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排名前3的pos機
單美琪
金融科技一詞最早由花旗銀行提出，理解為技術帶來的金融創新，能夠產生新的商業模式、應用、流程或產品并對金融服務的提供方式產生一定影響。
相對而言，中國的金融科技行業發展相對較晚，但是從發展效果上來看，中國發展速度及落地效果要領先全球大部分國家。央行定義中，金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效。
這其中，金融科技細分賽道眾多，涵蓋支付、借貸、投資、財富管理、保險、解決方案輸出等業務形態，主要玩家包括傳統金融機構、互聯網企業、專業領域金融科技公司等。
近年來，行業也經歷了從“IT+金融”到“互聯網+金融”，再到正經歷的以人工智能、大數據、云計算等為代表的“新科技+金融”階段之后，以螞蟻集團為代表的科技加持下金融新勢力備受關注，這類企業似乎要蓋住了老牌金融科技企業的風頭，所以這些老牌專業領域金融科技公司也正在努力順應著屬于這個時代的顛覆和變革。
由于年初開始，有著連續多日萬億成交額助推，互聯網金融業績彈性被認為有望繼續放大，同時成交金額不斷擴大疊加A股機構化趨勢加強，諸如東方財富等金融科技概念股在牛市的傳導機制下更能直接獲得較高的超額收益。
在四年以前的牛市中，互聯網金融業績和股價彈性均大于以恒生電子為代表的資本市場IT。互聯網金融中東方財富營收增速相比成交額增速的彈性大于同花順。隨著金融科技公司下半年業績的逐步釋放，同時成交額持續放大，推升互聯網金融的資本市場表現，帶來業績正向反饋，進一步推動資本市場表現。
從上市金融科技市值排名中的龍頭企業來看，排在第一位的東方財富彈性更大，而有著券商IT領軍者恒生電子雖然彈性不如其，但是因為在多個金融領域布局產品線具有超越資本市場周期的強阿爾法屬性，得到市場長期配置價值的認可。
事實上，隨著人工智能、區塊鏈、云計算和大數據等金融科技技術層面不斷創新及應用，在各領域將不斷涌現新業態與新機會。受新技術加持下，代表細分領域發展方向的新興勢力與擁有雄厚技術與資本積淀的綜合性龍頭企業更值得關注。
而未來，行業馬太效應加劇，頭部金融機構優勢明顯。代表有東方財富，公司具備稀有的具備覆蓋財經資訊、金融終端、基金銷售、證券業務一體化閉環生態的互聯網金融平臺，公募基金管理業務或將成為證券業務、基金代銷之后的第三次結構進化，自2017年后公司各項費用率持續下降帶來亮眼財務表現。
排名靠前的同花順也同樣深耕互聯網證券資訊及交易領域，目前已擁有占絕對優勢的龐大客戶流量池；積極推進新技術與新產品迭代創新，以 AI 開放平臺提升綜合競爭實力；基金銷售業務開始發力，隨著逐漸步入規模經濟階段，基金業務將為業績增厚帶來積極作用。
行業格局細分來看，其中銀行業IT解決方案市場是以國內解決方案商為主導的較為分散的市場，上市公司中代表性企業有神州信息、宇信科技、長亮科技、安碩信息、高偉達、信雅達、潤和軟件、華軟科技等，市值排名也較為分散。
排在第十位POS機起家的新大陸早已介入移動通信、智慧高速等信息領域，產業橫跨物聯網，大數據，IT三大領域，也是國內領先的集物聯網核心技術、核心產品、行業應用和商業模式創新于一身的綜合性物聯網企業。
在綜合金融科技領域，除了東方財富之外，代表企業還有有恒生電子、神州信息等，是金融科技全產業鏈綜合服務商。目前我國正在經歷的資本市場改革與經濟體制改革，這也與恒生電子密切相關，幾乎所有的制度下變革下所需要的軟件技術系統支持大部分都由恒生電子所提供，甚至被認為是資本市場改革的先鋒和最大受益者之一。脫胎于聯想的神州信息已年營收突破百億，成為行業龍頭級服務商。
