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老年人參與投資理財，本想能多賺一點利息養老，不料本金都打了水漂。5月30日，思明區法院對善林（上海）金融信息服務有限公司在廈門的兩名負責人進行一審宣判，這起非法集資案再度被曝光。
【案情概覽】
以高額利息回報為餌
非法集資12億多元
自2013年10月以來，善林（上海）金融信息服務有限公司在未經行業主管部門批準的情況下，先后在全國各地設立多家分公司及門店，采取媒體廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，設立“善林財富”“善林金融”等線上、線下投資理財平臺，以承諾年化利率5.5%至13%的回報為誘餌，向公眾非法吸收資金。
上海市公安局浦東分局此前發布的通報
被告人鄧某某，29歲， 2015年4月入職善林金融，2016年-2017年，先后擔任廈門多家分公司的負責人。鄧某某組織各分公司員工，向472名不特定公眾吸收資金超過12億元，已歸還資金100余萬元。
被告人羅某，33歲，2014年11月入職善林金融，先后擔任業務員、團隊經理、分公司負責人。羅某組織分公司員工，向105名不特定公眾吸收資金2300余萬元，已歸還資金23萬余元。
2018年4月，兩被告人主動向公安機關投案。至今年5月30日止，鄧某某退繳全部違法所得47萬元，而羅某僅退繳違法所得2600元。
5月30日下午，思明區法院作出一審判決。法院認為，鄧某某、羅某違反法律規定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數額巨大，均已構成非法吸收公眾存款罪。判處鄧某某有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金5萬元；判處羅某有期徒刑1年6個月，并處罰金3萬元。
庭審現場
“一分錢沒討回來，
還被家里人罵”
5月30日下午兩點多，幾十名受害人就在法庭外等候，準備旁聽案件的判決結果。來旁聽的以老年人居多，有的白發蒼蒼，有的腿腳不便，還是在同伴的攙扶下來的。
等候間隙，老人們相互詢問“你投了多少”，感嘆“一分錢沒討回來，還被家里人罵”。據說受害者們還建了微信群，便于溝通聯系。雖然不甘自己的養老錢就這樣沒了，但是老人們的情緒相對克制，進法庭前，還相互提醒要注意庭審秩序，手機要靜音，不能亂拍照。有的老人還帶上了筆和紙，一邊旁聽，一邊記錄。
庭審時，當被告人羅某表示要退贓2600元，旁聽席有人嘀咕:“我們投了那么多錢，怎么才退這么一點。”
所扣違法所得
將移送案件主辦地
庭審結束后，被告人鄧某某接受了記者的采訪。他說，自己是學商科出身的，入職之后，也曾想過是什么樣的營利模式可以維持如此高額的利息回報，但他的工作是負責吸收資金，對總部如何運轉這些資金了解甚少，也并未意識到自己是在犯罪。鄧某某表示很后悔，他說退繳的錢也都是借來的，現在背了一身債。
法官表示，本案屬于跨區域的非法集資刑事案件，依法應由案件主辦地的辦案機關歸集涉案財物，統一處置。因此扣繳在案的違法所得將移送至案件主辦地上海，并繼續追繳被告人羅某的違法所得。
另據北京電視臺5月12日的報道，善林金融在全國范圍內非法集資736億余元，涉及62萬人。截至案發，未向投資者兌付的資金高達213億余元。經全力追贓，警方目前追繳贓款15億余元。
那么，受害者們是如何一步步掉進非法集資的“陷阱”？法官梳理了善林金融的吸“金”套路，提醒老年人注意防范。
吸“金”套路
上街發傳單還打“感情牌”
誘人入局
年近70歲的宮女士，是在2017年4月接觸善林金融的。
當時，她在蓮坂北公交站遇到了正在發傳單的業務員。對方告訴她，善林金融是一家大公司，總部在上海。業務員簡單地給宮女士算了一筆賬:投資5萬元，年利率是12%，也就是說，一年就可以拿6000元利息。
