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pos機邦盛風控結果
7月27日，由移動支付網、邦盛科技、易寶研究院聯合主辦的“支付與消費金融風控沙龍暨2018消費金融報告發布會”在上海舉辦，齊聚產業鏈各方，共話當下支付產業的金融風控問題。會議由ShowFin智庫創始人、支付百科首席評論員寇向濤主持。
會議現場
暢談黑產新動向，聚焦智能化風控
浙江大學與銀聯商務風控技術實驗室研究員、資深黑產研究專家、金融反欺詐解決方案專家孫斌杰以《黑產新動向及實時反欺詐解決方案與案例分享》為主題，解析了當下支付產業的數據安全風險。
孫斌杰認為目前數據黑產已經形成了脫庫、洗庫、撞庫為一體的成熟產業，一旦信息泄露就意味著企業或個人將極大可能遭受資金損失。基于數據黑產的爆發，目前黑產帶來的欺詐風險主要包括營銷套利、賬戶盜取、銀行卡盜刷、虛假注冊、理財詐騙、虛假借貸等。
面對日趨嚴峻的反欺詐形勢，孫斌杰認為反欺詐存在三大發展趨勢：
1、具備實時反欺詐能力。完美支持實時反欺詐，支持復雜規則，同時支持準實時、事后跑批的規模，三者需結合使用。
2、滿足反欺詐三要素。最新業務規則如防黑產欺詐，先進技術如流式大數據處理技術、設備指紋、機器學習等，海量數據如代理IP偵測、虛假手機號、歸屬地解析等。
3、需要成熟的系統。滿足企業級反欺詐需求，符合使用習慣，可以快速平滑過渡，同時支持定制化開發。
在觀眾了解目前的黑產現狀之后，智能風控專家亓濤解析了目前最為熱門的機器學習在風控領域的應用。在經歷了推理期、知識期、機器學習期之后，機器學習正在不斷走向成熟。
目前，機器學習在金融領域，主要應用在三個方面：一、操作風險，利用數據驅動構建反欺詐監管工作體系，從內部控制和欺詐管理維度提高欺詐風險防范能力；二、信用風險，構建信用風險管理體系，有效降低風險暴露水平數據驅動統一風險管理及授信管理，落實風險管控責任。三、精準營銷，數據驅動的自動化營銷決策方案，管理多渠道營銷，精準定位目標用戶，有效降低運營成本，提升轉化率。
解析技術與市場，讓信貸更可信
互聯網信貸是近幾年金融領域的熱門業務，也是風控要求非常高的業務，嘉賓在技術與市場方面熱烈了討論了互聯網信貸的市場與風控技術。
會議現場
互聯網信貸風控架構策略專家黃曉朝則將會議話題落地實際項目中，解析了如何建設秒批秒貸式互聯網信貸風控體系。
目前信貸領域面臨4大風險，一是包括營銷欺詐、申請欺詐、交易欺詐在內的欺詐風險；二是違約風險，申請客戶到期無還款意愿或還款能力造成的預期信用風險。三是市場風險，由于市場波動等外部環境變化造成的風險；四是操作風險，內部操作不規范導致的風險。
基于以上風險，黃曉朝在數據要求、風控流程設計、風控策略設計等方面，為觀眾解析了秒批秒貸式互聯網信貸風控體系的搭建細節。
邦盛科技反洗錢解決方案總監姚智明則進行《第三方支付反洗錢解決方案分享》，目前反洗錢形勢日趨嚴峻，反洗錢工作被提升到國家金融安全保障的新高度，我國洗錢及其上游犯罪活動依然處于易發、高發態勢，形勢不容樂觀，支付通道被不法分子用于洗錢的風險日益突出。
在合規、防范洗錢風險的前提之下，反洗錢的三大義務是大額和可疑交易報告、客戶身份識別、身份資料保存及評級。
易寶支付易寶研究院行業分析師黃大智在會議中發布了《消費金融行業研究報告》，報告從消費金融行業概述及背景、消費金融面臨的風險與挑戰、國內消費金融商業模式及案例、國外消費金融發展啟示、消費金融發展趨勢及建議等方面，全面的剖析了消費金融目前的現在與未來。
報告顯示，消費金融未來呈現4大發展趨勢，1、產業鏈協同，線上線下必然融合；2、小額貨幣化，大額場景化趨勢；3、行業集中度將提高，寡占型市場格局初步形成；4、需要警惕消費金融崩盤。
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