從近期發展潛力來看，作為國內服務器行業的龍頭企業，浪潮信息深度布局云計算和Al計算領域，市場占有率持續提升，未來的長期發展值得關注；東華軟件主營業務為系統集成和軟件開發，主要應用領域為金融、醫療、能源等行業，近期公司還與騰訊、華為深入合作，發展潛力巨大。
排名靠后的公司中，中科金財主要為中小銀行等金融機構提供金融科技綜合服務，不久前發布的財報稱，公司正在穩步推進中小銀行金融科技轉型服務；亞聯發展主要從事第三方支付業務及金融科技業務，公司去年業績方面表現不太理想，甚至未來還可能面對行業政策、毛利率波動等因素判斷因收購開店寶科技產生的有關商譽存在減值跡象。
安碩信息專注于為金融機構與類金融機構提供信貸管理和信用風險管理業務咨詢、軟件開發、實施與服務。雖然目前該行業的市場化競爭較為充分，行業內企業較為分散，尚沒有形成穩定的競爭格局。但該公司信貸管理類系統業務的集中度也在逐年上升，正面臨著盈利能力下滑、同業競爭力下降等風險。
另一方面，金融科技進入監管元年，金融科技嚴監管也對市場格局和商業模式形成沖擊，雖然創新與規范并重，但對于金融從業者及金融監管來說，新時代下的金融科技發展仍充滿了機遇與挑戰。
尤其是從年初來看，金融監管部門對于金融科技發展的態度逐漸明朗，支持金融科技發展回歸金融業務本質，堅持金融創新必須在審慎監管的框架內進行。傳統金融機構合規經營的優勢明顯，未來將在金融科技發展中逐漸回到主導地位。
監管的導向尤為顯著，主要體現在鼓勵創新與規范發展。早期國家對金融創新持包容態度，但 P2P 等風險事件極大挑戰監管底線。吸取教訓，監管層提前預判互聯網金融科技潛在風險。頂層設計上，強調鼓勵創新與規范發展并重；監管主體上，金融委、央行、監管機構、市場監管總局多管齊下，提前介入，不留監管死角；監管思路上，推出中國版“監管沙盒”試點，打造培育創新與規范發展長效機制。
拋開上市系金融科技平臺，從畢馬威2020金融科技50榜單上可以看出，2018年之后，螞蟻集團等大型融資為金融科技投融資達到階段性高點，形成少數大企業主導的市場格局，也形成了行業獨角獸企業。
根據畢馬威2019年全球金融科技100強榜單顯示，中國共7家公司列入前 50 強，其中螞蟻集團、京東數科、度小滿金融等分別列第一、三和六位，是我國互聯網金融科技平臺類企業的代表，目前已在該領域取得不錯成績的還有新浪、蘇寧、美團、網易、字節跳動、陸金所等多家互聯網平臺。
作為目前全球最大金融科技獨角獸之一，螞蟻集團依靠五大核心業務聯動，構筑國內龐大金融科技商業版圖；積極的出海策略，打造業務新增長極；BASIC 科技戰略提升長期競爭力；再看京東數科，該公司乘 AI 科技東風轉型產業數字化領域，傳統核心金融業務仍然保持優異表現，為公司轉型提供基礎；科技板塊業務多元化發展，拓展 2B 領域更多機會。
不久前，監管部門還進行二次約談螞蟻金服，對螞蟻集團提出了重點業務領域的整改要求。同時提到對金融科技監管的政策導向，明確鼓勵、支持金融科技企業在審慎監管的前提下守正創新，樹立嚴格遵守金融監管要求的合規意識、堅決維護公平競爭環境的市場意識、以消費者權益保護為核心的服務意識。
未來，互聯網巨頭們金融科技業務在短期內仍以業務賦能為主，長期來看主要以模式創新為主，且隨著金融科技業務滲透的逐漸加深，監管難度增加，監管科技將逐漸落地。整體來看，隨著新基建上升為國家戰略高度，人工智能、區塊鏈、云計算及大數據深度融合，行業發展也將進入下一個新階段。但2021年仍是金融科技監管元年，從業機構要面臨嚴強監管態勢，但行業前景依然廣闊，市場主體日趨多元，合作大于競爭。
（作者為華夏時報金融研究院研究員）
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