網上有很多關于銀行卡刷pos機有沒有限額,銀行并未一刀切 柜員也稱風控的知識，也有很多人為大家解答關于銀行卡刷pos機有沒有限額的問題，今天pos機之家(www.www690aa.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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銀行卡刷pos機有沒有限額
近日，網傳有北京地區銀行機構，對I類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元，引發熱議。事實果真如此嗎？北京青年報記者從多家銀行了解到，根據監管要求，為防范電信網絡詐騙，會對部分銀行賬戶的非柜面交易加強限制，但并非不分青紅皂白對所有賬戶都一刀切。被下調額度或凍結交易的銀行賬戶通常都會存在異常情況，比如長期閑置、身份信息不完善，更多時候是因為賬戶交易行為觸發了銀行風控系統的預警機制。風控系統難免出現“誤傷”情況，如果確有需要提高限額，客戶可以攜帶個人證件、證明材料等去銀行網點申請。
銀行人士提醒大家，一定要妥善保管個人賬戶，注意賬戶資金安全，勿將賬戶出售、出租、出借給他人使用，以免帶來信息泄露及違法違規風險。
最近兩年銀行對非柜面渠道交易加強限制
“我賬上有兩萬多元，買臺6000元的筆記本，竟然付不了款。”“我這張卡一直沒用，結果給手機充20元話費都超了限額....”“我給親戚轉了四筆錢，第二天卡就被凍結了?！薄拔疫@手機銀行轉賬最多2000元，能干啥呀？”
去年以來，社交平臺上對銀行卡限額的吐槽就越來越多。多名銀行人士告訴北青報記者，近兩年為防范電信詐騙，響應監管要求，的確加強了對非柜面渠道的交易管控。所謂，非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業務。
招商銀行客服表示，招行從去年開始陸陸續續對部分客戶的非柜面交易進行限額，主要為響應監管部門要求，限額是為保證客戶賬戶的資金安全，對不同地區、不同客戶的調整有所區別。
建行客服也稱，目前全國的銀行都要對客戶的賬戶進行分類管理，對部分客戶的非柜面交易額度進行限制。比如，新開卡或長期未使用的睡眠卡非柜面交易限額會下降。
今年2月16日，郵儲銀行上海銀行發布公告，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額。客戶可通過柜面及電子銀行渠道查詢當前賬戶非柜面支付限額情況，如有調額需求，可持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至該行任意網點進行申請。銀行將根據核實結果調整相關業務功能及限額。
此前一個月，郵儲銀行陜西分行也發布了內容相同的公告。這兩家分行均表示，此舉是為全面貫徹落實關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求，更好地保障客戶的資金安全，為客戶提供更加優質、安全的金融服務。
事實上，最近兩年已有不少銀行發布此類公告。去年4月2日，農行總行發布“關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告”。公告稱“近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整?！?/p>
浦發銀行杭州分行、成都分行、長沙分行、福州分行2022年也曾先后發布相關公告。這些分行稱，將根據客戶在該行預留的基本信息及賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。其中，浦發成都分行表示，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。
去年8月5日，重慶農村商業銀行在公告中明確表示，為有效打擊電信網絡詐騙新型違法犯罪，防范不法分子買賣或盜用銀行賬戶，切實保障客戶賬戶資金安全將根據客戶賬戶歷史使用情況，對存在長期不使用、客戶信息不完善、交易異常等存在風險的個人銀行結算賬戶功能進行調整，包括調低非柜面業務交易限額、暫停非柜面業務、賬戶降級、只收不付、不收不付等。
四種情況容易“中招”
銀行風控系統會對異常交易預警
具體來說，什么樣的銀行賬戶會被調降限額呢？北京青年報記者根據各家銀行的公告、銀行內部人士介紹的情況以及客戶反映的經歷，梳理出四種情況。
