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刷卡無積分pos機的危害
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前天民生銀行的一則調整信用卡積分規則的通知在行業內外刷屏了，在此次規則調整中，民生銀行首創了對19家主流收單機構的刷卡交易不再給予積分的規則。一時間惹的行業內外和吃瓜群眾狂飆各種語法來形容自己的震驚之情。
“群情激奮”：支付行業的小伙伴們紛紛表示這是對19家收單機構的歧視，強烈建議收單機構進行反擊，如限制某卡交易，如限制綁定某卡等等
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“民不聊生”：這里不是成語的意思；而是這句成語恰好帶有民生二字，指大家以后再也不聊某銀行了，意為放棄使用某行信用卡
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“人心惶惶”：很多行業人士眼光還是比較長遠的，擔心其他銀行也為之效仿，就會導致行業銷售灌輸給用戶的一些“道理”不再成立。不成立的“道理”就會讓用戶的認知門檻加高，不利于整個行業恰飯
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如“沒有積分就會導致降額封卡”、如“有積分才能養卡漲額”等等缺乏真實根據的偽民間科學道理。
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歷史上最成功的廣告營銷，很多人都知道是“鉆石”；“鉆石恒久遠 一顆永流傳”這句廣告詞綁定上愛情讓鉆石的附加價值直接飆升且居高不下。人造鉆石和原始鉆石在物質構成上沒有不同，肉眼也無法判斷兩者區別，如果使用儀器，人工鉆石反而比原始鉆石更完美，但偏偏有瑕疵的原始鉆石價格遠高于完美的人造鉆石，這告訴我們，成功的商業模式來源于創造價值。賣東西很多時候都是賣認知，支付行業同樣如此。
如“沒有積分就會導致降額封卡”、如“有積分才能養卡漲額”這些流傳的偽“民科”其實是應銷售pos而生的，這些道理并不存在于哪家銀行卡的用戶協議和規定中，都是愛好者們和利益相關者通過長期總結和口口相傳開發出來的廣告詞，事實上無數的信用卡小白都發現上面兩種說有時準，有時并不準；人人都有“幸存者偏差”心理，認為自己獨特，自己隨便亂刷不僅不降額還漲額是屬于天命之子。他并不知道從銀行風控的角度來說，對個人用戶進行降額、漲額，所取決的因素絕不是僅僅一條。
大數據社會，銀行會根據多維度的數據來對個人授信。“民科”的牛B之處在于這些“道理”總是在對和不對之間搖擺。你不幸降額了，然后對照自己的行為，可能就對應上了；如果你漲額了，那說不定也能對應上。
普通人是感受不到行業變化的，但身處在行業之內你就會知道整個行業中的每家銀行，每家企業都在為了自身發展不停求變，不停創新，不停的新陳代謝。不是什么都是萬年不變的，所以支付行業從業者講給用戶的一些“認知”如果不跟隨改變，就會給自己挖了一坑。為了自身的利益，建議廣大從業者要及時升級下“民科”，兜售更符合未來趨勢的“認知”給用戶，以保護自身利益。
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其實從2016年9月6日銀行刷卡手續費標準改革開始后（簡稱96費改），我們所有人都在關注銀行信用卡積分標準會不會會隨之改革，雖然中間也有很多銀行修改了一些積分規則，但無非是對一些交易類別的積分進行增加刪減拉黑名單處理，大體是屬于變動調整，并非整個積分獎勵標準體系的改革；于是這一等就是3年多，終于在這一特殊時期，多家銀行開始打破常規了。
今年二月份平安銀行頭一個把這事給干了！一句“不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計積分依據”而是改為“以支付方式累計積分”的新規則在整個行業上空打響了第一聲“春雷”。因為平安銀行很清楚的認識到，如今支付方式早已發生改變。
人去哪里，錢就去哪里，銀行就跟著去哪里。新興的互聯網產業帶領著第三方支付也一同崛起，從現金到刷卡，從刷卡到掃碼，從掃碼到刷臉，我們的支付方式發生了徹底的改變。但不同的支付方式不是非此即彼的關系，不是誰淘汰誰的必然，在不同場景下對支付方式都有不同的訴求；但日常消費中“移動支付”成為了主流的支付方式也是大家的共識；而其他的支付方式則成為補充輔助手段。
從平安的公告來看，“我行不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計積分依據，將按照更清晰的支付方式累積分”，需要重點理解的是平安銀行采取了新的標準即“支付方式”。
移動支付消費更高頻更真實，在外面日常生活中消費占比也高。就積分獎勵規則而言，不論是“MCC商戶類別碼”還是“支付方式”這兩種維度其實不沖突，線上交易一樣有mcc商戶類別。但對于平安來說，采用“主流的支付方式”作為積分獎勵標準規則，等于重塑了游戲規則，形象點說，就是不再跟羊毛黨們在老地圖玩攻守戰，直接換新地圖新玩法了。要知道這是他的積分，他做主。
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通過民生這份新規則我們可以看出民生銀行更青睞真實交易，這也是必然的；有心的同學會發現，就在民生發布積分金規則的同時，民生也在全網發布自己的新產品軟文，即“先分期后發卡”。不論是從國外銀行來看，還是國內的互聯網金融業務來看，分期消費成了趨勢，這說明民生銀行厘清了主打業務的收益來源，也許對民生銀行來說，刷卡手續費收益和被信用卡取現占用的現金相比而言，將現金放在新業務上帶來的收益或許更符合他們的預期。同時還能減少一些不要的積分支出，這筆帳誰都能算明白。
理智的人都知道，每家銀行的資金狀況，風控措施，發展方向和策略都不同，所以有銀行針對自己的未來開始布局調整很正常，千萬不要以為是針對誰，人家只對自己的利益負責。一家銀行的變革不代表行業變革，如果從這點來看，其他家會不會跟著效仿就能解答了，這取決于其他家各個銀行自身的狀況和未來布局。從目前來看，這是個案，但從長遠來看，如果收單機構還不隨之發生變革，以后真的只能吃屁了。
總結：隨著支付產業鏈上游各方，對未來產業不同的布局和方向的調整創新，中游和下游產業也要隨之變革，而不是對抗和口嗨。就收單行業而言，積分場景的轉移也意味著收單機構的場景也要隨之轉移，因為很多用戶的口味也在發生轉移，二維碼收單是時候重視起來了，收單機構不再僅僅是銀行卡收單，聚合支付收單是不可逆的趨勢，不要忘了，二維碼互聯互通和外幣清算機構都就要來了，這對行業而言，也是機遇。
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