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1、pos機百億體系
pos機百億體系
在去年歲末年初的一個月內，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。工行、銀聯已向公安部門報案。
POS機開通預授權以后可以超限15%，比如說一張2萬信用額度的信用卡，用戶存入100萬后，額度就擴大到了115萬，有些持卡人利用這個規則，把錢套出來，可以花掉115萬，這和銀行發行信用卡時的授信額度成比例上升。
目前尚無對涉事金額的權威統計，不過有銀聯和商業銀行人士根據已上報的部分省區統計數據進行了估算。他們認為，全國來看，涉案金額可能達百億元。一些商業銀行信用卡中心負責人認為銀聯的這一規則漏洞是引發風險的主因，而第三方支付公司多位負責人則認為是銀行在審核持卡人信息方面風險意識不強，被鉆了漏洞。
有資深業內人士預計這一事件將提前引發第三方支付行業洗牌、同時引爆不同部門的監管利益沖突，“這其實對中國金融業是好事情”。
預授權風險已經引起了相關監管部門央行和銀監會的重視。作為跨行轉接清算中心以及銀行卡行業組織，中國銀聯在1月上旬緊急向行業發文，提示該類套現風險。
某大型商業銀行信用卡中心相關負責人表示：“犯罪分子利用了銀聯的漏洞。還有就是某些收單機構，尤其是第三方支付公司，對商戶的審查不嚴，任意發放預授權POS機。”銀行業的監管部門銀監會也是和銀行類似的態度。而央行的態度則更多在銀聯和第三方支付這一邊。
銀聯的態度則并不明朗，第三方支付公司的高層認為他們站在了銀行這邊，商業銀行則認為他們站在了第三方支付公司那一邊。
報道稱，央行已經要求其所監管的銀聯和第三方支付上報利用信用卡預授權規則漏洞產生的信用卡套現金額，最終統計數據本月下旬會有結果。與此同時，銀監會也在要求銀行上報相關事件引起的風險。
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