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廈門境外pos機(jī)理財(cái)
電影《印度暴徒》中，亦正亦邪的雙面間諜菲蘭吉說(shuō)，“人活在世上，都要做好上當(dāng)受騙的準(zhǔn)備”。
對(duì)于此，最近深陷TokenStore詐騙風(fēng)波中的成千上萬(wàn)名受害者深有體會(huì)。
作為安全公司中的一員，筆者幾乎廢寢忘食地參與進(jìn)了這次鏈上緝兇過(guò)程中。看著他們反饋的一筆筆交易截圖，能深切感受他們對(duì)詐騙分子的憤怒，對(duì)有關(guān)部門立法偵查的渴望，對(duì)追回被卷走加密資產(chǎn)的迫切期待。此刻心中泛起五味雜陳。
實(shí)在不解，為何“理財(cái)錢包”這種明顯涉嫌資金盤，傳銷味十足的“低劣”騙局，卻能誘導(dǎo)成千上萬(wàn)人上當(dāng)受騙，金額竟高達(dá)數(shù)億、數(shù)十億。
究竟是人傻錢多，還是騙子騙術(shù)太精明，在這場(chǎng)為利設(shè)局，為利入局的“局中局”游戲里，我們不應(yīng)該只當(dāng)一個(gè)嘲笑“傻子”的旁觀者，而應(yīng)該思考的是：
1、這些看似不安于現(xiàn)狀，能夠接觸未知領(lǐng)域，敢于冒險(xiǎn)投資加密貨幣的“冒險(xiǎn)家”是如何被自己的“認(rèn)知盲區(qū)”打敗的？
2、這些善于借助新鮮概念，利用人性弱點(diǎn)輪番炮制旁氏騙局的“陰謀家”，究竟是憑什么策劃了一場(chǎng)場(chǎng)騙局？
通過(guò)翻看大量TokenStore的宣傳推廣資料，且在和幾個(gè)受害者溝通之后發(fā)現(xiàn)。
資金盤的本質(zhì)都一樣，用你貌似“看得懂”的方式忽悠人，再用你“看不懂”的方式不斷刮骨割肉凌遲你。
你以為你懂了，其實(shí)你根本并不懂，正是這種“認(rèn)知差”帶你一步步跌入深淵。或者也可以稱之為“智商稅”。
我們不妨看一看，這些詐騙分子是如何利用“認(rèn)知差”來(lái)實(shí)施坑騙的？
一、利用法律監(jiān)管的不明確早在2013年五部委就發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，其中明確表示比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由，然而比特幣作為一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位。
這也是詐騙分子打著區(qū)塊鏈技術(shù)概念在加密貨幣市場(chǎng)扎堆的最根本原因。目前法律沒(méi)有對(duì)加密貨幣受詐騙的直接條例，要立案只能以“金融詐騙”來(lái)定性，但這又要涉及鏈上交易信息和法幣掛鉤的取證工作，并不是一件容易的事，也給警方快速立案帶來(lái)了許多阻礙。
所以，詐騙分子誘導(dǎo)受害者以加密貨幣的形式參與投資，由于虛擬商品不會(huì)被很快“立案”偵查，一旦將來(lái)跑路的話，就會(huì)有充足的“跑路”和“洗錢”時(shí)間。
二、偽加密貨幣早期成功導(dǎo)師那些衣著冠冕堂皇，言辭慷慨激昂的引路導(dǎo)師，大多有個(gè)共同特質(zhì)，號(hào)稱曾早期參與了加密貨幣的投資，投資過(guò)比特幣、以太坊、瑞波等百倍、千倍、萬(wàn)倍幣，且實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。現(xiàn)在本可以過(guò)一幣一嫩模，別墅靠海的悠哉生活，卻“心憂”大庇天下寒士，想把“成功”的經(jīng)驗(yàn)給更多的人，帶領(lǐng)大家投資致富。
在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如此成熟的當(dāng)下，在現(xiàn)實(shí)世界里很多人，依然堅(jiān)定的認(rèn)為，想要發(fā)財(cái)致富必須要獲取信息不對(duì)稱，跟著牛逼的人一定也可以很牛逼。
于是他們開始廣泛混圈子搞人脈資源，尤其以一些在新興領(lǐng)域賺錢的人馬首是瞻，以為他們之所以能在一個(gè)未知領(lǐng)域賺到錢，完全是因?yàn)槌暗恼J(rèn)知能力和睿智過(guò)人的頭腦。殊不知，這類人永遠(yuǎn)不會(huì)告訴你一點(diǎn)，他們賺錢其實(shí)就是賭對(duì)了運(yùn)氣，跟能力一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)。