第一種是銀行預留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業務。因此，如果換了新身份證，一定要及時更新銀行預留信息。此外，如果客戶的手機號碼發生了變化，也可能影響部分銀行的手機銀行的使用。
第二種是銀行賬戶長期閑置不用。比如有些銀行會規定，開卡后六個月都沒有交易，會限制非柜面交易；銀行卡長期不用，但賬上有錢，余額較小，也會被限制。如果客戶想繼續使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好盡快銷戶。
第三種是異常交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風控系統預警。在某國有大行一線工作多年的王女士告訴北青報記者，在她接觸的被調降限額的客戶中，這種情況最多。比如，經常半夜發生轉賬或消費；長期不用的銀行卡突然開始活躍，發生大額交易或頻繁交易；資金快出快進，特別是在極短時間通過多個賬戶劃轉；集中轉入，分散轉出；發生幾次試探性小額交易后突然出現頻繁或大額交易等。
王女士表示，這些異常表現背后往往都與非法活動有關聯，一旦被系統識別出來就會預警，銀行會根據實際情況調降賬戶的限額，情況嚴重的甚至會直接凍結賬戶。服務較好的銀行會主動向客戶發送短信通知，還有些銀行的工作人員會給客戶打電話核實。、
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶涉及詐騙、洗錢等違法行為。如果跟此類賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
山西某銀行的員工簡女士分享了自己的親身經歷。有個貸款客戶快逾期了，可是銀行卡被凍結無法還款，系統顯示的原因是涉詐。簡女士了解后才知道，該客戶與詐騙分子有過轉賬交易，是在警方對受害人的排查中發現的。銀行風控系統要求必須有公安部門的憑證才能解除賬戶管控。簡女士主動跟警方聯系后，對方出具了情況說明，這個客戶的賬戶才得以解封。
限額多少與多種因素有關
賬戶功能要與賬戶風險等級相匹配
“兩年前我同事跟我同時開的賬戶，為什么我現在限額5000，他就有2萬？”“都是我自己的賬戶，為什么一家銀行一天最多轉賬5萬，另一家就能轉20萬？”“我有兩張不同銀行的銀行卡，這幾年都沒怎么用，今天發現一張限額1000，另一張限額3000?！?/p>
為什么大家的賬戶限額差異如此大呢？有銀行人士告訴北青報記者，總體來說，賬戶限額是與賬戶風險等級相匹配的，風險較高的賬戶，交易限額就會比較少，甚至會被完全凍結。通常，對于那些詐騙案件高發的地區，各家銀行的管控措施也會相應更嚴格。在評估每個賬戶的風險時，銀行考慮的因素比較多，每家銀行也不一樣，一般會包括客戶的職業、年齡、所在地區、交易習慣、資產狀況、注冊方式、支付渠道、安全介質等。
比如，在工行自助注冊的手機銀行，日轉賬限額最多只有1萬元；但是柜面注冊的手機銀行，如果使用短信、支付密碼、指紋/刷臉這些安全驗證方式，日累計轉賬額度最多可以到20萬元，單筆支付限額為2萬元；如果使用U盾，日累計轉賬限額上限可能達到百萬，單筆支付限額也可升至5萬元。
此外，某大行工作人員表示，客戶的資產狀況也會影響限額。在她工作的銀行，即使是柜面注冊的手機銀行，三星級客戶每日交易限額就是1萬元，四星級及以上級別的客戶可以到20萬元。
去年福建海峽銀行曾發布公告，對2021年日均余額小于1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個人活期結算賬戶進行轉賬限額調整。自2021年12月21日起，網銀+手機銀行渠道：日累計限額4000元，年累計限額120萬元；第三方渠道微信、支付寶：日累計限額各1000元。
據了解，相比前幾年開的銀行卡，最近兩年銀行對新開賬戶管控趨嚴，不僅開卡需要多種證明材料，初始額度也比較低，但銀行系統會根據客戶后續使用情況自動調整。
多名讀者表示，自己剛開卡時，銀行給的額度很少，有的1000元，有的3000元，用著用著系統就自動提額了。廣東的丫丫最近收到某股份行的短信通知，根據她的身份基本信息和賬戶使用情況，將她非柜面支出限額調整到55400元，而丫丫以前的限額是5000元，這次是系統自動調整，她并沒有主動申請。丫丫認為，主要歸功于最近一年在這家銀行保持了良好的流水。
銀行調降限額是為難自己客戶嗎？
銀行員工也有話要說
面對銀行卡被限額，大批客戶表示不理解，認為銀行是故意為難自己；另一邊，銀行一線員工也“苦不堪言”，認為相關工作壓力山大，一片好心還不被客戶理解。
