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嚴查52家pos機
部分支付機構違規為用戶辦理信用卡“套現貸”的做法將會遭到銀聯嚴懲。
11月18日晚間，中國銀聯業務管理委員會發布文件顯示，中國銀聯將開始在未來兩周內嚴查信用卡違規代還行為。
銀聯表示，信用卡違規代還的特點包括但不限于：使用特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規存儲持卡人支付關鍵信息、系統自動化發起虛構交易，以較小的金額進行定期或不定期循環還款。
同時，中國銀聯已建立信用卡違規代還的偵測模型，并通過大數據搜索、舉報投訴等多種渠道開展監測。自2019年12月02日起，收單機構仍存在信用卡違規代還業務的，一經發現，秘書處將根據銀聯業務規則對其從嚴從重處置，包括但不限于全行業通報、暫停銀聯網絡內業務等。
“信用卡代還”在市場上有容易混淆的多重概念，需要一一厘清。多款信用卡代還軟件被爆出無法到賬、無法提現等惡性問題，在其背后運營的公司，大部分既沒有支付牌照，又逃避了相關部門的監管。
隨著監管層對信用卡違規代還業務的重視，信用卡代還業務將迎來一輪力度空前的整治，許多市面上的代還品牌，在未來一段時間內或將逐漸消失。
利率優勢只是代還的宣傳手段用少量的金額，在信用卡賬單日后，通過不斷的還款、刷出來，重復操作，以求平掉信用卡賬單，達到還清賬單的目的。
部分代還軟件更是聲稱，將信用卡額度剩余5%的額度在卡內，利用余額進行還款/刷出、再還款/再刷出的方式，即可用500元的本金，撬動1萬元的資金。
事實上，這種方式本質依然為信用卡套現，只不過從線下POS機套現改為線上套現。
「支付百科」了解到，目前大部分代還軟件都是采用線上通道，大致分為兩種：一種為代扣包裝的信用卡四要素小額扣款，一種為信用卡四要素加短信驗證扣款的快捷支付。
線上這種商戶的最大缺點就是通道成本較低，發卡行沒有利潤，而且消費商戶比較單一，如果持卡人長期使用，銀行的風控系統很容易把這種賬單界定為惡意套現。
很多平臺在消費環節動用了商旅通道，消費賬單一出來，每月有幾十筆線上消費或者頻繁交水電費暖氣費，極有可能引起銀行風控系統的關注，甚至有被降額封卡的風險。
此外，大多數信用卡代還APP采用的都是“拉人頭”的模式，涉嫌傳銷。一級可以推二級，二級可以推三級，層層都有提成，推廣形式上與傳銷十分相似，這樣的模式從根本上是違規的。
這類信用卡代還APP利用的就是次級等級客戶的投機心理， 以低費率、高分潤、招商返點刺激推廣，短期內促使APP用戶實現迅速增長。
持卡人看重的是低費率，而有些平臺盯上的卻是持卡人的本金，一旦平臺出現跑路，持卡人的資金損失將難以挽回。
代還還能用嗎？信用卡代還業務蓬勃發展的關鍵原因在于銀行信用卡在國內的普及，信用卡的廣泛使用促進了經濟的發展，產生了很多新的行業，代還便是其中之一。
信用卡代還的出現，對POS機也起到了一定的沖擊作用，“利率優勢” 是這些平臺最主要的宣傳手段。表面上看這些平臺還款年化率比銀行的低了2-3倍，實際情況并非如此。
對比發現，信用卡代還并未體現出較大的優惠。然而通過這樣的拆東墻補西墻，也只是暫時性地消減一部分資金壓力，欠款和利息并沒有變少，這其中還沒算各種手續費、服務費。
資深業內人士向「支付百科」表示，目前信用卡代還APP發展迅速，但也存在個人信息泄漏和銀行封卡、盜刷的巨大風險，需要更規范的政策和更嚴格的監管措施。
在如今嚴監管的大環境下，可以預見的是，部分以收人頭費、騙取高額代理費、搞資金池集資墊付空卡代還的信用卡代還產品，將逐步退出歷史的舞臺。
對于有大公司做背書，資金通過有牌的第三方支付來清算的代還產品，未來將何去何從還是一個未知數。
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