具?！熬€上POS”支持簡單無卡支付、3D認證支付、手機驗證支付和網銀支付等四種市場主流支付方式。“線上POS”的特點主要有以下幾點。第一，業務全面、受理范圍廣泛。“線上POS”不僅能受理工商銀行的銀行卡，還能受理境內各商業銀行發行的銀行卡及境外發行的銀行卡?？蛻粼诰W購時可以任意選擇支付卡片，滿足各種用卡需求。第二，采納最先進的支付驗證技術，塑造安全便利的支付體驗。線上支付的核心就在于驗證技術的可靠性，工商銀行研發的這款“線上POS”，整合了國內最前沿、最全面的四種支付認證技術，既滿足客戶小額支付方便快捷的需要，又能充分保障大額支付安全可靠，讓客戶隨時隨地、隨心隨意網購的同時，對資金和信息安全無憂。第三，支付界面簡潔清晰、支付體驗簡單流暢?！熬€上POS”的支付界面沿襲了人性化、互動式的設計理念，將訂單確認、選擇銀行、選擇卡種、選擇支付方式、再次確認信息等傳統網購流程整合在一個頁面，化繁為簡，客戶只需輸入卡號、有效期等信息，就能輕松完成支付，盡享快捷便利的在線閃購體驗。第四，為客戶提供支付和融資一體化綜合金融服務?！熬€上POS”的最大優勢在于，除了提供支付服務外，還在客戶網購的同時提供逸貸和分期付款融資服務，打通了支付和融資功能，為客戶合理安排資金提供極大的便利。第五，一點接入，全面聯通。特約商戶只要與工商銀行一點接入，就能受理國內外各家銀行發行的銀行卡。第六，助力商戶進軍線上市場、鎖定優質客戶，為商戶帶來更多的客戶和商業機會，讓商品和服務更多地被購買和使用。
《中國信用卡》：工商銀行推出“線上POS”的目的是什么?其市場優勢體現在哪里?目前運營情況如何?
王鴻：對客戶而言，工商銀行“線上POS”支付界面簡潔清晰，可為客戶提供更便捷、支付更順暢的體驗?！熬€上POS”的支付界面沿襲了人性化、互動式的設計理念，將訂單確認、選擇銀行、選擇卡種、選擇支付方式、再次確認信息等傳統網購流程整合在一個頁面，化繁為簡，客戶通過輸入卡號等信息后，即可輕松完成支付，盡享迅捷便利的在線閃購體驗。
對商戶而言，特約商戶只要與工商銀行一點接入，就能受理國內外各家銀行發行的銀行卡，突破了商戶與各家銀行逐一談判、開通線上受理功能的繁雜流程，大幅降低商戶的市場拓展成本、提高經營管理效率。同時，“線上POS”有助于商戶把“線上POS”匯集的數據資源轉化為龐大的客戶關系網，通過大數據技術，為商戶帶來更多的客戶和商業機會，進而更有效、更有針對性向客戶推薦商品及服務。
目前，工銀“線上POS”已聯合各大國際卡組織開通受理外卡支付服務，包含Visa、萬事達卡、JCB、大來等國際組織品牌外卡。自2014年工商銀行推廣線上POS收單產品以來，憑借“線上POS”受理范圍廣泛，一點接入、全面聯通及客戶支付體驗簡單流暢等優勢互補，已累計簽約商戶5237 戶，其中，開通跨行支付業務的商戶1201戶，開通受理外卡支付業務的商戶106戶。2015年以來，隨著“線上POS”收單產品越來越被廣泛認可，“線上POS”收單交易額快速增長。
《中國信用卡》：姜建清董事長曾經說過，“對工商銀行而言，真正的挑戰并不是來自于跨界競爭者，而是我們自己能否更好地適應互聯網時代的金融生態環境和客戶需求變化，以創新進取的心態擁抱技術變革新趨勢?！庇纱丝梢钥闯?，在工商銀行的整體發展戰略中，創新處于非常高的戰略地位，未來工商銀行牡丹卡中心將著重于哪方面的創新?
王鴻：針對目前的金融生態環境與客戶需求變化，工商銀行不斷探索，堅持創新，其中，信用卡業務更是工商銀行中的創新先鋒。目前，隨著工商銀行向互聯網銀行的轉型，信用卡業務也著力于打造一條連接持卡人、商戶與工商銀行互聯網生態圈之間的“收單高速公路”?！笆諉胃咚俟贰币环矫鏋槌挚ㄈ颂峁┝斯ど蹄y行商戶圈及相應特惠;一方面為商戶導入大量消費流量，向商戶提供消費者行為數據。
在互聯網時代，尋求線上服務的場景和入口至關重要，工商銀行在未來創新中，通過建設“工銀e生活”和“商戶之家”，實現線上線下互聯互通，旨在打造服務于客戶和商戶的重要入口?！肮ゃye生活”是一個覆蓋衣、食、住、用、行的銀行卡商戶圈，線上通過為合作商戶搭建前臺界面，向客戶推送本區域特惠商戶和優惠信息，線下通過網點對合作商戶提供全方位金融服務，形成客戶、商戶和銀行互動開放的互聯網生態系統，既為商戶帶來客戶、為客戶帶來實惠，也將工商銀行互聯網金融產品更深度地融入線下消費場景中。在服務于持卡客戶的同時，工商銀行同樣重視對收單商戶的服務。依托互聯網金融和大數據應用技術，打造手機端、PAD端、電腦PC端多界面，蘋果、安卓、微軟多系統，為商戶提供互動服務、融資理財、數據分析、金融產品營銷等一攬子服務，實現覆蓋全行業商戶的 “商戶之家”。以“融e聯”為服務基石，與“e-ICBC”系列產品相結合，通過互聯網服務提升全行收單商戶對工商銀行的滿意度和忠誠度，建立銀行、商戶、客戶間良性循環。
工商銀行線上與線下一體化聯合發展，如鳥之雙翼、車之雙輪，缺一不可，只有強大的落地服務與高效的線上服務完美結合，才能創造更大的活力和空間。
《中國信用卡》：您認為目前我國支付市場還存在哪些問題?產業各方需要付出怎樣的努力?
王鴻：目前，互聯網支付公司正在迅速布局線下支付網絡，以二維碼、聲波轉換等方式，將線下交易場景轉接線上完成O2O支付。同時，隨著“刷臉”、“指紋”、“虹膜”等生物識別技術在支付領域的應用和創新，支付變得越來越便捷。但由于部分支付機構片面追求快捷，而忽略安全體系建設，在客戶信息保護和賬戶資金安全等方面亟待加強。
2015年，人民銀行為提升移動金融安全可控能力，促進移動金融技術創新健康發展，提出了《關于推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》(銀發[2015]11號)，為移動金融發展指明了方向。作為商業銀行，在兼顧支付便捷的同時，應更加關注產品創新的安全可控能力，產業各方有責任和義務維持良好的市場環境，保證支付產業的良性競爭和健康發展，面向社會提供便民、惠民的支付服務。
移動支付網(微信號：mpaypass)移動支付產業第一微信公眾平臺。
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