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中信pos機(jī)器密碼
不法分子發(fā)來的客服身份信息和偽造的中國銀保監(jiān)會授權(quán)書。受訪者供圖
“當(dāng)時整個人都是懵的狀態(tài)，他們打著銀保監(jiān)會的名義，說是要“資產(chǎn)回收”，不停地輸出專業(yè)詞匯，不停地操縱讓你聽從指令。”廣州謝先生說。一次“客服”來電讓謝先生背上130余萬元貸款，幾乎傾家蕩產(chǎn)。
與之類似，北京的張曉（化名）也遭遇了類似騙局，名下70萬存款全部被假客服詐騙，此外還欠下30萬貸款。
近期，市面上假借客服名義實(shí)施詐騙事件頻發(fā)，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，此類“客服來電”騙局套路繁多，且大多利用消費(fèi)者征信知識盲區(qū)進(jìn)行詐騙。對此，金融觀察者畢研廣告訴記者，影響征信最大的因素為個人在金融機(jī)構(gòu)或金融環(huán)境中的信用記錄，打著“賬戶異常影響征信”“未注銷貸款賬戶影響征信”“征信可以修復(fù)”等旗號要求轉(zhuǎn)賬的基本都為詐騙。
此類假客服電信詐騙現(xiàn)象頻發(fā)也讓個人信息安全問題再次得到關(guān)注。記者查詢裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，不法分子購買個人信息的渠道五花八門，網(wǎng)絡(luò)上售賣的個人信息細(xì)致程度令人咋舌。從個人信息泄露，個人信息倒賣再到不法分子購入個人信息實(shí)施詐騙各個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣。對此，北京市盈科律師事務(wù)所律師孟澤東表示，個人信息泄露一般為電信詐騙必要前置，消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)個人信息保護(hù)意識，謹(jǐn)慎處理個人敏感信息。
近日銀保監(jiān)會也發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，若有以“中國銀保監(jiān)會”“銀保監(jiān)會認(rèn)證”等名義，或自稱中國銀保監(jiān)會、某銀保監(jiān)局的工作人員聯(lián)系消費(fèi)者，假借監(jiān)管權(quán)威要求轉(zhuǎn)賬、匯款、交費(fèi)等行為，消費(fèi)者要保持高度警惕，第一時間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
不法分子發(fā)來的冒充中國銀保監(jiān)會郵件。受訪者供圖
假客服打著銀保監(jiān)會名義進(jìn)行“資產(chǎn)回收”，有人被詐騙上百萬
微粒貸11.4萬元、交行惠民貸20萬元、中銀消費(fèi)金融7.42萬元、廣州銀行現(xiàn)金分期30萬元、廣發(fā)銀行21.85萬元、平安銀行27.44萬元......再加上其他網(wǎng)貸和部分個人儲蓄理財(cái)，共計(jì)136.4萬元。
謝先生向貝殼財(cái)經(jīng)記者展示了個人貸款記錄中密密麻麻記錄了被“騙貸”的金額數(shù)。而這一切經(jīng)歷都要從一通“客服來電”說起。
今年6月，剛忙完工作的謝先生突然收到了一通電話，對方自稱為某電商平臺金融客服，受中國銀保監(jiān)會委托，要進(jìn)行利率下調(diào)，對高于國家基準(zhǔn)利率的貸款進(jìn)行資產(chǎn)回收，對系統(tǒng)中登記的風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行調(diào)整，謝先生的賬戶被列為風(fēng)險(xiǎn)賬戶，不調(diào)整將會影響個人征信。而所謂的“風(fēng)險(xiǎn)賬戶調(diào)整”則是根據(jù)“客服”要求清空借款額度以關(guān)閉貸款賬戶，具體操作為在各大理財(cái)銀行App中尋找高于國家基準(zhǔn)利率的貸款產(chǎn)品貸款，銀行放款后再將錢轉(zhuǎn)到對方提供的“銀保監(jiān)會安全賬戶”。