況且，那些早期投資加密貨幣“賺了大錢”的人，有一小部分因?yàn)樯婕?CO問(wèn)題都漂泊在海外（不敢回來(lái)），有一部分經(jīng)常活躍于社交媒體圈，據(jù)說(shuō)賺了不少錢，但大佬往往都謙遜低調(diào)嘛，絕大部分的人都是很早接觸加密貨幣了，要么早期買披薩吃了，要么私鑰丟了，要么賺個(gè)三五倍就撤了，要么追高被套牢了，或許并沒(méi)有賺到什么錢，只好偽裝成“云游道士”，看你天資聰穎骨骼驚奇，來(lái)傳授經(jīng)驗(yàn)“騙錢”來(lái)了。
區(qū)塊鏈?zhǔn)澜珂溕腺Y產(chǎn)都是開放透明的，想證明一個(gè)人是否擁有某個(gè)地址上的數(shù)字資產(chǎn)并不難。想揭開這類滿嘴跑火車的大師真面目其實(shí)很容易，就看你想不想了。然而，可怕的是，這些“大師”僅有的一點(diǎn)區(qū)塊鏈行業(yè)知識(shí)很可能也是現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣的。
他們很可能是曾經(jīng)大興P2P乃至傳銷的那一批人。有受害者反應(yīng)此次TokenStore的主要頭目“牛牛”，在中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)上有案底，這說(shuō)明其此前就參與過(guò)類似的“金融詐騙”。在P2P受到強(qiáng)監(jiān)管的當(dāng)下，這些人把行騙手段搬到了加密貨幣領(lǐng)域而已，同樣的配方，同樣的味道，利用大家對(duì)財(cái)富渴望卻又看不懂區(qū)塊鏈的認(rèn)知盲區(qū)，再度實(shí)施詐騙。
三、區(qū)塊鏈“套利”真沒(méi)有那么賺錢我們都聽說(shuō)過(guò)，韓國(guó)的加密貨幣市場(chǎng)此前一度存在“泡菜溢價(jià)”。
早期加密貨幣在不同國(guó)家，不同交易所之間，由于信息不對(duì)稱，存在很大價(jià)差空間。于是有一些人當(dāng)起了搬運(yùn)工，開始游走于各個(gè)交易所之間低買高賣實(shí)現(xiàn)套利。在加密貨幣市場(chǎng)早期，確實(shí)有一部分人憑借搬磚賺了不少錢。
不過(guò)，隨著交易機(jī)器人的出現(xiàn)，搬磚競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈，最終使得這類搬磚交易能獲得的利潤(rùn)也被攤薄了。交易機(jī)器人會(huì)第一時(shí)間捕獲各個(gè)交易所平臺(tái)之間存在的利差，用相對(duì)更高的交易費(fèi)用獲得優(yōu)先打包權(quán)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)套利。這個(gè)部署過(guò)程并沒(méi)有什么技術(shù)難度，編一個(gè)AlphaGo智能搬磚套利系統(tǒng)出來(lái)忽悠一下外行人也就算了，還把谷歌公司搬出來(lái)做背書，未免也太大材小用了。
有一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示幣圈現(xiàn)在百分之七八十的交易都由套利機(jī)器人完成的，正常情況下其月化收益僅有不到2%。而TokenStore理財(cái)錢包月利率就超過(guò)了10-20%，且如果按照其無(wú)限代的計(jì)息模式發(fā)展下線，1個(gè)比特幣能月賺10個(gè)比特幣，這很明顯不合乎常理，且偏出正常行業(yè)水準(zhǔn)太多。
應(yīng)該講，只要稍微有一些分辨，對(duì)加密貨幣市場(chǎng)的套利現(xiàn)狀有一點(diǎn)點(diǎn)數(shù)據(jù)感知就能認(rèn)識(shí)到所謂套利錢包存在的欺騙性，可以說(shuō)是幾近荒唐。可能大家認(rèn)知里加密貨幣投資能賺大錢，但這是一個(gè)長(zhǎng)期持幣享受整體行業(yè)市值增長(zhǎng)紅利的收益，短期靠AlphaGo的操盤想實(shí)現(xiàn)如此收益，可以說(shuō)是天方夜譚。
