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拉卡拉pos機弊端
從Apple Pay、Samsung Pay 到Huawei Pay……
經歷了以支付寶為代表的APP(應用程序)支付“1.0時代”,以微信支付為代表的社交支付“2.0時代”,移動支付在我國已經相當普及,而2016年以來,越來越多的“Pay”爭先布局移動支付市場,這是以智能硬件(智能手機、智能穿戴設備等)為終端的NFC近場支付,移動支付有望開啟“3.0時代”。
國際巨頭蘋果、三星,國產手機巨頭華為、中興、小米,全球前5大手機制造商最近都不約而同展開部署卡位動作,手機支付大戰一觸即發。
由于阿里支付寶與微信財付通早在移動支付市場牢牢占據既有地盤,為了突圍,這幾家中外手機制造商都全找上支付寶的死對頭中國銀聯合作,企圖藉由雙方的結盟突破封鎖線,在中國手機支付市場殺出一條血路。
國際巨頭入華催熱手機支付
細心的市民已經發現,越來越多的收銀臺上貼有支持蘋果支付Apple Pay的提示牌。付款時,不少年輕人會拿出蘋果手機,靠近帶有銀聯云閃付“Quick Pass”標志的POS機,使用蘋果自帶的指紋認證功能,就能輕松完成支付。
隨著通信技術的日趨成熟,中外手機大廠商早就對移動支付這塊肥肉覬覦很久,包括蘋果、三星等全球重量級手機制造商已加緊腳步搶進這片市場領域,旗下新上市的手機也陸續加入移動支付功能,準備對國內的手機移動支付市場分杯羹。
“手機+Pay”在中國能夠發展成為火爆的業務領域,實則有據可循。據相關統計數據顯示,2015年,有3.58億中國人曾使用移動設備進行支付,占網民人數近半。分析人士估計,去年國民使用移動設備進行支付和轉賬的總金額達到16.4萬億元人民幣,約為2014年的兩倍、2013年的12倍之多。龐大且持續增長的用戶人數無法不令巨頭們側目。
Apple Pay進入中國與其說是“一石激起千層浪”,不如說是加厚“手機+Pay”發展的土壤。支付寶與微信支付雖根深蒂固,但二者是需要聯網使用的支付方式,而手機支付與前者最大的區別是其為“脫媒”,手機廠商的支付技術是無需聯網的NFC技術,如同POS機本身就具有用戶市場。各大國際廠商共同進軍的態勢,給中國移動支付市場帶來挑戰的同時,也開拓了更大的發展空間。
NFC近場支付開啟移動支付“3.0時代”
相比支付寶、微信而言,Apple Pay、Samsung Pay(中文名“三星智付”)、Huawei Pay相當于一個卡包,和銀行更多的是合作關系而非競爭關系,因此Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay受到了大部分銀行的歡迎。
根據易觀智庫資料顯示,2015年國內第三方移動支付市場規模達到16.36兆元人民幣,移動支付規模也首次超過PC端支付。在2015年第三方移動支付交易規模市場比重中,支付寶以72.9%的占有率居冠,財付通(微信+手Q)以17.4%位居第二。此外,銀聯商務、拉卡拉、百度錢包、易寶支付、快錢、平安付、京東支付、連連支付等也占據一定的市場份額。
銀聯和支付寶之間的戰爭,某種意義上也是NFC(近場通信技術)和二維碼的較量。除了Apple Pay、Samsung Pay,銀聯還在盡可能與華為、中興、小米等品牌手機廠商談合作,各種手機“Pay”將依托銀聯平臺擠入移動支付大潮。那時,將形成一股“智能手機+NFC+金融IC卡” 的組合,與微信支付、支付寶展開正面對抗。
中國電子商務研究中心主任曹磊認為,我國移動支付行業經歷了以支付寶為代表的APP(應用程序)支付“1.0時代”,以微信支付為代表的社交支付“2.0時代”,如今是以智能硬件(智能手機、智能穿戴設備等)為終端的NFC近場支付,移動支付有望開啟“3.0時代”。
在中國市場,從時間上看,ApplePay搶占先機,但從使用體驗看,SamsungPay既可用于NFC終端POS機,又可用于沒有NFC功能的磁卡式POS機。在全球市場上,2015年三星與蘋果的市場份額分別為24.8%和17.5%,線下終端應用商家三星多過蘋果。這樣看來,這兩家搶占市場之路各有利弊,短時期可能難分勝負。
交鋒：蘋果派 Apple Pay:用NFC兩三秒就完成支付
2月18日,Apple Pay 正式登陸中國。從技術角度宣告,“實體卡片+老舊確認方式”(比如通過短信驗證碼、電話、U 盾、IE 安全控件來確認)的時代已一去不復返了。Apple Pay的本質 = 刷卡,只不過是用手機來代替了實體的卡片,用 Touch ID 代替了簽名。
從技術原理上看,Apple Pay支持NFC技術,具體來說,NFC允許兩個設備在很近的距離范圍內交換數據。Apple Pay 在手機內集成了NFC天線和安全芯片,通過空中發卡流程,將銀行動態加密的信息集成在安全芯片里,通過NFC傳遞交易信息、完成支付。相當于在手機安全芯片里加載了一張銀行卡,與刷銀行卡一模一樣。
用過支付寶掃碼付款的市民都知道,支付寶掃碼付款的步驟是:拿出手機,解鎖手機,打開支付寶APP,等待歡迎動畫,指紋解鎖進入界面,打開二維碼,最后商家掃碼。這一過程需8-10秒。而使用Apple Pay:拿出手機,靠近POS機,屏幕自動點亮,指紋確認即可,時間可縮短到兩三秒。
還有一點不同的是,蘋果不知道你消費了多少錢、在哪消費、買了什么東西,不參與交易的任何一環。蘋果作為完全的第三方,只是提供一個“管道”來實現信息傳輸。結算還是商家和用戶之間的事情,相應數據不會存儲在蘋果的服務器上,蘋果將這些信息加密保留在了本地而非云端。
從使用場景大環境而言,蘋果的NFC技術是通過iPhone或Apple Watch與具備“云閃付”功能的銀聯POS機在很近的距離(一般5cm)內交換數據。而兩個設備都需要NFC芯片,因此銀聯的POS機需要升級。
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