在對方一連串專業(yè)名詞高強(qiáng)度輸出下，謝先生還沒反應(yīng)過來，郵箱便收到了對方提供的客服身份證明、銀保監(jiān)會授權(quán)證明等一系列材料，發(fā)件人顯示為“中國銀保監(jiān)會”。在“確認(rèn)”過客服身份和相關(guān)授權(quán)后，對方通過視頻會議遠(yuǎn)程監(jiān)控謝先生手機(jī)，并要求其在“銀聯(lián)中心”“銀保監(jiān)會微信公眾號”等官方平臺操作一通。一番操作下來，謝先生見對方提供的均為官方網(wǎng)站便放下戒心，繼續(xù)聽從指揮。
在兩次騰訊會議，共計(jì)長達(dá)12小時的時間里，“客服”不停地灌輸專業(yè)名詞，下達(dá)一個接一個的指令，謝先生如提線木偶般任人擺布，不僅損失了個人儲蓄財(cái)產(chǎn)還欠下百萬貸款。
這并非個例，北京的張曉日前也接到了“假客服”的電話。電話對面是一個自稱某平臺客服的人，對方告訴張曉，由于其錯過了平臺提示，需要手動操作注銷平臺金條賬號，如果不及時注銷將會影響征信。
3分鐘的電話里對方簡要說明了來意，接下來便是長達(dá)3個小時的視頻會議。整個過程中張曉全程處于發(fā)蒙的狀態(tài)，從未關(guān)注過反詐宣傳的他輕易相信了對方，并按照對方一步步指示將自己的70萬元存款分兩筆打入對方指定賬戶，還在各大銀行借款30萬元。整個視頻會議，對方三位“客服”輪番上陣，從微粒貸、浦銀點(diǎn)貸、花唄、好分期到云閃付、中信銀行，“客服”們幾乎讓張曉將所有能借款的平臺都嘗試了一遍。
目前，兩位受害者均已報(bào)警，但被騙錢款仍未追回。對此，北京市盈科律師事務(wù)所律師孟澤東告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，一般情況下，由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙成員之間按照公司化運(yùn)作，分工明確，因此受害者往往很難追回個人錢財(cái)，即使可以追回，也將面臨長期的等待過程。
淮坊公安8月6日發(fā)布的反詐文章顯示，本周虛假征信類詐騙位居詐騙類型第二位，且多為冒充某平臺金融客服實(shí)施騙貸詐騙，受害群體年齡主要集中在30-40歲之間。對此，淮坊公安提醒，消費(fèi)者收到自稱某平臺客服電話時，應(yīng)注意及時核實(shí)信息，某平臺400開頭客服電話不會主動外呼，外呼客服號碼為固定短號，如有疑問應(yīng)直接撥打平臺官方客服電話或96110全國反詐專線核實(shí)情況。
針對近期頻發(fā)的假客服騙貸騙局，某金融平臺也在微博發(fā)文回應(yīng)稱，平臺對此高度重視，采取了多種技術(shù)手段攔截詐騙行為，并將會繼續(xù)采取多形式、全方位的反詐宣傳提示，幫助用戶提升安全意識，共同預(yù)防詐騙行為。
銀保監(jiān)會發(fā)布的2022年第4期風(fēng)險(xiǎn)提示稱，中國銀保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依法依規(guī)對全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理,維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。各銀保監(jiān)局作為中國銀保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)，在中國銀保監(jiān)會的授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職能。保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)不會向消費(fèi)者收取任何名目費(fèi)用。若有以“中國銀保監(jiān)會”“銀保監(jiān)會認(rèn)證”等名義，或自稱中國銀保監(jiān)會、某銀保監(jiān)局的工作人員聯(lián)系消費(fèi)者，假借監(jiān)管權(quán)威要求轉(zhuǎn)賬、匯款、交費(fèi)等行為，消費(fèi)者要保持高度警惕，第一時間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，也可向中國銀保監(jiān)會或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局反映，中國銀保監(jiān)會及各銀保監(jiān)局聯(lián)系電話可通過官網(wǎng)www.cbirc.gov.cn查詢，相關(guān)情況也可通過撥打12378熱線反映。
