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瑞銀信手機pos機了
業務上毫無增色，屢遭詬病，被處罰的紀錄倒是不斷刷新。
2020年4月，央行發布信息，對深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱 “深圳瑞銀信”）罰款6124萬，這是該公司2020年的第3張罰單，也是第三方支付公司史上最大罰單。
五項違規構成史上最大罰單
中國人民銀行深圳中心支行4月3日公示，深圳瑞銀信信息技術有限公司因——
1. 超出核準業務范圍；
2. 未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施；
3. 未按規定履行客戶身份識別義務；
4. 與身份不明客戶進行交易；
5. 未按規定報送可疑交易報告；
被罰款人民幣6124萬元。
此前，第三方支付機構最大罰單，為央行上海總部2019年7月對迅付信息科技有限公司（下稱 “環迅支付”）開出的5939.41萬元罰單，此次瑞銀信的罰款金額超6000萬，刷新罰單記錄。
同時，時任深圳瑞銀信信息技術有限公司副總經理徐慧，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易；未按規定報送可疑交易報報告等違法違規行為負有責任，被罰款人民幣17.75萬元。時任深圳瑞銀信信息技術有限公司業務運營部總經理龔月平，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易的違法違規行為負有責任，被罰款人民幣12.75萬元。時任深圳瑞銀信信息技術有限公司風險控制部總經理覃周，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規定報送可疑交易報告的違法違規行為負有責任，被罰款人民幣5萬元。
年內已多次處罰：此前續展已失三省權限
要知道，這已經不是瑞銀信第一次被處罰了。
2020年1月10日，中國人民銀行重慶營業管理部公示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規定的行為，被處以809.5萬元罰款，并對相關責任人員共處以15.4萬元罰款，處罰決定日為12月30日。同日，中國人民銀行杭州中心支行公示，瑞銀信浙江分公司因《違反清算管理規定》根據《中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。罰沒金額共計1002.23萬元，處罰決定日為12月31日。
公開資料顯示，瑞銀信成立于2008年，以支付業務系統平臺開發、為合作金融機構開發商戶、專業化POS終端運維服務為主營業務。天眼查信息顯示，深圳瑞融信信息技術有限公司為公司第一大股東，持股比例97%。
瑞銀信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續展。在此次續展中，瑞銀信失去了安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區的銀行卡收單權限。
被罰常客：累計被罰沒8092萬人民幣
其實，早在2017年，瑞銀信就已經成為央行被處罰的“常客”。2017年4月，瑞銀信因存在違規開展銀行卡收單業務被罰3萬；2017年7月，瑞銀信廣西分公司又因違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務管理相關規定被罰6萬；2017年12月，瑞銀信因違反銀行卡收單業務相關制度規定被罰2萬；2018年2月，瑞銀信東營分公司違反支付結算業務規定被罰3萬……如今，瑞銀信合計已被深圳、上海、浙江、河南、重慶等各地央行罰款14次，累計被罰沒8092萬人民幣。
瑞銀信屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規定、銀行卡收單業務違規和非銀支付業務違規，這也是支付機構被罰的重災區。據財經網報道，從瑞銀信以往的罰單可以看出，央行對該類違規行為的罰沒金額正在逐漸加大。
根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，支付機構涉反洗錢問題被罰，主要違反了7大紅線，包括未按照規定履行客戶身份識別義務，未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，違反保密規定、泄露有關信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料等行為。
新業務成色幾何？
值得一提的是，瑞銀信曾嘗試拓展新的業務。據中國經營報報道，2017年1月14日，瑞銀信創始人兼董事長韓衛曾宣布進軍互聯網小貸、供應鏈金融等細分市場。
天眼查信息顯示，瑞銀信旗下運營互聯網小貸、供應鏈金融的主體分別為廣州市瑞蚨互聯網小額貸款有限公司（以下簡稱“瑞蚨小貸”）和北京瑞煙合創信息技術有限公司（以下簡稱“瑞煙合創”）。其中，瑞蚨小貸自2017年成立后經歷多次變更。2018年7月將公司的業務范圍從小額貸款業務拓展到貿易咨詢服務、投資咨詢服務、市場調研服務、企業財務咨詢服務、企業管理服務、向中小微企業開展融資咨詢服務，并保留此前的小額貸款業務。2019年1月，該公司的股權也從瑞銀信轉至母公司山東瑞銀信實業有限公司手中。
不惑財經在聚投訴上看到多條有關瑞蚨小貸旗下瑞卡貸暴力催收、高利貸的投訴。而在其計劃經營供應鏈金融業務的瑞煙合創的工商信息中，其經營范圍包括互聯網信息服務、技術咨詢、技術服務、軟件開發（不含醫用軟件）、計算機系統服務、企業策劃。
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