四、一些常見的技術(shù)認(rèn)知差區(qū)塊鏈行業(yè)最早是由一些技術(shù)極客發(fā)起的，一般人初步接觸的話，存在較大的技術(shù)門檻。一部分人想?yún)⑴c加密貨幣投資，發(fā)現(xiàn)連一個(gè)VPN下載，一個(gè)錢包注冊(cè)都搞不定，這其中還包含私鑰、公鑰、助記詞、哈希值、區(qū)塊高度、等諸多模糊的概念，轉(zhuǎn)賬交易還有g(shù)as費(fèi)用、礦工費(fèi)、確認(rèn)數(shù)等冷僻深?yuàn)W的專業(yè)名詞。
而在TokenStore構(gòu)建的理財(cái)錢包，這些技術(shù)概念被用來(lái)以互聯(lián)網(wǎng)世界的名詞做美化包裝，看似光鮮艷麗實(shí)則漏洞百出。
1）區(qū)塊鏈做國(guó)際支付寶沒(méi)那么容易：詐騙分子告訴你TokenStore要利用區(qū)塊鏈技術(shù)打破支付寶等平臺(tái)的國(guó)界瓶頸做“國(guó)際化支付寶”。這里得明確的是，比特幣原本目標(biāo)就是做點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金，但礙于擴(kuò)展性、高并發(fā)處理能力、以及中本聰共識(shí)天然存在的延后確認(rèn)特性，使得其作為支付應(yīng)用短期還難以普及。
要知道，這可是多少技術(shù)極客近10年來(lái)仍在鉆研努力的方向，即便如此目前尚沒(méi)有有效辦法實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈在支付領(lǐng)域的大規(guī)模拓展。而一個(gè)UI丑陋、logo山寨的軟件又怎能帶動(dòng)區(qū)塊鏈在支付應(yīng)用場(chǎng)景下推廣普及，成為國(guó)際化的支付寶呢？有沒(méi)有考慮過(guò)馬云的感受？
2）錢包做跨鏈底層更沒(méi)那么容易：眾所周知，imToken在區(qū)塊鏈領(lǐng)域算是裝機(jī)量排名第一的加密資產(chǎn)錢包了，但imToken所支持的加密貨幣種類并不多。這是因?yàn)椋X包作為一個(gè)輕節(jié)點(diǎn)，要和具備不同架構(gòu)協(xié)議的鏈打通，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫上鏈交易甚至跨鏈的轉(zhuǎn)化交易，要做到這點(diǎn)，對(duì)其錢包自身安全性有非常大的挑戰(zhàn)，用戶體驗(yàn)想做到流暢、便捷壓力更是巨大。一個(gè)負(fù)責(zé)任的錢包，想徹底容納當(dāng)下主流幣種，嚴(yán)格意義上非常艱難。
然而這個(gè)自稱imToken 2.0的錢包卻宣稱支持比特幣、萊特幣、以太坊、瑞波、USDT等10多種主流幣種，乍一聽要比比imToken更牛逼。而且這里有一個(gè)技術(shù)硬傷，理論上一個(gè)幣種會(huì)對(duì)應(yīng)一個(gè)私鑰，你如何能用一個(gè)私鑰控制數(shù)十種數(shù)字資產(chǎn)呢？
區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缭u(píng)定一個(gè)數(shù)字錢包好壞的并不是其支持的幣種多少，而是用戶資產(chǎn)的安全性。目前技術(shù)環(huán)境下，支持的幣種越多，穩(wěn)定性就越差，也就越不安全，這樣的數(shù)字錢包你敢用嗎？
3）私鑰可能控制在“項(xiàng)目方”手里：詐騙分子會(huì)給你生成一份私鑰，告訴你這是屬于你獨(dú)一無(wú)二的個(gè)人資產(chǎn)管理密鑰，然而你所擁有的私鑰很可能都是“假”的，大多數(shù)情況你提取到錢包里的錢直接轉(zhuǎn)到詐騙分子的地址上了，而你錢包里顯示的數(shù)字很可能只是個(gè)虛假的數(shù)字。等于詐騙分子控制著你的私鑰，你家門的鑰匙隔壁老王也有一把。
不信，你可以試試看你的數(shù)字資產(chǎn)換一個(gè)錢包通過(guò)私鑰能不能導(dǎo)入，在其他錢包里能不能實(shí)現(xiàn)充提操作，如果不能的話那肯定存在問(wèn)題。或者說(shuō)你的私鑰是真的，但私鑰上的數(shù)字資產(chǎn)早已被合約通過(guò)某種方式鎖定，你其實(shí)并沒(méi)有“絕對(duì)”的控制權(quán)。