假客服詐騙衍生多種征信騙局，專家解讀征信誤區(qū)
上述假客服騙貸騙局，實(shí)則是不法分子冒充平臺金融客服聯(lián)系受害者，謊稱受害者注冊的貸款賬號，由于長期未使用導(dǎo)致“利率過高”“賬號異常”，現(xiàn)響應(yīng)國家降低利率政策，需要注銷賬號，否則將會影響個人征信；緊接著不法分子會引導(dǎo)受害者搜索下載屏幕共享軟件，開啟視頻會議，之后要求受害者在“中國銀保監(jiān)會”公眾號內(nèi)上報(bào)個人信息、銀行卡號等，以此方式獲取受害者信息；或向受害者發(fā)送偽造的“官方文件”，進(jìn)一步取信受害者、獲取受害者個人信息。
最終，不法分子引導(dǎo)受害者申請貸款并轉(zhuǎn)賬，并以“清空各平臺貸款額度”為由，引導(dǎo)受害者到各貸款平臺進(jìn)行貸款，并轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶，謊稱操作完成后資金會全部返還，賬戶也會正常注銷。受害者轉(zhuǎn)賬多筆后，發(fā)現(xiàn)資金并未返還，不法分子仍以賬號未注銷成功，引導(dǎo)受害者繼續(xù)到各平臺貸款，此時受害者才發(fā)現(xiàn)自己被騙。
貝殼財(cái)經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著騙術(shù)的不斷升級，冒充客服的騙貸騙局詐騙已經(jīng)衍生出諸多不同詐騙手法。
其一是學(xué)生信息變更詐騙。不法分子會自稱某支付平臺客服，要求修改學(xué)生身份信息，若不更改為成人用戶將會影響征信，并發(fā)郵件稱消費(fèi)者“征信安全系數(shù)”低，需要提高征信安全系數(shù)。而所謂的“提高征信安全系數(shù)”方法便是將名下財(cái)產(chǎn)和借貸的錢轉(zhuǎn)入對方指定賬號“洗白”。
其二是注銷校園貸詐騙。不法分子冒充網(wǎng)貸平臺客服來電，稱消費(fèi)者注冊過貸款賬戶需要配合注銷，否則會影響個人征信，然后謊稱注銷校園貸賬戶需要“清空貸款平臺信用額度”，要求消費(fèi)者在網(wǎng)貸平臺提現(xiàn)貸款額度，并將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶。
其三是信用卡逾期詐騙。不法分子會先利用“10”開頭的電話號碼向消費(fèi)者發(fā)送信用卡逾期提醒短信，短信中消費(fèi)者姓名和銀行卡尾號均與現(xiàn)實(shí)相符，并稱“我行已對你上報(bào)央行征信系統(tǒng)”，讓消費(fèi)者聯(lián)系指定電話咨詢具體情況。電話中，對方稱自己為信用卡客服，以系統(tǒng)差錯等理由表示征信還未上報(bào)，可以幫忙消除征信逾期記錄，并要求消費(fèi)者下載“辦公App”以便進(jìn)一步實(shí)施詐騙。
貝殼財(cái)經(jīng)記者在小紅書平臺以“征信詐騙”為關(guān)鍵詞搜索，可以看到1300+篇筆記，詐騙理由包括學(xué)生賬號升級、取消白條金條業(yè)務(wù)、客戶貸款逾期、征信修復(fù)、征信洗白等。
金融觀察者畢研廣告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，上述幾類征信騙局其實(shí)破綻百出。首先，銀保監(jiān)會不可能委托授權(quán)電商平臺金融機(jī)構(gòu)工作；其次利率下調(diào)屬于央行工作范疇，與銀保監(jiān)會無關(guān)；再者“資產(chǎn)回收”是莫須有的詞匯，不會發(fā)生在普通百姓身上。畢研廣提醒，此類騙術(shù)中，不法分子往往會使用大量空洞的金融詞匯蒙騙消費(fèi)者，實(shí)際上消費(fèi)者稍微思考就會發(fā)現(xiàn)根本行不通。
畢研廣表示，影響征信最大的是個人在金融機(jī)構(gòu)或金融環(huán)境的信用記錄。一般情況下，不當(dāng)使用信用卡，如連續(xù)三次或兩年內(nèi)累計(jì)六次逾期還款、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄；個人負(fù)債，如貸款未及時還清、為第三方提供擔(dān)保時，第三方未按時償還貸款；配偶信用差；擁有不良公共記錄，如欠繳物業(yè)費(fèi)、水電燃?xì)赓M(fèi)、電話費(fèi)、稅費(fèi)，被法院列入“失信名單”等會影響個人征信。