宮女士告訴警方，她覺得這個收益還比較高，想多賺點錢來養老。之后，她便到善林金融的辦公地點找業務員，當場在POS機上刷了5萬元，還簽了合同。2017年8月至9月間，宮女士又先后兩次各支付20萬元購買理財產品。最后，宮女士不僅沒有拿到任何收益，就連45萬元的本金也拿不回來了。
77歲的李先生，也是在路上行走時收到了傳單。
業務員是一個年輕姑娘，自稱剛剛畢業入職，有業績壓力，請李先生“幫幫忙”。李先生說，他退休之后還自學了金融知識，想了解一下為何善林金融的理財產品收益率那么高，便抱著試試看的態度，投資6萬元，同樣是血本無歸。還有不少老人反映，公司會在中秋時組織博餅，過年時邀請老人到酒店吃飯，以此維系與客戶的感情。
號稱項目有政府擔保
其實根本不存在
72歲的吳先生，于2017年11月開始投資善林金融。
他說，當時業務員介紹投資項目有貴州省政府的擔保，由政府和社會資本合作，投資者出借的錢款將用于基礎設施建設項目。這款名為“中耀華建”理財產品，年化收益率超過12%，投資期限是12個月，到期后一次性還本付息。
為此，吳先生與善林金融簽訂了債權轉讓協議，共投入35萬元。謹慎起見的吳先生還向“高級大團隊經理”咨詢，產品是否經過國家有關部門的批準，對方向他保證，這是地方政府信用“背書”的項目，很安全。其實，這一項目根本不存在。
據鄧某某交代，總公司會派人對客戶經理進行培訓，在介紹公司的基本情況時，會說曾獲得人民日報、中國消費者協會等單位的宣傳，獲得多種榮譽。羅某則說，他們會告訴客戶，公司贊助了中國女排，全國有600多家分公司，公司放出去的貸款都會做風險評估。這一切都是為了讓投資者相信公司具有雄厚的資本。
73歲的吳先生最早是在電視廣告上看到了善林金融。后來，他接到了業務員的電話，受邀前去聽宣講會進一步了解。在宣講會上，吳先生遇到了其他投資者，一些投資者自稱曾去過實地考察。吳先生年紀大了，要去考察并不現實，他相信了那些人的說辭，決定投資，結果損失了22.5萬元。
辛辛苦苦一輩子，攢下的錢就這樣沒了，換做是誰也受不了。
【分析】非法集資四種手段
1、承諾高額回報。
2、編造虛假項目。經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、投資入股、投資基金、網絡炒匯、電子商務等；
3、以虛假宣傳造勢。通過媒體、傳單，網站、博客、論壇等平臺和QQ、微信等通信工具，進行輿論傳播；
4、利用親情誘騙。利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。
法官說，這類犯罪潛伏期長，早期發現難。犯罪分子前期一般能按時支付利息或投資回報，通過“拆東墻補西墻”，使投資者對投資的可靠性和盈利性深信不疑。而案發后的涉案款項通常已被揮霍或者去向不明，難以查證，實際追贓比例低，大部分被害人的損失無法得到及時彌補。
法官表示，老年人也有投資理財的需求，不過在掏錢的時候最好要“看一看、想一想、等一等”，對非法集資保持警惕。
建議
4個“看一看”
一看融資是否合法。比如發行股票、銷售保險這些行為，可以到相應的監管部門網站查詢或電話咨詢；
二看宣傳途徑正不正規，是不是通過銀行等正規渠道發布的集資信息；
三看經營模式，集資款用在實體經營項目還是投向不明，獲取利潤的途徑是什么；
四看參與集資的主體，是不是誰都可以參與。
3個“想一想”
想一想你是否真正了解該產品及市場行情
想一想這樣的投資是否符合市場規律
想一想你自身經濟實力是否具備抗風險能力
1個“等一等”
準備投資的時候，請先冷靜下來等一等，凡是回報率超過5%的，多征求家人和朋友意見。
除此之外，遇到重大財產處置，不要輕易嘗試。
【提醒】
一些老年人信息閉塞、缺乏理財知識，所以一定要慎入各種新型金融市場、投資市場，涉及重大財產處置，比如房產，建議不要輕易嘗試。
同時，對熟人介紹要抱有警惕，重大決策一定要和子女溝通。如果發現有集資詐騙等犯罪行為，一定要第一時間到公安機關報案，在還可以撤出投資的情況下，要果斷撤出，絕不能存在僥幸心理。
趕緊提醒爸媽和家中長輩們！
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