更通俗些講，很多人在交易所買了加密貨幣，但提幣地址指向的可能都是“詐騙分子的地址”，等于你花錢買幣然后充到了別人的賬戶。你看到資產(chǎn)在不斷累計(jì)浮盈，利潤(rùn)爆棚，很是歡心，事實(shí)上你看到的數(shù)字很可能摻雜著水分，即使是真的，這些資產(chǎn)總有一天會(huì)瞬間被詐騙分子卷走。
在區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缋锼借€是唯一確認(rèn)加密資產(chǎn)所有權(quán)的憑證，誰(shuí)控制著私鑰就等于掌握了加密資產(chǎn)，私鑰丟失任何人都沒(méi)有辦法幫你找回加密資產(chǎn)。
五、存提款未必真正“自由”除了以上技術(shù)上的認(rèn)知偏差，大部分人真正受騙是由于宣傳語(yǔ)里的一句“存提自由”。相信有不少人是觀察了好長(zhǎng)一陣子才決定入場(chǎng)的。有熟人在你跟前展示提錢操作，甚至給你看提幣到賬信息，你想著眼見為實(shí)，就放松了警惕，于是在朋友的引導(dǎo)下終于進(jìn)場(chǎng)了，且經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的摸索，你確實(shí)看到賬戶上的余額每天都在增長(zhǎng)，于是對(duì)這種模式徹底放棄了懷疑。
然而你看到的存提款資金自由很可能也是假象。
在區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缋铮灰资且妒掷m(xù)費(fèi)，但只是很小額的礦工費(fèi)，且礦工費(fèi)不會(huì)根據(jù)提款額度的大小增加，這和我們傳統(tǒng)認(rèn)知中的存提款手續(xù)費(fèi)差異很大。用戶可以自愿提高手續(xù)費(fèi)也只是為了加快打包的速度提升轉(zhuǎn)賬交易的成功速率。
TokenStore錢包規(guī)定30天內(nèi)提款手續(xù)費(fèi)5%，30天后提款手續(xù)費(fèi)1%，這么定不僅不符合區(qū)塊鏈的交易邏輯，且明擺著是項(xiàng)目方有意讓你減少頻繁提款。
其實(shí)，詐騙分子之所以阻止你頻繁提款還有一套內(nèi)在的（旁氏騙局）運(yùn)作邏輯：
1、你的進(jìn)場(chǎng)本金一開始是要給上一代、上上上代層層分割做利潤(rùn)的，他們不可能讓你輕易的把錢提走；
2、如果說(shuō)你進(jìn)場(chǎng)一陣子，確實(shí)賺取了不錯(cuò)的收益，且正常提走了幾筆，這當(dāng)中很可能是項(xiàng)目方補(bǔ)貼給你的誘餌或者來(lái)自你下一級(jí)的本金，這個(gè)過(guò)程只是為了放長(zhǎng)線釣大魚，讓你徹底放松警惕，投入更多的本金；
3、當(dāng)你充提幾次之后，你原本有機(jī)會(huì)將本金提出，利用賺取的利潤(rùn)繼續(xù)操作獲利。但此時(shí)大多數(shù)人的心都開始膨脹了，不僅不會(huì)離場(chǎng)，甚至?xí)儽炯訁栠x擇復(fù)投，甚至借錢賣房來(lái)參與投資，危機(jī)也就是在這個(gè)時(shí)候悄悄降臨。
以上就是資金盤旁氏騙局的最基本運(yùn)作原理，很多人不以為然，想著即使是旁氏騙如果后續(xù)不斷有人進(jìn)場(chǎng)接棒，這個(gè)騙局就會(huì)有“健康的”資金和利潤(rùn)分割模式，就會(huì)一直延續(xù)下去。
的確如此，歷史上有旁氏騙局甚至能持續(xù)10年之久，很多人自以為聰明的人看得透資金盤的本質(zhì)，卻自信地以為自己永遠(yuǎn)不會(huì)是倒霉接棒的那個(gè)。僥幸心理會(huì)讓你更加忘乎所以，徹底喪失感知風(fēng)險(xiǎn)的能力，甚至項(xiàng)目方都突然官網(wǎng)維護(hù)了，你還不及時(shí)報(bào)警，很可能大禍即將降臨，你還渾然不知。
這正是為何明明看到同類型理財(cái)錢包項(xiàng)目方跑路了，其他還在玩理財(cái)錢包的人卻意識(shí)不到風(fēng)險(xiǎn)，以為自己所參與的一定是最正規(guī)的，其他騙子錢包不能跟自己的項(xiàng)目媲美，事實(shí)真是如此嗎？