畢研廣提醒，金融系統(tǒng)并不存在“征信修復(fù)”的說法，倘若貸款逾期，還款五年后逾期記錄可以被消除。打著“賬戶異常影響征信”“未注銷貸款賬戶影響征信”“征信可以修復(fù)”等旗號要求轉(zhuǎn)賬的基本都為詐騙。
假客服詐騙頻發(fā)背后：個人信息泄露現(xiàn)象嚴(yán)重
據(jù)最高人民檢察院信息，2021年全國檢察機(jī)關(guān)共起訴電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪4萬人，起訴侵犯公民個人信息犯罪9800余人，公民個人信息犯罪同比上升64%。
貝殼財(cái)經(jīng)記者在裁判文書網(wǎng)上以“侵犯公民個人信息”為關(guān)鍵詞搜索，可以查詢到15867篇文書，案件多與非法倒賣公民個人信息有關(guān)。記者注意到，案件中不法分子倒賣的公民信息細(xì)致全面，從姓名、電話號碼、身份證號到銀行卡、個人地址、手持身份證照片、營業(yè)執(zhí)照、公民護(hù)照等應(yīng)有盡有。
此外，公民的個人信息還可以按照精確分類倒賣，例如股民數(shù)據(jù)（包含個人姓名、手機(jī)號碼、地址、資金等信息）、大學(xué)生貸款數(shù)據(jù)（包含學(xué)生姓名、學(xué)校、專業(yè)、手機(jī)號碼、QQ郵箱等信息）、某省份小學(xué)高中生信息（包含學(xué)生姓名、班級、學(xué)校、家長姓名、電話號碼等信息）等。
在記者查閱的十余篇裁判文書中，不法分子購買個人信息的渠道可謂五花八門——QQ群、互聯(lián)網(wǎng)交易論壇、境外非法網(wǎng)站等，涉案個人信息數(shù)量從上千條到上百萬條不等，售賣個人信息收益多在萬元以下。
那么，公民個人信息又是如何被泄露的呢？
首先是“內(nèi)鬼泄密”。裁判文書網(wǎng)顯示，在一起侵犯公民個人信息案件中，不法分子原為某軟件學(xué)院員工，利用工作之便通過公司內(nèi)部系統(tǒng)盜取所在軟件學(xué)院約20萬條客戶信息并轉(zhuǎn)交他人。據(jù)最高人民檢察院信息，2021年，檢察機(jī)關(guān)起訴泄露公民個人信息的“內(nèi)鬼”500余人，涉及通信、銀行、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、酒店、物業(yè)、物流等多個行業(yè)。被告人多為層級較低工作人員，也有部分離職人員，泄露的公民個人信息種類多、數(shù)量大，部分屬于個人敏感信息。
除了“內(nèi)鬼”售賣個人信息外，利用黑客技術(shù)竊取消費(fèi)者個人信息也是常見的信息泄露渠道之一。孟澤東告訴記者，黑客使用撞庫等技術(shù)手段很有可能試出用戶使用的簡單弱密碼，此外利用短信或社交平臺發(fā)送釣魚網(wǎng)站、在公共場所設(shè)置免密Wi-Fi、開發(fā)需要填寫個人詳細(xì)信息的測試小游戲等手段都有可能誘導(dǎo)消費(fèi)者泄露個人敏感信息。
另外還有App違規(guī)收集個人信息。最后，消費(fèi)者一些不經(jīng)意的行為也有可能泄露個人信息。例如，為了禮品隨意在街邊、網(wǎng)絡(luò)上填寫調(diào)查問卷，注冊來歷不明的網(wǎng)站會員，隨意丟棄包括快遞單、車票、對賬單在內(nèi)的各類單據(jù)，在社交媒體平臺發(fā)布動態(tài)對敏感信息不打碼處理等。
對此，孟澤東提醒，消費(fèi)者應(yīng)該注意上述個人信息泄露渠道，增強(qiáng)個人信息保護(hù)意識，謹(jǐn)慎處理個人敏感信息，使用軟件獲取個人信息時，一定要明確軟件資質(zhì)和其對個人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定和措施，同時，如果發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，要立即向公安機(jī)關(guān)、相關(guān)部門報(bào)案或反映。
記者 李夢涵 實(shí)習(xí)生 鄒珍珍 記者姜樊對本文亦有幫助 編輯 岳彩周 校對 陳荻雁
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