“要不是為了防止客戶被騙，減少詐騙洗錢犯罪，銀行何必給自己找這么多麻煩？誰想每天被人罵啊。”“我們也不想這么麻煩，但是真出了事工作人員要負連帶責任?！薄艾F在是問責制，誰開卡誰負責。只要開卡人員涉案或出問題，要追責到開卡經辦人?！倍嗝y行員工表示，現在問責制的壓力非常大，因此開卡和調整限額的工作要格外謹慎。
某銀行一線員工小李在社交平臺講述了自己的親身經歷。有一次，一個客戶火急火燎到網點來要求解除賬戶管控，說是家里有人生病等著手術，急需交住院押金。此人還提交了全套證明，包括醫院病歷、住院證等，小李好心幫他辦了。結果，沒過多久，這個賬戶就被警方認定為涉詐，小李也因此受到了銀行處分。
“你銀行有什么權利凍結我的錢？”成都某銀行的柜員馬林表示，很多客戶上來第一句話就是指責柜員。馬林說，其實99%的情況并非錢被凍結，而只是被限制在柜臺使用。為什么會限制這些客戶網上交易呢？刷單、快進快出、頻繁倒賬、給多個人轉賬資金過渡性明顯、信用卡套現……。總之，系統察覺到異常都會進行限制。
“我之前也覺得很不合理，但是遇到的多了，發現大數據雖然有錯殺率，但并不高?！?馬林說，她遇到過在十幾個網貨平臺瘋狂借款的人；多家銀行信用卡拆東墻補西墻的人；支付寶微信頻繁倒賬網絡賭博的人；更有殺豬盤、虛擬貨幣玩兒得飛起的人。當然，也有誤傷的情況，只要資料齊全、實話實說，一般都可以解除。
馬林覺得自己的工作很難：“一面是搞不清邏輯的機器，一面是火冒三丈的客戶，我們要夾在中間協調。一邊不能讓客戶更加爆炸，一邊又要把握風控，實屬不易。”
當然，也有不少消費者對銀行的賬戶風控表示支持。曾經遭遇電信詐騙的網友依依說：“我倒希望銀行當初給我限額，越低越好，這樣也不至于被騙了幾十萬。這個學費太貴。”
被限額2000元的網友大象說：“我無條件支持銀行限額防騙。有些易騙體質的人真容易上當，大部分人能有多少錢？就算限額，你多去銀行幾趟也不費事，總比被騙了好。”
“斷卡行動”如何減少誤傷？
專家建議銀行要精準排查、優化服務
在采訪過程中，多家銀行的工作人員均提到“斷卡行動”。
據了解，為杜絕電信網絡詐騙案的頻繁發生，切實維護社會治安穩定以及百姓的合法權益，2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。
2021年11月，央行曾公布“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。
招聯金融首席研究員董希淼指出，在當前政策下，絕大多數銀行用戶不會受到限額調整的影響，用戶不必過度焦慮，也不必過度解讀。持卡人應加強賬戶的風險管理，將長期不用的銀行卡及時銷戶，更重要的是，不要將銀行賬戶出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動。從銀行角度看，配合“斷卡”行動是銀行責任所在，但這個過程難免會“誤傷”部分持卡人，因為銀行是通過設計的篩選模型來識別賬戶的風險，如果設置的條件過于窄小，可能會有漏網之魚，所以銀行往往會采取相對寬泛的排查措施，少數持卡人難免被“誤傷”。
董希淼表示，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準的排查，盡量降低“誤傷”的比例。同時，在“誤傷”之后采取更加人性化和更便利的補救措施。比如，盡量簡化流程，為持卡人提供多種便利。
金融行業資深專家蘇筱芮表示，部分銀行開卡過程中出現矯枉過正的動作，表明部分銀行未能精準識別客戶風險狀況并采取差異化的服務措施，未能處理好風險防控與優化服務之間的關系。蘇筱芮建議，銀行適當精簡和優化業務辦理流程，明確前中后端各部門的具體職責，充分發揮技術手段的作用，加強事中、事后等環節的檢測分析能力。未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。
融360數字科技研究院分析師劉銀平指出，銀行的目的是為了打擊電信網絡詐騙行為，整治非法販賣電話卡和銀行卡違法犯罪行為，開展反洗錢工作，最終保障儲戶的資金安全和利益?！皵嗫ā毙袆涌陀^上會給很多用戶造成不便，不過用戶可以向銀行申請提額，通過密碼器等多種驗證方法提升單日交易限額。他認為，銀行在作出限額規定的同時，應向客戶及時解釋原因，提供解決辦法。
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文/北京青年報記者 程婕
編輯/樊宏偉
以上就是關于銀行卡刷pos機有沒有限額,銀行并未一刀切 柜員也稱風控的知識，后面我們會繼續為大家整理關于銀行卡刷pos機有沒有限額的知識，希望能夠幫助到大家！