六、被詐騙的錢能不能追回？這是每一個(gè)受害者最關(guān)心的問(wèn)題，也是讓以安全公司身份參與進(jìn)來(lái)的我們最無(wú)可奈何的一點(diǎn)。因?yàn)樵趨^(qū)塊鏈的流動(dòng)世界里，找尋資產(chǎn)流向并不難，難得是“追回”，這需要警方、交易所以及區(qū)塊鏈生態(tài)各方力量的互相協(xié)助才能達(dá)成。
從安全公司的專業(yè)角度來(lái)看，只要能掌握詐騙分子錢包地址，就能鎖定其地址上資產(chǎn)的，監(jiān)控其一步步流向，從而鎖定進(jìn)行追蹤凍結(jié)。
然而，區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缰v求開源、透明和自由。也就是最初區(qū)塊鏈上的極客們都有一種不受任何第三方機(jī)構(gòu)包括政府單位所管控的極客心理，任何破壞正常區(qū)塊鏈秩序，人為強(qiáng)加的干涉都被視為是對(duì)區(qū)塊鏈共識(shí)的肆意破壞。
安全公司通過(guò)反洗錢各種偵查手段，把可疑地址的資產(chǎn)流向全部扒出來(lái)，但真正有凍結(jié)封堵資金權(quán)限的目前只有交易所或者POS共識(shí)下的超級(jí)節(jié)點(diǎn)。然而一般情況下，交易所不會(huì)輕易動(dòng)用權(quán)限來(lái)實(shí)施資產(chǎn)凍結(jié)，這會(huì)遭到一部分極客們的反對(duì)，對(duì)交易所的品牌會(huì)有較大威脅。
現(xiàn)階段，交易所一般會(huì)以警方的立案書為準(zhǔn)，才會(huì)對(duì)相關(guān)地址實(shí)施封堵。本來(lái)警方立案就要面臨層層障礙，時(shí)間就已經(jīng)滯后了，現(xiàn)在交易所方面還要等警方介入才配合做凍結(jié)工作。這個(gè)時(shí)間空檔期，黑客很可能已通過(guò)繁瑣的分割、匯聚、混合等種種洗錢手段，早已把贓款清洗干凈了。
何況這只是在詐騙分子確實(shí)卷走“全額加密貨幣”跑路的情況下。大家都知道“理財(cái)錢包”為了高效利用資金，往往會(huì)做一些金融操盤運(yùn)作，萬(wàn)一是因?yàn)闊o(wú)底線杠桿導(dǎo)致爆倉(cāng)后的跑路呢？恐怕抓獲了詐騙分子，也無(wú)法保證加密資產(chǎn)能全額討回。
還有其他上當(dāng)受騙的邏輯，比如：為什么明明賺了卻不提前離場(chǎng)，為什么復(fù)投額度一次比一次大，為什么受了騙才能迷途知返等等。這些問(wèn)題，你自己可能也知道為什么，就不在此贅言了，或者翻開卡耐基《人性的弱點(diǎn)》讀一讀也許就明白了。人性有時(shí)候比想象中更可怕，你自己內(nèi)心永遠(yuǎn)藏著一個(gè)你不認(rèn)識(shí)的你。
本來(lái)筆者是不喜歡用“你你你……”之類的強(qiáng)調(diào)語(yǔ)句來(lái)撰文的，總感覺這樣像級(jí)了傳銷大師。但為了讓更多的人認(rèn)清所謂“理財(cái)錢包”和區(qū)塊鏈存在的本質(zhì)差別，為了讓大家更深刻認(rèn)知理財(cái)錢包背后的騙局真相，姑且這樣絮絮叨叨一次吧。
愿天下無(wú)賊，只是一個(gè)不切實(shí)際的幻想。
愿普羅大眾都能用認(rèn)知武裝頭腦，學(xué)會(huì)判斷和分辨，時(shí)刻做好上當(dāng)受騙的準(zhǔn)備。
因?yàn)槟芷垓_你的除了社會(huì)中的“暴徒”，還有你內(nèi)心的“惡魔”。
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這里沒(méi)有高大上的概念，也沒(méi)有生僻的技術(shù)說(shuō)明，只有最通俗的商業(yè)、最敏銳的視角、最獨(dú)到的見解。本人尚且是區(qū)塊鏈行業(yè)的小學(xué)差生，文章所思所想，皆是碎碎念，圈內(nèi)人您莫笑，歡迎切磋，圈外人您莫噴，碼字不易。
（作者：鏈上觀，內(nèi)容來(lái)自鏈得得內(nèi)容開放平臺(tái)“得得號(hào)”；本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表鏈得得官方立場(chǎng)）
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