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刷pos機出現預處理失敗
最近有網友咨詢了關于POS機套現的刑事法律問題，他自己擁有多臺POS機，有時候為了方便朋友套現，就幫朋友刷下信用卡，這些朋友都會按時償還，他自己也會從中賺取一點利益，在這個過程中，沒有造成金融機構任何損失，這種幫人套現的行為是否會構成犯罪？本文分析一下。
POS機套現構成非法經營罪先講下法律規定，兩高的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件司法解釋》第12條規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
刑法第225條規定非法經營罪，未經國家主管部門批準非法從事資金支付結算業務的，可處5年以下有期徒刑，情節特別嚴重的，處5年以上有期徒刑。
司法解釋的第12條第2款規定，數額在100萬以上，或者20萬逾期未還，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，認定為情節嚴重，數額在500萬以上，或者100萬以上逾期未還，或者造成50萬以上損失的，屬于情節特別嚴重。
未造成金融機構損失的不宜作為犯罪處理司法解釋已經規定得很清楚，即使沒有造成金融機構損失，使用POS套現數額在100萬以上的，就構成非法經營罪。問題在于，沒有造成金融機構損失，是否可以作為定罪與量刑的情節呢？
筆者認為，沒有造成金融機構損失，不僅可以作為量刑的情節，還可以考慮作了定罪的情節進行處理。舉個例子，張三幫人刷信用卡套現，流水高達600萬，但是他幫的人都會按時償還款項，從未逾期，如果按照司法解釋的規定，張三需要判5年以上有期徒刑。
這個例子里面，銀行賺了很多錢，信用卡持有人解決了暫時的資金問題，可以說幾乎沒有任何影響，當然也沒有擾亂市場秩序。
刑法第225條的非法經營罪，規定在刑法分則第3章破壞社會主義市場經濟秩序罪、第8節擾亂市場秩序罪，刑法第3章是為了保護社會主義市場經濟秩序，嚴重危害市場經濟發展的行為當然需要處罰，但是前面這個例子，只能說對市場秩序產生了潛在的威脅（逾期不還），并沒有產生實質性的危害，筆者認為，這種行為不宜當作犯罪處理，或者說僅作行政違法處理即可。
案例分析在刑事訴訟中，很多檢察院、法院也認識到單純的套現并按時償還，實際上并沒有很大的社會危害性，法院審判時會考慮是否造成金融機構損失，將其作為量刑情節處理，甚至在一些案件里面，即使金額較大，檢察院也不會起訴，筆者提供兩個案例給大家。
案例一：（2016）粵1203刑初20號，由廣東省肇慶市鼎湖區法院處理，被告林某使用POS幫人套現200多萬，公訴機關認為林某構成非法經營罪，但是沒有造成金融機構經濟損失，可以從輕處罰，最終林某被判有期徒刑1年，緩刑1年。
案例二：渭檢刑不訴〔2021〕3號，該案件由甘肅省渭源縣檢察院處理，陳某使用POS機以虛假交易方式幫朋友套現，金額一共約220萬元，由于沒有造成金融機構經濟損失，檢察院認為陳某社會危害性不大，決定不予起訴。
以上兩個案件，檢察院都認為沒有造成金融機構經濟損失，可以從輕處理，案例二甚至都沒有起訴。
寫在最后有人可能認為，如果這種套現行為都不處罰，那么就會發生混亂，大家就可以隨意拿著POS刷卡套現。筆者的意見是，沒有造成金融機構損失的套現行為，可以作為行政違法進行處理，例如可以處以一定數額的罰款。
最后再次強調一下，刑法第3章保護的是社會主義市場經濟秩序，需要處罰嚴重危害市場經濟發展的行為，使用POS機套現且正常償還款項的情況下，是否危害到市場秩序？有待進一步研究。
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